Về tổng dơ nợ
Ngoài hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng cũng là một trong những hoạt động cơ bản, quan trọng đóng góp chủ yếu vào lợi nhuận của ABBank – CN HN. Tỷ trọng và tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ cá nhân của ABBank – CN HN đƣợc thế hiện qua bảng sau:
59
Bảng 2.9: Tỷ trọng và tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Dƣ nợ cho vay Tốc độ tăng trƣởng (%)
2010 2011 2012 2013 11/10 12/11 13/12
Tổng dư nợ 3,995 5,243 4,780 4,548 31 -9 -5
Dư nợ CN 825 749 717 728 -9 -4 2
Tỷ trọng (%) 21 14 15 16
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanhABB – CN HN)
Năm 2010, dƣ nợ cho vay cá nhân đạt 825 tỷ đồng, chiếm 21% tổng dƣ nợ cho vay của chi nhánh. Năm 2011 – 2012 dƣ nợ cho vay cá nhân có xu hƣớng giảm dần (còn 717 tỷ đồng năm 2012), năm 2013, dƣ nợ cho vay cá nhân bắt đầu tăng trở lại đạt mức tăng trƣởng cao với hơn 728 tỷ đồng, chiếm 16 % tổng dƣ nợ cho vay. Dƣ nợ cho vay cá nhân giảm nhẹ qua các năm và tăng trở lại vào năm 2013 (tăng 2% so với năm 2012) Về chất lượng tín dụng Bảng 2.10: Chất lƣợng tín dụng Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Nhóm 1 Nhóm 2 Nhóm 3
Giá trị (%) Giá trị (%) Giá trị (%)
Năm 2010 813.45 98.6 6.60 0.8 4.95 0.6
Năm 2011 740.76 98.9 4.49 0.6 3.75 0.5
Năm 2012 700.51 97.7 11.47 1.6 5.02 0.7
Năm 2013 715.62 98.3 8.74 1.2 3.64 0.5
60 Trong đó:
Nhóm 1: Nợ có khả năng thanh toán Nhóm 2: Nợ cần chú ý
Nhóm 3: Nợ dƣới tiêu chuẩn + nợ nghi ngờ mất vốn + nợ có khả năng mất vốn
Hình 2.4: Cơ cấu chất lƣợng tín dụng theo nhóm
Với quyết tâm chuyển biến mạnh mẽ về chất lƣợng tín dụng, từ năm 2011, ABBank – CN HN đã tập trung vào việc tái cấu trúc danh mục tín dụng và rà soát lại danh mục sản phẩm, nghiêm túc thực hiện phân loại nợ và trích lập sự phòng rủi ro theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, song song đó, vẫn tiếp tục duy trì việc phát triển thị phần theo đúng phân khúc đã xác định. Do đó, danh mục tín dụng của ABBank đã đƣợc cải thiện đáng kể với nhiều khoản vay không hiệu quả đã đƣợc tái cơ cấu, loại bỏ đƣợc một số sản phẩm tín dụng có hiệu quả thấp và nhiều sản phẩm đƣợc điều chỉnh phù hợp với nhu cầu thị trƣờng. Nợ nhóm 1 của khách hàng cá nhân luôn chiếm tỷ trọng cao (97.7% - 98.9%) trong tổng số dƣ nợ khách hàng cá nhân, tỉ lệ nợ nhóm 2 và nợ xấu rất thấp. Điều này thể hiện chất lƣợng tín dụng cá nhân của ABBank – CN HN rất tốt và đã mang lại những kết quả đáng khích lệ với mức thu nhập từ hoạt động tín dụng cá nhân không ngừng tăng cao.
61