II. Dư nợ quỏ hạn
Phạm Văn Thanh 67 Ngõn hàng K
Chuyờn đề tốt nghiệp ĐH Kinh tế quốc dõn Hà Nội
bằng tài sản vẫn cũn thấp so với hỡnh thức cú tài sản đảm bảo, đõy là mặt hạn chế cần được khắc phục trong thời gian đến ngõn hàng cần cú biện phỏp nhằm mở rộng quy mụ theo hỡnh thức này vỡ hỡnh thức cho vay này thực hiện khỏ đơn giản, nhanh gọn cho cả ngõn hàng cũng như khỏch hàng, nhằm mở rộng quy mụ tớn dụng đem lại mức lợi nhuận cao hơn nữa cho chi nhỏnh.
Nợ xấu theo hỡnh thức đảm bảo khụng bằng tài sản cú xu hướng tăng. Cụ thể, năm 2010 là 37.018 triệu đồng chiếm 19,84% trong tổng dư nợ và năm 2011 là 133.619 triệu đồng, chiếm 42% tỷ lệ nợ dư nợ. Tỷ lệ nợ xấu là 0,1% tại quý II năm 2010 và 0,33% năm 2011. Điều này cho thấy mức độ rủi ro theo hỡnh thức này cao. Nờn ngõn hàng chỳ ý quan tõm nhiều hơn trong cụng tỏc thu nợ đối với khoản cho vay này, thường xuyờn kiểm tra, giỏm sỏt, nhắc nhở, đụn đốc khỏch hàng thực hiện nghĩa vụ của mỡnh.
Đỏnh giỏ khỏi quỏt cỏc cỏch thức trong cho vay đảm bảo khụng bằng tài sản tại chi nhỏnh NHNo&PTNT huyện Trực Ninh – Nam Định.
Trong cỏc hỡnh thức cho vay khụng bảo đảm bằng tài sản được thực hiện tại chi nhỏnh, thỡ bảo lónh bằng tớn chấp của tổ chức đoàn thể xó hội được thực hiện đối với cỏc cỏ nhõn, hộ gia đỡnh nghốo. Ngoài ra, chi nhỏnh cũn cho vay với cỏc tổ chức, cỏ nhõn khỏc dựa vào uy tớn trờn cơ sở đỏnh giỏ uy tớn của khỏch hàng, quan hệ tớn dụng giữa khỏch hàng và ngõn hàng, hiệu quả phương ỏn kinh doanh,... từ đú lựa chọn bạn hàng tốt để cho vay. Cũn hỡnh thức cho vay theo chỉ định của Chớnh phủ cỏc ngõn hàng khỏc thường ỏp dụng đối với cỏc doanh nghiệp Nhà nước. Ngõn hàng tự chịu trỏch nhiệm về cỏc quyết định này của mỡnh.
Bảng 12: Tỡnh hỡnh cho vay theo hỡnh thức cho vay khụng bảo đảm bằng tài sản tại ngõn hàng trong quý III giai đoạn 2010 – 2011.
(Đvt: triệu đồng)
Th9/2010 Th9/2011 Chờnh lệch