Nhân tố thuộc về khách hàng:
Khách hàng là người trực tiếp sư dung thẻ để thanh toán. Chủ thẻ sử dụng thẻ đúng cách sẽ đảm bảo việc thực hiện giao dịch thanh toán thành công và an toàn. Nếu chủ thẻ có nhận thức đầy đủ, chính xác về thẻ và thanh toán thẻ cũng như các biện pháp an toàn sử dụng thẻ sẽ hạn chế rủi ro trong các hoat đông thanh toán thẻ và ngược lại. Vì thế ở các quốc gia phát triển nơi thẻ ngân hàng được sử dung rộng rãi ,rủi ro trong quá trình sử dụng và chấp nhận thẻ sẽ thấp hơn các quốc gia mới bắt đầu làm quen và phát triển thanh toán không dung tiền măt này.
Môi trường kinh tế:
Nền kinh tế là một hệ thống gồm nhiều hoạt động kinh tế có quan hệ biện chứng và ràng buộc lẫn nhau. Bất kỳ sự biến động của một hoạt động kinh tế nào cũng gây ảnh hưởng lên các hoạt động khác. Hoạt động của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế giống như một chiếc cầu nối. Vì vậy một sự thay đổi trong nền kinh tế cũng có tác động nhất định đến hoạt động ngân hàng, đặc biệt là hoạt động thanh toán thẻ. Tốc đọ phát triển của nền kinh tế, đặc điểm nền kinh tế cũng đem lại những rủi ro tiềm ẩn trong kinh doanh thẻ. Chu kỳ suy thoái của nền kinh tế, tình trạng bất ổn, biến động lạm phát, ngân dách ,giá cả cũng là những nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ thẻ…
Môi trường pháp lý :
Các yếu tố pháp lý, chính sách của nhà nước có ổn đinh hay không cũng tác động lớn đến sự phát triển của hoạt động thẻ ngân hàng. Một môi trường pháp lý hoàn thiện,chặt chẽ rõ rang đầy đủ hiệu lực và đồng bộ mới có thẻ đảm bảo cho quyền lợi của tất cả cac bên tham gia hoạt động phát hành, thanh toán và sử dụng thẻ, đảm bảo cho hoạt động thẻ đi theo một quỹ đạo nhất định nhằm hạn chế rủi ro.
Việt Nam là một nước nhỏ, nằm trong khu vực nhiệt đới gió mùa thường xuyên phải chịu nhiều thiên tai như bão lụt , hạn hán. Những yếu tố này đã ảnh hưởng không nhỏ đến người dân, nhu cầu chi tiêu, thanh toán của họ. Mặt khác, thiên tai lũ lụt còn có thể làm hỏng hoặc gây ra những sự cố liên quan đến hệ thống công nghệ thông tin, cột ATM, POS… gây ra một số rủi ro trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ.