Giai đoạn 2010 – 2013 là giai đoạn kinh doanh cực kỳ khó khăn đối với hệ thống các ngân hàng ở Việt Nam. Trong bối cảnh nền kinh tế thế giới có nhiều biến động lớn, khủng hoảng kinh tế lan rộng trên phạm vi toàn cầu, nền kinh tế Việt Nam cũng chịu ảnh hƣởng không nhỏ. Tuy Việt Nam đã sớm thoát khỏi tình trạng suy thái và từng bƣớc phục hồi, tăng trƣởng trở lại, song một số diễn biến bất ổn
48
của kinh tế thế giới đã gián tiếp ảnh hƣởng bất lợi đến Việt Nam. Thị trƣờng bất động sản, chứng khoán chƣa thực sự hồi phục cùng với biến động bất thƣờng của giá vàng, giá USD trong nƣớc tại một số thời điểm đã gây khó khăn nhất định đối với hoạt động của các ngân hàng.
Trong những năm gần đây, với định hƣớng kinh doanh và tầm nhìn chiến lƣợc của NH TMCP An Bình, ABBank CN Hà Nội đã gặt hái đƣợc thành công trên nhiều lĩnh vực. Kết quả hoạt động kinh doanh chi tiết đƣợc thể hiện qua bảng số liệu dƣới đây:
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của ABBank – CN HN
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh 2011/2010 So sánh 2012/2011 So sánh 2013/2012 ST % ST % ST % Tổng thu 372 544 313 273 172 46 (231) (42) (40) (13) Tổng chi 249 322 208 224 73 29 (114) (35) 16 8 Lợi nhuận 123 222 105 49 99 80 (117) (53) (56) (53) (Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh ABB – CN Hà Nội)
Qua bảng số liệu trên ta cũng thấy đƣợc sự biến động rõ rệt về lợi nhuận qua các năm của ABBank – CN Hà Nội. Điều đó chứng tỏ ảnh hƣởng của nền kinh tế tác động mạnh mẽ đến kết quả kinh doanh của ngân hàng nói chung và của ABBank – CN Hà Nội nói riêng.
Năm 2011 thu nhập của ABBank – CN HN đạt mức cao nhất trong vòng 4 năm từ 2010 – 2013 đạt 544 tỷ đồng. Năm 2012 và 2013, mặc dù hoạt động huy động vốn tăng trƣởng khá tốt, dƣ nợ cho vay tƣơng đối ổn định nhƣng thu nhập vẫn giảm đáng kể so với năm 2011 (năm 2012 là 313 tỷ đồng giảm 42% so với năm 2011 và năm 2013 là 273 tỷ đồng giảm 13% so với năm 2012).
49
Năm 2010 là một năm hoạt động hiệu quả của ABBank – CN HN với kết quả kinh doanh vƣợt chỉ tiêu đạt 123 tỷ lợi nhuận. Với lợi nhuận đạt 222 tỷ đồng vào năm 2011 tăng 80% so với năm 2010, ABBank – CN HN đã góp phần đáng kể vào lợi nhuận của toàn bộ hệ thống ABBank. Năm 2012 - 2013 là năm mà ngành ngân hàng phải đối mặt với nhiều khó, lợi nhuận năm 2012 chỉ đạt ở mức 105 tỷ, giảm 53% so với năm 2012. Năm 1013 lợi nhuận giảm 56 tỷ xuống còn 49 tỷ, giảm 53% so với năm 2012.
2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Có thể thấy, lƣợng tiền gửi của khách hàng tại ABBank – CN HN liên tục tăng nhanh qua các năm trong đó tăng nhanh nhất là vào năm 2011 và năm 2013.
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Huy động vốn Tốc độ tăng trƣởng (%)
2010 2011 2012 2013 11/10 12/11 13/12
Tổng NVHĐ 5,014 7,141 8,410 10,764 42 18 28
TG TCKT 2,218 3,033 3,869 5,167 37 28 34
TG cá nhân 2,796 4,108 4,541 5,597 47 11 23
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanhABB – CN HN)
Năm 2013, tổng quy mô huy động vốn của ABBank – CN HN đạt 10,764 tỷ đồng, tăng gấp hơn 2 lần so với năm 2010. Tốc độ tăng trƣởng huy động vốn năm 2013 so với năm 2012 đạt 28 %. Giai đoạn từ năm 2010- 2013, tốc độ huy động vốn tăng trung bình là 29.3% và tốc độ tăng đỉnh điểm là vào năm 2011 đạt 42% so với năm 2010.
