GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT
1.9.2.3 Rủi ro gian lận trong hoạt động kinh doanh thẻ vẫn tiếp tục là rủi ro lớn nhất,thác thức đối với các NHTM VN:
nhất,thác thức đối với các NHTM VN:
Trong hoạt động phát hành:
Rủi ro thẻ giả tiếp tục tăng. Đây là loại rủi ro lớn nhất và nguy hiểm nhất hiện nay. Thẻ ATM của các NHTM Việt Nam đều là thẻ từ, rất dễ làm giả nếu kẻ gian nắm được dữ liệu trên các dải từ hoặc các thông tin về mã khách hàng, tài khoản khách hàng… Đối với các loại thẻ quốc tế, thẻ giả mang sô BIN của các ngân hàng Việt Nam thời gian qua đã xảy ra ở nhiều nước trên thế giới và trong khu vực gây tổn thất tai chính nặng nề cho các NHPH.
Tình trạng tội phạm gia tăng cùng với công nghệ làm thẻ giả, thủ thuật lấy cắp dữ liệu thông tin về chủ thẻ ngày càng tinh vi, có tổ chức. Đây chính là vấn đề nan giải đối với các NHPH ở Việt Nam trong thời gian tới.
Trong hoạt động thanh toán thẻ:
Từ cuối năm 2006 đến nay, hoạt động gian lận thẻ trong lĩnh vực thanh toán quốc tế cũng tăng mạnh và dự báo sẽ tiếp tục gia tăng. Bởi khi Việt Nam chính thức gia nhập WTO, cùng với sự đầu tư và du lịch, các nhỏm tội phạm thẻ quốc tế sẽ dễ dàng thâm nhập vào Việt Nam. Trước mắt là sử dụng thẻ giả, phân phối thẻ giả nhằm thực hiện các giao dịch gian lận như rút tiền mặt, mua sắm hàng hóa dịch vụ có giá trị cao (vàng bạc đá quý, thiết bị công nghệ, du lịch, khách sạn...), tiếp theo là phổ biến công nghệ sản xuất thẻ giả.
sang thẻ chip ( Hàn Quốc, Nhật Bản…) thì bọn tội phạm sẽ nhanh chóng chuyển hướng sang những thị trường còn kém phát triển như Việt Nam.
Tuy nhiên, tương lai xa hơn nữa, khi hầu hết các NHPH thẻ ở nhiều quốc gia trên thế giới hoàn thành việc chuyển đổi dang ứng dụng thẻ chip với độ bảo mật cao hơn thì nguy cơ thẻ giả sẽ giảm, Thay vào đó các hình thức gian lận khác sẽ phát triển. Ví dụ sự phát triển Internet,thương mai điện tử kéo theo đó là sự gia tăng nguy cơ gian lận với các giao dịch không xuất trình thẻ. Các hình thức ăn trộm thông tin cá nhân của chủ thẻ trên các cộng cụ tìm kiếm trên Internet sẽ trở nên phổ biến và là nguy cơ tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Đặc biệt, loại hình tội phạm công nghệ cao, tấn công vào phẩn mềm quản trị hệ thống, cơ sở dữ liệu.. .để đánh cắp thông tin lưu trữ trong hệ thống của các ngân hàng đã băt đầu xuất hiện.Đây là hình thức rất nguy hiểm,một vấn đề nóng hổi trong hoạt động quản lý rủi ro kinh doanh thẻ.
Ngoài ra, hình thức lừa đảo trực tuyến thông qua email để ăn cắp thông tin cá nhân của chủ thẻ sẽ trở nên phổ biến hơn. Theo cục Tin Học NHNN Việt Nam, nan Phishing , trong đó bọn tội phạm tìm cách ăn cắp thông tin của người tiêu dùng bằng cách dụ họ khai báo số thẻ tín dụng và các thông tin cá nhân đang gia tăng không ngừng trong thời gian gần đây.