II. Dư nợ quỏ hạn
Phạm Văn Thanh 74 Ngõn hàng K
K11 0 50 100 150 200 250 350 Nhúm 3 Nhúm 4 Nhúm 5
Biểu đồ nợ xấu quý III năm 2010
Cú TSĐB Khụng cú TSĐB 0 300 600 900 1.200 Nhúm 3 Nhúm 4 Nhúm 5
Biểu đồ nợ xấu quý III năm 2011
Chuyờn đề tốt nghiệp ĐH Kinh tế quốc dõn Hà Nội
hàng cần phải phỏt hiện cỏc triệu chứng xuất hiện khụng trả nợ của khỏch hàng, mà cú biện phỏp đụn đốc thu nợ kịp thời, nhằm hạn chế về thất thoỏt vốn cho ngõn hàng, ngặn chặn việc chuyển sang nợ nhúm 4. Nếu như vậy thỡ mức độ rủi ro sẽ cao hơn.
Nhúm 4 là những khoản nợ cú vấn đề, thể hiện ở cấp độ rủi ro thứ 2. Khoản nợ của cho vay cú đảm bảo bằng tài sản và khụng bằng tài sản đều tăng lần lượt là 143,448 triệu đồng ( 282%); 57,35triệu đồng (545%) năm 2011 so với năm 2010. Nhúm 4 cú quy mụ cao, đặc biệt là tốc độ tăng nợ nhúm này của cho vay khụng cú đảm bảo bằng tài sản quỏ cao, ngõn hàng cần chỳ ý đặc biệt quan tõm. Ngõn hàng cũng khụng được chủ quan. Vỡ nhúm này là ranh giới giữa nợ xấu và nợ xấu khú đũi, chứa đựng nguy cơ xảy ra rủi ro. Do vậy ngõn hàng cần phải giảm tốc độ tăng của loại nhúm nợ này.
Nhúm 5 là loại cú nguy cơ khụng thể thu hồi được nợ rất cao và cú thể xảy ra tỡnh trạng mất trắng đối với ngõn hàng. Trong năm 2011 nợ xấu đối với cho vay đảm bảo bằng tài sản tăng 283,317triệu đồng với tốc độ 240%, cho vay khụng cú đảm bảo bằng tài sản tăng 125,8 triệu đồng với tốc độ 522% so với năm 2010. Nguyờn nhõn do khỏch hàng làm ăn cú lói hoặc sử dụng vốn đỳng mục đớch và khỏch hàng đó thực hiện tốt nghĩa vụ trả nợ của mỡnh, nguyờn nhõn khỏc cú thể xảy ra là khỏch hàng lừa đảo ngõn hàng rồi bỏ trốn. Ngõn hàng cần phải khắc phục nợ của nhúm này, vỡ rủi ro mất trắng là rất cao.
Nhỡn chung để hạn chế rủi ro trong việc giải phỏp nợ xấu, để bảo đảm an toàn vốn cho ngõn hàng, nõng cao khả năng quay vũng vốn, đem lại lợi nhuận cho ngõn hàng. Ngõn hàng cần phải cố gắng hoạt động cú hiệu quả, phải nổ lực và tớch cực hơn trong cụng tỏc tớn dụng và xử lý tài sản tài chớnh, phối hợp với cơ quan chức năng trong việc giỏm sỏt sử dụng vốn vay, thu hồi nợ nhầm giảm thiểu rủi ro
2.5. Tỡnh hỡnh xử lý tài sản tại ngõn hàng
Tài sản đảm bảo chỉ là một trong những biện phỏp để phũng ngừa và quản lý rủi ro tớn dụng của ngõn hàng. Tuy nhiờn, trong hoạt động tớn dụng rủi ro tớn dụng là một tất yếu nờn khi rủi ro xảy ra, tài sản đảm bảo tiền vay là một trong những nguồn để ngõn hàng thu hồi vốn, giảm rủi ro cho ngõn hàng. Khi xử lý tài