Trong cơ cấu tiền gửi khách hàng thì lƣợng tiền gửi của khách hàng cá nhân trong giai đoạn 2010-2013 luôn chiếm ƣu thế hơn lƣợng tiền gửi từ các tổ chức kinh tế. Trong năm 2010 lƣợng tiền gửi của cá nhân chiếm 56% trong khi đó lƣợng tiền
50
gửi của các tổ chức kinh tế là 44%. Năm 2011 tỉ trọng tiền gửi của hai bộ phận này có sự chênh lệch tƣơng đối với 58% đối với nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân và 42% đối với nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế. Hai năm 2012, 2013 tỉ trọng tiền gửi của bộ phận dân cƣ tiếp tục chiếm ƣu thế hơn so với tiền gửi của bộ phận các tổ chức kinh tế.
Hình 2.2: Cơ cấu tiền gửi của khách hàng
Quy mô huy động vốn từ khu vực dân cƣ tăng mạnh vào năm 2011 đạt 4,108 tỷ; tăng 47% so với năm 2010. Đây là mức tăng trƣởng cao nhất trong vòng 4 năm từ 2010 – 2013, góp phần tích cực vào cân đối và bù đắp phần suy yếu từ các nhóm khác. Đóng góp huy động cá nhân vào tổng huy động vốn giữ ổn định ở mức trên 50%: Năm 2010 là 56%, năm 2011 là 58%, năm 2012 là 54% và năm 2013 là 52%.
2.1.3.2 Hoạt động cho vay
Hoạt động tín dụng của ABBank – CN HN có xu hƣớng giảm dần qua các năm và giảm mạnh nhất là vào năm 2012.
51
Bảng 2.3: Tình hình cho vay
Đơn vị: tỷ đồng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Chỉ tiêu Dƣ nợ cho vay Tốc độ tăng trƣởng (%)
2010 2011 2012 2013 11/10 12/11 13/12
Tổng dư nợ 3,995 5,243 4,780 4,548 31 -9 -5
CV CN 825 749 717 728 -9 -4 2
CV TCKT 3,170 4,494 4,063 3,820 42 -10 -6
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanhABB – CN HN)
Tổng dƣ nợ của ABBank – CN HN tăng mạnh vào năm 2011 (5,243 tỷ đồng) tăng 31% so với năm 2010 và bắt đầu giảm vào năm 2012 đến 2013 (4,780 tỷ đồng năm 2012 và 4,548 tỷ đồng năm 2013). Tốc độ tăng trƣởng giảm là do chịu ảnh hƣởng tiêu cực của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới, tăng trƣởng kinh tế bị suy giảm, xuất khẩu giảm sút mạnh, sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn, ngân hàng tập trung chủ yếu vào việc tái cơ cấu danh mục tín dụng, điều chỉnh một số sản phẩm tín dụng để phù hợp với nhu cầu của thị trƣờng.
52
Dƣ nợ cho vay các tổ chức kinh tế của ABBank – CN HN có xu hƣớng giảm dần, trong khi dƣ nợ cho vay cá nhân lại có dấu hiệu tăng vào năm 2012, năm 2013. Năm 2010, dƣ nợ cho vay cá nhân đạt 825 tỷ đồng, chiếm 21% tổng dƣ nợ cho vay của chi nhánh, trong khi dƣ nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp đạt 3,170 tỷ đồng chiếm 79% tổng dƣ nợ. Năm 2013, dƣ nợ cho vay cá nhân bắt đầu tăng trở lại đạt mức tăng trƣởng cao với hơn 728 tỷ đồng, chiếm 16 % tổng dƣ nợ cho vay. Trong khi đó, dƣ nợ cho vay tổ chức kinh tế giảm dần tỷ trọng trên tổng dƣ nợ cho vay, năm 2013 đạt trên 4,063 tỷ đồng, chiếm 84 % tổng dƣ nợ cho vay.
2.1.3.3 Hoạt động thanh toán
Dịch vụ thanh toán là một trong những dịch vụ đem lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng. Qúa trình phát triển và ứng dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động thanh toán đã tạo ra khả năng thanh toán nhanh, chính xác, an toàn và bảo mật. Với những ƣu điểm trên, hoạt động thanh toán đã mang lại lợi ích kinh tế thực sự cho khách hàng và cho nền kinh tế, thu hút và hấp dẫn nhiều khách hàng quan hệ giao dịch và thanh toán với ngân hàng.
