- Trong trường hợp tài sản được dựng để bảo đảm thực hiện một nghĩa vụ thỡ việc xử lý tài sản đú được thực hiện theo thỏa thuận của cỏc bờn, nếu khụng cú
Phạm Văn Thanh 85 Ngõn hàng K
Chuyờn đề tốt nghiệp ĐH Kinh tế quốc dõn Hà Nội
hàng, do đú nếu lónh đạo ngõn hàng quy trỏch nhiệm thỡ cỏn bộ trực tiếp cho vay trong trường hợp đú bị coi là thụng đồng với khỏch hàng vay nờn định giỏ quỏ cao. Nhưng nếu phải nhờ đến cỏc tổ chức khỏc như sở địa chớnh, sở tài chớnh vật giỏ thỡ lại nảy sinh vấn đề ai là người trả phớ định giỏ? Thụng thường nếu khỏch hàng khụng đồng ý với giỏ của cỏn bộ tớn dụng trực tiếp đưa ra thỡ họ sẽ yờu cầu thuờ cỏc chuyờn gia đỏnh giỏ, lỳc này họ sẽ là người trả chi phớ cho việc định giỏ đú. Chớnh điều này làm tăng chi phớ của khỏch hàng gõy tõm lý dố dặt khi đi vay ngõn hàng. Mặt khỏc, tại ngõn hàng với khỏch hàng đụng đảo, nếu nhõn viờn phải đảm nhận quỏ nhiều cụng việc cựng một lỳc, thỡ cụng việc tấp nập cựng với sự chờ đợi của khỏch hàng làm cỏc nhõn viờn tớn dụng rất căng thẳng trong cụng việc của mỡnh. Trong tỡnh trạng này, cụng tỏc đảm bảo tiền vay sẽ khụng an toàn, hiệu quả cụng việc sẽ khụng đảm bảo chất lượng. Chi nhỏnh phải đối mặt với những rủi ro tớn dụng sẽ cao hơn cỏc ngõn hàng khỏc.
Trước tỡnh hỡnh đú, theo ý kiến chủ quan của mỡnh, em thiết nghĩ chi nhỏnh NHNo&PTNT huyện Trực Ninh nờn thực hiện một số biện phỏp sau:
Thành lập bộ phận chuyờn về định giỏ tài sản đảm bảo.
Tuy vậy vấn đề thành lập bộ phận này khụng phải đơn giản đối với ngõn hàng. Ngõn hàng phải tốn nhiều chi phớ: chi phớ thụng bỏo tuyển nhõn viờn, chi phớ đào tạo, chi phớ lương... Nhưng biện phỏp này cũng cú nhiều ưu điểm: Vỡ đa số khỏch hàng đến vay ngõn hàng là những doanh nghiệp lớn so với trong khu vực địa bàn , uy tớn cao. Họ thường vay những khoản tiền khỏ lớn, do vậy là TSBĐ cũng họ cũng cú giỏ trị lớn. Dẫn đến khú khăn cho cỏn bộ tớn dụng trong việc định giỏ tài sản. Khi thành lập bộ phận này sẽ giỳp việc định giỏ tài sản này chớnh xỏc hơn, hạn chế rủi ro cho ngõn hàng. Bờn cạnh đú, ngõn hàng cú thể thu phớ từ việc định giỏ này dự nhỏ. Khi khoản phớ này thấp hơn đối với việc khỏch hàng phải nhờ đến tổ chức, chuyờn gia định giỏ... khi đú khỏch hàng sẽ khụng ngần ngại đến ngõn hàng vay, đồng thời tạo mối quan hệ với khỏch hàng.
Như vậy trong tỡnh hỡnh cạnh tranh gay gắt giữa cỏc ngõn hàng như hiện nay, nếu chi nhỏnh nờn cú biện phỏp hợp lý về việc định giỏ tài sản đảm bảo đồng thời cú biện phỏp marketing hợp lý sẽ thu hỳt được đụng đảo khỏch hàng hơn cỏc chi