2005 2006 2007 2008 2009 2010 Rủi ro trong hoạt
1.7.3Rủi ro hoạt động:
Trong thời gian qua, rủi ro hoạt động đã phát sinh trong hoạt động kinh doanh thẻ, ảnh hưởng tới sự phát triển của dịch vụ thẻ Vietinbank, tuy nhiên chưa gây ra những tổn thất tài chính lớn cho ngân hàng. Cụ thể là :
Rủi ro từ đội ngũ cán bộ thẻ
Nghiệp vụ thẻ là nghiệp vụ mới, tương đối phức tạp và chủ yếu xử lý trên các phần mềm hiện đại, đòi hỏi quy trình thực hiện chuẩn xác. Trong khi đó, hiện nay, một sô cán bộ trẻ chưa có kinh nghiệm và thường là cán bộ kiêm nhiệm với nhiều nhiệm vụ khác (kế toán, điện toán, tín dụng…) nên không có nhiều thời gian để học hỏi và nâng cao trình độ chuyên môn, dẫn đến thực hiện sai quy trình nghiệp vụ, gây sai sót, nhầm lẫn trong quá trình xử lý làm thiệt hại cho ngân hàng. Chính vì vậy, trong thời gian đầu triển khai các hoạt động về nghiệp vụ thẻ, rủi ro nhân sự khá lớn đối với các ngân hàng, đòi hỏi một cơ chế giám sát, kiểm soát nội bộ chặt chẽ và tăng cường đào tạo tập huấn cho các chi nhánh để nâng cao nghiệp vụ. Tuy nhiên ở Vietinbank chưa phát hiện có trường hợp nhân viên ngân hàng cấu kết với kẻ xấu ăn cắp thông tin dữ liệu cũng như thực hiện các hành vi gian lận.
Rủi ro kỹ thuật, công nghệ:
Trên thực tế, Vietinbank đã xảy ra hiện tượng hệ thống xử lý thẻ của ngân hàng có sự cố kỹ thuật: máy chủ không kết nối hoặc lỗi đường truyền…dẫn tới tình trạng chủ thẻ tín dụng Visa/MasterCard của một số ngân hàng không sử dụng được thẻ khi chi tiêu mua bán hàng hoá dịch vụ ở nước ngoài. Tuy nhiên những sư cố này chỉ xảy ra trong thời gian ngắn, do đội ngũ nhân viên Vietinbank kịp thời phát hiện và xử lý Ngoài ra, hệ thống thông tin Vietinbank được bảo mật tuyệt đối, cơ sở hạ tang hiện đại, hệ thống an ninh bảo đảm an toàn nên chưa thấy phát hiện tình trạng bị ăn cắp thông tin qua hệ thống cơ sở dữ liệu.
Hệ thống ATM được đầu tư nhưng do tốc độ tăng trưởng cao của cac giao dịch nên hệ thống của Vietinbank đôi lúc xuất hiện tình trạng quá tài, Vào những dịp lễ tết xuất hiện tình trạng giao dịch sử dung thẻ ATM không thực hiện được do lỗi đường truyền, nghẽn mạch gây ảnh hưởng đến uy tín chất lượng sản phẩm dịch vụ.
Rủi ro trong liên kết thanh toán thẻ giữa các ngân hàng:
Liên kết giữa các ngân hàng trong hoạt động kinh doanh thẻ là mơ ước của khách hàng và ngân hàng. Song bên cạnh đó nó cũng mang lại không ít phiền hà và rủi ro cho cả chủ thẻ lẫn ngân hàng, như khi có sự cố thì việc tra soát mất nhiều thời
gian hoặc có trường hợp không xác định được lỗi tại ngân hàng nào. Tại Vietinbank cũng có vài trường hợp thẻ ngoài hệ thống phát hành khi rút tiền, máy ATM trừ tiền trong tài khoản nhưng không đưa tiền ra, kẻ gian sử dụng thẻ ngoài hệ thống để rút tiền tại máy ATM của Vietinbank
Rủi ro đến từ phía khách hàng:
Rủi ro về mất tiền trong thẻ ATM khi chủ thẻ không thực hiện giao dịch: Do thói quen của người Việt Nam, các chủ thẻ thường đặt số pin là ngày tháng năm sinh, số điện thoại, số xe. Điều này đã tạo điều kiện cho kẻ gian dò tìm số pin khi có thẻ. Mặc khác rất nhiều thẻ E-Partner của Vietinbank được dùng để trả lương của các công ty, các chủ thẻ thường rút ngay vì nghĩ rằng không an toàn, họ chưa ý thức được rằng giữ thẻ và bí mật số pin là điều quan trọng để không mất tiền trong thẻ. Các chủ thẻ thường đưa thẻ và pin để nhờ đồng nghiệp rút tiền dùm cho tiện. Tại Vietinbank đã xảy ra nhiều trường hợp chủ thẻ bị mất tiền mà kẻ gian chính là người thân của mình. Các trường hợp này sau khi xem camera các chủ thẻ rất ngạc nhiên và ngậm ngùi chấp nhận cho việc thiếu cảnh giác về bí mật số pin.
Rủi ro về bọn tội phạm tấn công bằng bạo lực tại máy ATM:
Bên cạnh các hình thức gian lận với công nghệ cao thì vẫn cón tồn tại hình
thức tấn công trực tiếp và mạo hiểm tại các máy ATM. Tội phạm này thường là những người kém hiểu biết về lĩnh vực ngân hàng, họ nghĩ rằng phía sau các máy chỉ đơn giản là những thùng tiền dễ dàng lấy cắp, kết quả là bọn tội phạm không được gì mà hậu quả ngân hàng phải tốn chi phí sửa chữa máy. Vietinbank đã gặp một số trường hợp dùng gậy đập vào màn hình máy ATM để lấy tiền nhưng kẻ gian bị phát hiện trước khi lấy được tiền.