Bảng 2.4: Thu từ hoạt động thanh toán
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Tổng thu từ hoạt động dịch vụ 37.65 52.22 51.68 32.76
Thu từ hoạt động thanh toán 27.99 34.65 31.06 23.89
Tỷ trọng (%) 74.34 66.35 60.10 72.92
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanhABB – CN HN)
Năm 2006 ABBank – CN HN chính thức tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng, cùng với việc ứng dụng công nghệ thông tin trong thanh toán đã góp phần đẩy nhanh tốc độ thanh toán trên mỗi giao dịch, chất lƣợng thanh toán tăng lên, việc kiểm tra giám sát đƣợc thực hiện nhanh chóng, thuận tiện, an toàn và chính xác, từ đó thu hút đƣợc nhiều cá nhân cũng nhƣ tổ chức kinh tế đến mở tài khoản và giao
53
dịch tại ABBank – CN HN góp phần tăng thu nhập từ hoạt động thanh toán có chi nhánh.
Trong 4 năm qua, thu từ hoạt động thanh toán chiếm khoảng 6%-8% tổng doanh thu và khoảng 60% - 74% tổng thu từ hoạt động dịch vụ của ABBank – CN HN. Doanh số hoạt động thanh toán từ 2010 – 2013 đạt bình quân là 26.78 tỷ. Năm 2011 thu từ hoạt động thanh toán là 34.65 tỷ, đạt mức cao nhất trong vòng 4 năm từ 2010 – 2013. Năm 2012 – 2013, thu từ hoạt động thanh toán có xu hƣớng giảm dần xong nó vẫn là chỉ tiêu chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng thu từ hoạt động dịch vụ của chi nhánh.
2.1.3.4 Hoạt động kinh doanh thẻ
Với tiêu chí luôn luôn nâng cao chất lƣợng dịch vụ khách hàng ABBank liên tục thực hiện chƣơng trình khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ YOUcard, YOUcard Visa Debit và YOUcard Visa Credit. Các chƣơng trình này đã góp phần nâng doanh số phát hành và thanh toán thẻ quốc tế của ABBank – CN HN trong những năm qua tăng lên một cách rõ rệt. Đến năm 2013 số lƣợng thẻ ghi nợ nội địa đạt 29,956 thẻ đã tăng gấp hơn 2 lần so với năm 2010. Thẻ tín dụng quốc tế tuy mới bắt đầu đƣợc triển khai từ năm 2011 nhƣng đã có sự tăng rõ rệt về số lƣợng, đạt 1,400 thẻ vào năm 2013 tăng gấp 2.5 lần so với năm 2011.
Bảng 2.5: Hoạt động kinh doanh thẻ
Đơn vị : cái
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Tổng số thẻ phát hành 19,264 34,552 39,592 43,680
Thẻ ATM 18,900 32,816 37,156 39,956
Visa Debit 364 1,176 1,764 2,324
Visa Credit - 560 672 1,400
54 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Hiện nay thẻ thanh toán đƣợc coi là một trong những phƣơng tiện thanh toán chi trả văn minh và hiện đại. Sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin đã kéo theo sự phát triển không ngừng và ngày càng đa dạng của các loại dịch vụ thanh toán qua thẻ cả về chủng loại, hình thức thẻ và phạm vi ứng dụng. Thẻ ATM đã đƣợc cải tiến thêm nhiều chức năng và tiện ích, đáp ứng ngày càng nhiều dịch vụ thông qua thẻ ATM. Ngoài các chức năng thông thƣờng nhƣ rút tiền, chuyển khoản, thẻ ATM còn đƣợc bổ sung thêm rất nhiều tính năng và tiện ích mới nhƣ : Thanh toán cƣớc viễn thông, tiền điện, nạp tiền điện thoại, tra cứu số dƣ tài khoản, mua vé máy bay.
2.1.3.5 Các dịch vụ khác
Dịch vụ ngân hàng điện tử
Trong thời gian qua ABBank - CN HN đã đƣa ra nhiều dịch vụ ngân hàng điện tử mang lại tiện ích cho khách hàng. Hiện tại, ngoài chức năng vấn tin, dịch vụ Internet Banking còn cho phép khách hàng chuyển tiền qua mạng, chuyển tiền trong hệ thống và ngoài hệ thống ABBank. Khách hàng chỉ cần có tên đăng nhập và mật khẩu, truy cập vào website của ABBank: www.abbank.vn và lựa chọn các chức năng cần sử dụng. Tiện ích của dịch vụ Internet Banking là khách hàng có thể giao dịch mọi lúc mọi nơi mà không cần đến ngân hàng, có thể kiểm tra giao dịch và quản lý tài khoản dễ dàng và đƣợc đảm bảo an toàn cho mọi giao dịch bởi tầng bảo mật sử dụng công nghệ xác thực OTP (One Time Password).
