II. Dư nợ quỏ hạn
Phạm Văn Thanh 40 Ngõn hàng K
Chuyờn đề tốt nghiệp ĐH Kinh tế quốc dõn Hà Nội
thống nền kinh tế núi chung và hệ thống ngõn hàng núi riờng thỡ đõy là kết quả hợp lý. Bởi vỡ:
- Thu nhập từ hoạt động tớn dụng chiếm chủ yếu trong tổng thu nhập, tỷ lệ này luụn > 80% thu nhập của chi nhỏnh: Chiếm 78%,82% và 87% trong tổng thu nhập năm cỏc năm 2009/2010 và 11 thỏng năm 2011. Trong năm 2010 thu nhập từ hoạt động tớn dụng (thu từ lói) tăng 20,01% so với năm 2009 tương ứng là 8.933 triệu đồng. Cú thể núi nguồn thu từ lói cho vay vẫn là nguồn thu chủ yếu trong hoạt động của chi nhỏnh núi riờng và hệ thống ngõn hàng Việt Nam núi chung. Đõy vẫn là “quả trứng vàng” cho cỏc ngõn hàng khai thỏc.
- Trong năm 2010, thu từ ngoài tớn dụng là giảm với 21,66% tương ứng 1412 triệu đồng so với năm 2009. Tuy vậy, thu từ hoạt động ngoài chiếm tớn dụng vẫn chiểm tỷ trọng nhỏ, cụ thể là năm 2009 chiếm 1,93%; năm 2010 là 2%. Ngõn hàng đó mở rộng cỏc khoản thu ngoài tớn dụng như dịch vụ thanh toỏn, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ khỏc... đó đỏp ứng được nhu cầu của khỏch hàng ngày càng cao và đó thực hiện đựơc mục tiờu của ngõn hàng.
Năm 2010 chi trả lói là của chi nhỏnh là 33.271 triệu đồng chiếm 71,62%; tăng 10,1% tương ứng 3.053 triệu đồng so với năm 2009. Đõy là khoản chi chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng chi của ngõn hàng. Chỉ tiờu này tăng xuất phỏt từ việc trả lói cho nguồn vốn huy động tăng đột biến trong năm 2010 với tỷ lệ vốn huy động tăng 36% so với năm 2009 cộng với đú là dư nợ tăng trưởng thấp: chỉ tăng 11% so với năm 2009 trong khi đú tăng trưởng của nguồn vốn huy động tăng 36% trong đú nguồn vốn huy động tại địa phương tăng 31%, và khi doanh thu từ lói cho vay khụng tăng tương xứng với việc trả lói cho cỏc khoản vốn huy động dẫn đến lợi nhuận của ngõn hàng bị giảm sỳt. Lý giải cho nguyờn nhõn dư nợ thấp chỳng ta cú những nguyờn nhõn sau:
Cỏc tuyến đường giao thụng đang trong thời gian mở rộng, nõng cấp, địa bàn nhiều lỳc bị chia cắt ảnh hưởng trực tiếp đến SXKD của khỏch hàng, đồng thời Nhà nước đền bự giải phúng mặt bằng quốc lộ 21&53 thành 4 đợt với số tiền