GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT
1.11.1.1 Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ thẻ và chiến lược quản trị rủi ro chuẩn mực :
chuẩn mực :
Để quản lý rủi ro hiệu quả trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ, điều kiện tiên quyết đối với Vietinbank là phải ưu tiên tập trung xây dựng được một chiến lược phát triển dịch vụ thẻ rõ ràng, nhất quán, dài hạn và phù hợp với chiến lược phát triển kinh doanh của các ngân hàng, đặc biệt là phải phù hợp với thực tiễn của thị trường Việt Nam.
Theo hướng dẫn của Tổ chức thẻ quốc tế Visa, một chiến lược phát triển hợp lý, đáp ứng được yêu cầu quản lý rủi ro phải bao gồm một số nội dung chính như sau: mục tiêu phát triển thị trường, các sản phẩm dịch vụ thẻ hiện tại và trong tương lai, nhóm khách hàng mục tiêu, doanh thu, số lượng thẻ dự kiến phát triển trong vòng 1 năm, 3 năm, 5 năm, tỷ lệ thiệt hại có thể chấp nhận được do rủi ro thẻ giả và rủi ro tín dụng, các biện pháp kiểm soát và phòng ngừa rủi ro cũng như các biện pháp đánh giá hiệu quả hoạt động của dịch vụ thẻ, chất lượng dịch vụ thẻ...
Trong chiến lược phát triển dịch vụ thẻ, Vietinbank cũng phải cân nhắc kỹ lưỡng tới những nhân tố làm tăng rủi ro thuộc về nội bộ ngân hàng như: chính sách phát triển thẻ, hoạch định chính sách vốn và công nghệ đầu tư cho hoạt động thẻ,
chính sách phát triển nguồn nhân lực…, những nhân tố rủi ro thuộc về phía khách hàng cũng như những nhân tố thuộc về các cơ quan chức năng liên quan khác.
Căn cứ vào chiến lược phát triển dịch vụ thẻ tổng thẻ, Vietinbank cần xây dựng từng chương trình phát triển sản phẩm cụ thể. Việc xác định mục tiêu của từng chương trình cũng phải phù hợp với mức độ rủi ro mà ngân hàng chấp nhận được, từ đó phải xây dựng qui trình nghiệp vụ, cách thức tổ chức thực hiện thống nhất từ trung ương đến chi nhánh, chính sách tín dụng (đối với thẻ tín dụng), các chính sách Marketing và chăm sóc khách hàng, chính sách về giá, chính sách quản lý rủi ro… Do đó, đối với từng loại sản phẩm thẻ cụ thể, cần quy định trong Chính sách phát hành thẻ những điều kiện phát hành thẻ cho từng đối tượng khách hàng dựa trên những nguy cơ rủi ro đã xác định.
Như vậy, đồng thời với việc xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ thẻ, NHTM VN cũng nhất thiết phải xây dựng chiến lược quản lý rủi ro thẻ dài hạn hợp lý, phù hợp với định hướng phát triển chung của ngân hàng. Việc xác định những định hướng, đường lối nhất quán về quản lý rủi ro sẽ giúp cho quyết định đầu tư cho công nghệ, nhân sự.... đúng đắn hơn và bộ máy của Trung tâm Thẻ hoạt động thống nhất, linh hoạt trong mọi tình huống, từ đó hạn chế những thiệt hại do mất phương hướng hành động và thiếu chủ động khi xử lý các vấn đề phát sinh. Đặc biệt, chiến lược quản lý rủi ro thẻ của NHTM cũng phải xác định rõ ràng những rủi ro có thể kiểm soát được, không thể kiểm soát được, những rủi ro định lượng và định tính, đồng thời xây dựng các biện pháp để kiểm soát và quản lý rủi ro hiệu quả.