Bảng 2.6: Doanh số giao dịch Internet Banking
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2013
Số lượng khách hàng sử dụng
(khách hàng) 257 308 2,296 4,004 Tổng số giao dịch 268 792 3,056 5,714
Doanh số giao dịch (tỷ đồng) 1,172 2,586 5,361 7,236
55
Từ khi bắt đầu triển khai đến nay, lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ internet banking liên tục tăng qua các năm và tăng nhiều nhất vào năm 2013 (4,004 khách hàng). Tổng số giao dịch cũng tăng mạnh qua các năm kéo theo doanh số giao dịch cũng tăng qua các năm, góp phần tăng nguồn thu từ hoạt động dịch vụ cho ABBank – CN HN.
Dịch vụ SMS banking
Dịch vụ SMS Banking của ABBank cho phép khách hàng có thể truy vấn các thông tin ngân hàng bất kỳ lúc nào chỉ với chiếc điện thoại di động (ĐTDĐ). Khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ SMS Banking chỉ cần soạn tin nhắn theo mẫu quy định của ABBank và gửi về tổng đài 6089. Dịch vụ này đƣợc ABBank cung cấp hoàn toàn miễn phí, khách hàng chỉ phải trả cƣớc gửi tin nhắn đến tổng đài 6089 (phí nhắn tin truy vấn là 500 đ/tin nhắn đƣợc trừ trực tiếp vào tài khoản tiền điện thoại của khách hàng). Dịch vụ SMS Banking từ khi đƣợc triển khai đã thu hút đƣợc trên 40.000 khách hàng đăng kí sử dụng.
Ngoài ra, mọi giao dịch phát sinh liên quan đến tài khoản của khách hàng đều đƣợc thông báo tới điện thoại của khách hàng qua số điện thoại mà khách hàng đăng kí với ngân hàng.
Dịch vụ Mobile banking
Dịch vụ Mobile Banking đƣợc xây dựng trên cơ sở công nghệ của hai đối tác có uy tín là Tập đoàn viễn thông Viettel và Công ty cổ phần Dịch vụ Thƣơng mại và Công nghệ M-Pay, bao gồm các dịch vụ:
BankPlus (hợp tác với Viettel): là dịch vụ thanh toán trên điện thoại di động đƣợc hợp tác giữa ABBank và Viettel cho phép KH sử dụng các dịch vụ thanh toán của ngân hàng trên hệ thống ứng dụng SIM BankPlus của Viettel.
M-Plus (hợp tác với M-Pay): là dịch vụ thanh toán trên điện thoại di động đƣợc ABBank và M-Pay hợp tác cung cấp cho khách hàng của mình để giúp khách hàng truy cập trực tuyến, mọi lúc mọi nơi vào các dịch vụ ngân hàng mà ABBank cung cấp.
56
Sử dụng dịch vụ Mobile Banking khác hàng có thể thuận tiện thực hiện các giao dịch: Chuyển khoản trong cùng hệ thống ABBank theo số tài khoản hoặc theo số thuê bao điện thoại di động, thanh toán hóa đơn điện thoại trả sau, nạp tiền điện thoại trả trƣớc, mua các loại thẻ game, thẻ điện thoại di động và các loại thẻ mia hàng của các nhà cung cấp dịch vụ (có hợp tác triển khai), thanh toán các mã hóa đơn mua hàng trực tuyến (áp dụng cho ABBank M-Plus). Chỉ cần điện thoại của bạn có kết nối internet (Wifi/3G/GPRS), có hỗ trợ Java hoặc sử dụng hệ điều hành Android/IOS/Window Phone là bạn có thể dễ dàng sử dụng dịch vụ Mobile Banking của ABBank.
Dịch vụ kiều hối
Thông qua hệ thống Viễn thông Tài chính Liên Ngân hàng toàn cầu (SWIFT), ABBank cung cấp dịch vụ chuyển tiền ra nƣớc ngoài giúp khách hàng có thể chuyển tiền đến bất cứ Ngân hàng nào ở nƣớc ngoài một cách nhanh chóng, an toàn; đồng thời ABBank cũng sẵn sàng đáp ứng một cách tốt nhất nhu cầu chuyển tiền kiều hối của Quý khách là cá nhân ở nƣớc ngoài chuyển tiền về cho ngƣời thụ hƣởng tại Việt Nam. ABBank – CN HN cũng đã kí hợp đồng trực tiếp và trở thành đại lý chính thức của Western Union, đẩy nhanh doanh số và lƣợng ngoại tệ mua đƣợc từ dịch vụ này.