Nâng cao chất lượng thẩm định hồ sơ khách hàng:
Khâu thẩm định hồ sơ phát hành thẻ của khách hàng có ý nghĩa vô cùng quan trọng, nhất là đối với thẻ tín dụng vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến những rủi ro liên quan đến chủ thẻ, thị trường cũng như rủi ro tín dụng… Với từng loại hình sản phẩm thẻ, các ngân hàng đều có những qui định cụ thể: đối tượng, điều kiện, hạng thẻ, hồ sơ đề nghị cấp thẻ… Cán bộ ngân hàng cần phải thẩm định hồ sơ khách hàng theo đúng những qui định trong chính sách phát hành thẻ của ngân hàng như: kiểm tra và xác minh các thông tin trong hồ sơ phát hành thẻ đảm bảo tính chính xác, hợp lệ và đầy đủ trước khi xem xét phê duyệt phát hành thẻ để tránh các trường hợp phát hành thẻ với thông tin giả mạo.
Quản lý chặt chẽ quy trình trong khâu in thẻ, phân phối thẻ:
Việc in dập thẻ được tiến hành đúng quy trình tại những địa điểm bảo mật, tách biệt với trung tâm thẻ.
Việc giao thẻ đến khách hàng cũng là một quá trình rủi ro đòi hỏi phải kiểm soát cao nhất vì có thẻ gây ra các trường hợp gian lận do thẻ không tới tay người nhận.Vì vậy ngân hàng cần phải quy định chặt chẽ thủ tục giao nhận thẻ với khách hàng nhằm đảm bảo giao thẻ đến đúng chủ thẻ.Tuân thủ nguyên tắc thẻ và PIN cần gửi riêng biệt và bằng thư bảo đảm.
Thông tin hướng dẫn sử dụng thẻ Thanh toán:
thẻ đúng cách sẽ đảm bảo việc thực hiện giao dịch thanh toán thành công và an toàn. Tuy nhiên đây là một sản phẩm mới xuất hiện trên thị trường nên không phải chủ thẻ nào cũng biết cách sử dụng. Chính vì vậy để hạn chế các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình sử dụng thẻ ngân hàng cần xây dựng ấn phẩm hướng dẫn cũng như các lưu ý đối với khách hàng trong quá trình sử dụng thẻ.
Kiểm tra, giám sát thường xuyên hoạt động tài khoản thẻ:
Việc kiểm soát quá trình hoạt động của tài khoản (việc thực hiện các giao dịch thanh toán hàng hoá dịch vụ, rút tiền mặt, quá trình thanh toán nợ của chủ tài khoản...) cần phải được tiến hành liên tục, hợp lý.
Mục tiêu của việc kiểm soát hoạt động của các tài khoản thẻ là giảm bớt thiệt hại thông qua việc xác định các hoạt động có nguy cơ rủi ro hoặc can thiệp bằng cách khoá các tài khoản có thể tiếp tục gây ra các hoạt động gian lận.
Các hoạt động gian lận thẻ thường xảy ra rất nhanh và thường xuyên tiếp diễn cho đến khi thẻ bị khoá hoặc tiền trong tài khoản đã hết. Vì vậy,việc phát hiện sớm và có biện pháp xử lý rất quan trọng.
Có hai phương pháp kiểm soát tài khoản gồm :
- Kiểm soát dựa trên quy luât: Đây là phương pháp truyền thống mà NHPH dựa trên hành vi chi tiêu của chủ thẻ đê xác định các trường hợp bất thường.NHPH sẽ tiến hành cài đặt những thống số trong hệ thống xử lý thẻ cảnh báo danh sách những tài khoản bất thường hoặc nằm trong diện nghi ngờ gian lận. Những thông số này phải được thường xuyên phân tích, cập nhật. Tuy nhiên phương pháp thể hiện nhiều nhược điểm như gây phiền toái cho khách hàng, hoặc nếu buộc khách hàng chịu rủi ro thì có thể đánh mất khách hàng.
- Công nghệ kiểm soát tiên tiến: phương pháp này chủ yếu sử dụng những mô hình thống kê và mô hình tính điểm hành vi chủ thẻ để kiểm soát tài khoản.Việc kiểm soat chủ yếu được tiến hành tự động bằng hệ thống máy tính. Nổi bật trong thời gian hiên nay là phần mềm Cảnh báo rủi ro chủ thẻ của VISA (CRIS).
Kiểm soát chặt chẽ khâu thu hồi nợ thẻ tín dụng
Quá trình thu nợ cũng được coi là yếu tố quyết định đến sự thành công của kinh doanh thẻ vì việc thu nợ hiệu quả có thể tăng lợi nhuận của NHPH bằng cách giảm thiểu nợ xấu và thiệt hại về gian lận. Do việc thu nợ chủ yếu liên quan đến việc đánh giá rủi ro tín dụng và việc phục hồi thiệt hại tín dụng, Vietinbank phải luôn theo dõi, đồng thời thường xuyên (định kỳ hàng tháng) liên lạc với khách hàng
để thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng cũng như kiểm tra quá trình chi tiêu và thanh toán nợ của chủ thẻ.
Nếu chủ thẻ thường xuyên chậm thanh toán: xem xét nguyên nhân, khả năng thu hồi nợ của chủ thẻ, đôn đốc công tác thu hồi nợ và/hoặc yêu cầu chủ thẻ chấm dứt sử dụng thẻ. Ngoài ra, để đảm bảo việc thu hồi nợ hiệu quả, việc theo dõi chi tiêu của chủ thẻ cũng cần được chú trọng để kịp thời phát hiện những biểu hiện bất thường như: chủ thẻ đột nhiên sử dụng vượt hạn mức thẻ, một tài khoản mới mở nhưng có tốc độ chi tiêu vượt hạn mức quá nhanh, đặc biệt đối với hàng hoá có giá trị lớn và có thể đổi ra tiền mặt dễ dàng... Trường hợp phát hiện những chủ thẻ vi phạm quy định của pháp luật hay của ngân hàng, ngân hàng sẽ phải có giải pháp phong toả tài khoản kịp thời.
Thành lập và liệt kê các tài khoản nghi ngờ vào Danh sách thẻ đen:
Liệt kê các tài khoản nghi ngờ vào Danh sách ngoại lệ và Danh sách thẻ đen của các Tổ chức thẻ quốc tế - Đây là cơ sở dữ liệu toàn cầu về thẻ mất cắp, thất lạc được đánh dấu bởi những mã số cho biết thẻ đã bị khoá và/hoặc đã được chỉ định xử lý đặc biệt như thu hồi thẻ... Việc cập nhật Danh sách thẻ ngoại lệ rất quan trọng đối với việc hạn chế tổn thất thẻ giả.