II. Dư nợ quỏ hạn
Phạm Văn Thanh 69 Ngõn hàng K
K11
Biểu đồ cho vay cú bảm đảm khụng bằng TS đến Th9/ 2011 1. Uy tớn khỏch hàng 2. Chỉ định chớnh Phủ 3. Bảo lónh tớn Chấp
Chuyờn đề tốt nghiệp ĐH Kinh tế quốc dõn Hà Nội
những năm qua nhưng với những điều kiện kốm theo như cú dự ỏn sản xuất kinh doanh khả thi, cú khả năng hoàn trả, ngoài ra ngõn hàng cũn yờu cầu khỏch hàng mở tài khoản tiền gửi tại chi nhỏnh và chuyển doanh thu bỏn hàng về chi nhỏnh. Mặt khỏc, một trong những điều kiện đối với cho vay khụng cú bảo đảm bằng tài sản là cú dự ỏn đầu tư hoặc phương ỏn sản xuất kinh doanh khả thi, cú khả năng hoàn trả nợ, hoặc cú phương ỏn dự bỏo từ việc khẳng định tớnh toỏn kết quả trong điều kiện hoàn cảnh, thời gian hiện tại dự đoỏn tương lai là hết sức khú khăn phức tạp. Do đú, ngõn hàng chỉ cho vay đối với hỡnh thức khụng bảo đảm bằng tài sản đối với cỏc dự ỏn ngắn hạn cũn những dự ỏn dài hạn việc xỏc định hiệu quả khú khăn do khả năng biến động khụng lường trước được nếu cho vay dài hạn.
Ngõn hàng cũn cho vay khụng cú đảm bảo bằng tài sản dưới dạng cho vay được sự bảo lónh bằng tớn chấp của tổ chức đoàn thể chớnh trị xó hội. Cụ thể đến hết thỏng 9 năm 2011 dư nợ của hỡnh thức này đạt 49.933triệu đồng, tăng 6.773 triệu đồng, với tốc độ 15,69% so với năm 2010. Đối tượng cho vay của ngõn hàng chủ yếu là cỏn bộ cụng nhõn viờn cú việc làm ổn định tại cỏc cơ quan Nhà nước, tại cỏc doanh nghiệp sản xuất kinh doanh; cỏc cỏ nhõn, kinh doanh cỏ thể, cỏn bộ nghỉ chế độ cú lương hưu, … Vay vốn ngõn hàng để sản xuất kinh doanh hoặc để đỏp ứng nhu cầu sinh hoạt đi lại, mua nhà ở,…Về việc dư nợ cho vay tớn chấp thường nhỏ do ngõn hàng chỉ cho vay trong thời gian ngắn. Việc thu nợ của cỏc đối tượng này là thường xuyờn liờn tục nờn việc trả nợ đỳng kế hoạch và đỳng tiến độ, tạo nguồn thu ổn định cho ngõn hàng.
Do việc cho vay cỏn bộ cụng nhõn viờn của đơn vị hành chớnh, doanh nghiệp cú nguồn thu nhập ổn định từ lương, trợ cấp do đú khả năng thu nợ của nguồn này là ớt rủi ro. Hỡnh thức cho vay bằng tớn chấp đơn giản, nhanh gọn nờn dễ được khỏch hàng lựa chọn, khỏch hàng khụng phải đi lại nhiều, khụng phải qua cụng chứng, khụng phải làm thủ tục đăng ký thế chấp tốn kộm thời gian cụng sức. Hỡnh thức cho vay bằng tớn chấp đối với ngõn hàng cũng cú nhiều thuận lợi, ngõn hàng khụng phải đăng ký giao dịch bảo đảm đối với khoản vay bằng tớn chấp, khụng phải gởi thụng bỏo giải chấp khi khỏch hàng trả xong nợ vay tới uỷ ban nhõn dõn phường, khụng phải kiểm tra tỡnh hỡnh tài sản đó thế chấp khoản