II. Dư nợ quỏ hạn
Phạm Văn Thanh 43 Ngõn hàng K
Chuyờn đề tốt nghiệp ĐH Kinh tế quốc dõn Hà Nội
- Khảo sỏt thực tế: nhằm khẳng định lại cỏc thụng tin thu thập từ khỏch hàng và phỏt hiện những vấn đề mới cần thẩm định tiếp. Kết quả ghi lại dưới dạng biờn bản làm việc và cú ớt nhất 2 chữ ký nhằm bảo đảm khỏch quan của cỏc thụng tin. - Cỏc nguồn thụng tin khỏc: Chớnh quyền địa phương, cụng an, tũa ỏn, cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm, cỏc ngõn hàng khỏc, bỏo chớ...
Nội dung: phải tập trung làm rừ những vấn đề
- Quyền sở hữu tài sản đảm bảo của khỏch hàng vay/ bờn bảo lónh: cỏn bộ tớn dụng phải kiểm tra xem khỏch hàng vay/ bờn bảo lónh cú xuất trỡnh đầy đủ cỏc loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu/ quyền sử dụng tài sản làm bảo đảm khụng. Khi khảo sỏt thực tế hoặc thu thập thụng tin từ nguồn khỏc cần tỡm cỏch kiểm chứng lại quyền sở hữu tài sản đảm bảo đú.
- Tài sản hiện khụng cú tranh chấp: việc này khỏ phức tạp, ngoài việc tự xem xột thẩm định, cỏn bộ tớn dụng cần yờu cầu khỏch hàng vay/ bờn bảo lónh xỏc nhận bằng văn bản khẳng định tài sản hiện khụng cú tranh chấp.
- Tài sản được phộp giao dịch: ngoài những tài sản thụng dụng, được mua bỏn tự do trờn thị trường, nếu cần thiết, cỏn bộ tớn dụng yờu cầu khỏch hàng vay/ bờn bảo lónh xuất trỡnh bổ sung cỏc văn bản của phỏp luật nờu rừ loại tài sản đú được phộp giao dịch bỡnh thường.
- Tài sản dễ chuyển nhượng cỏn bộ tớn dụng cần thẩm định kỹ tớnh chuyển nhượng của tài sản để dễ dàng xử lý.
Bước 2: Xỏc định giỏ trị tài sản bảo đảm tiền vay
Xỏc định giỏ tài sản đảm bảo khụng phải là quyền sử dụng đất
- Đối với tài sản là ngoại tệ bằng tiền mặt, số dư trờn tài khoản tiền gửi tại TCTD bằng tiền Việt Nam, ngoại tệ: Giỏ trị tài sản đảm bảo bằng đỳng với giỏ trị ngoại tệ bằng tiền mặt hoặc số dư tiền Việt Nam trờn tài khoản.
- Đối với tài sản là giấy tờ cú trị giỏ được bằng tiền: Chi nhỏnh căn cứ giỏ trị trờn mặt chứng từ cú giỏ, tham khảo thờm giỏ thị trường cụng khai nếu cú (tin