Sự gia tăng về số lượng khách hàng
Khách hàng cá nhân và khách hàng DNVVN là những khách hàng thực hiện giao dịch bán lẻ tại chi nhánh Thăng Long. Ta có thống kê lượng khách hàng về dịch vụ NHBL của chi nhánh qua các năm như sau:
Bảng 2.10 : Thống kê về số lượng khách hàng về dịch vụ NHBL của VP Bank Thăng Long 2010 – 2012 (đơn vị: người)
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Số KH 58.628 65.139 74085 83842 Số KH tăng thêm 12511 8946 9757 % KH tăng thêm 11.12% 13.73% 13.17%
(Nguồn: Báo caó tài nhính của VP Bannk Thăng Long 2010 – 2012)
Qua bảng 2.10 ta thấy lượng khách hàng về dịch vụ NHBL của chi nhánh có xu hướng tăng lên, tỷ lệ tăng trưởng này của VP Bank Thăng Long có xu hướng tăng nhẹ : năm 2010 tăng 11.12% so với năm 2009, năm 2011 tăng 13.73% so với năm 2010, năm 2012 tăng 13.17% so với năm 2011. Điều này được lý giải là do sau cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2008, bước sang năm 2009 nền kinh tế đang từng bước phục hồi, người dân cũng dần am hiểu và thích sử dụng các dịch vụ của ngân hàng hơn. Năm 2010, 2011, 2012 sự cạnh tranh của các ngân hàng trên thị trường dịch vụ bán lẻ ngày càng gay gắt, các ngân hàng nhà nước và ngân hàng cổ phần khác cũng mở rộng và phát triển các sản phẩm, dịch vụ bán lẻ nên sự tăng trưởng về số lượng khách hàng ngày càng khó khăn hơn.
Sự gia tăng doanh số bán lẻ
Các sản phẩm mới của VP Bank Thăng Long năm 2011 chủ yếu là các sản phẩm tiền gửi, tín dụng bán lẻ và dịch vụ thẻ. Hiệu quả của việc tăng số dư vốn huy động từ các sản phẩm tiền gửi đã tạo thuận lợi cho việc mở rộng hoạt
động tín dụng từ đó đóng góp đáng kể cho thu nhập của ngân hàng. Thu lãi thuần năm 2012 là 113.014 tỷ đồng, tăng 36% so với năm 2011. Qua đây ta thấy rằng phát triển dịch vụ bán lẻ đã góp phần tăng đáng kể vào thu nhập chung của hoạt động ngân hàng.
Hệ thống chi nhánh và kênh phân phối
Ngân hàng VP Bank là một trong năm ngân hàng thương mại cổ phần có mạng lưới giao dịch lớn tại Việt Nam, VP Bank chi nhánh Long Biên là chi nhánh cấp I. Tuy nhiên với chi nhánh Thăng Long thì mạng lưới cũng khá rộng khắp. Đến năm 2012 chi nhánh Thăng Long có một trụ sở chính của chi nhánh và 13 phòng giao dịch. Hệ thống kênh phân phối của chi nhánh nhìn chung tương đối rộng khắp, đáp ứng được nhu cầu giao dịch của khách hàng. Tuy nhiên so với các ngân hàng khác thì ngân hàng VP vẫn còn ít phòng giao dịch. Năm 2013, chi nhánh đang có kế hoạch mở thêm các phòng giao dịch để đáp ứng được nhu cầu của khách hàng và thu hút thêm khách hàng mới, từ đó tạo nhiều nguồn thu cho ngân hàng đồng thời tăng sự thuận tiện cho khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ. Chất lượng giao dịch của các máy lại khá tốt, luôn sẵn tiền để đáp ứng nhu cầu rút tiền mặt của khách hàng. Bên cạnh đó ngân hàng cũng tăng cường thêm các máy ATM để thuận tiện cho khách hàng khi giao dịch qua thẻ.
Sự đa dạng của sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Bảng 11: Danh mục sản phẩm bán lẻ chi nhánh cung ứng:
Sản phẩm tín dụng bán lẻ
1. Khách hàng cá nhân
Dịch vụ cá nhân
dịch vụ chi trả lương, dịch vụ chuyền tiền trong nước, dịch vụ chuyển tiền quốc tế,chuyển tiền liên ngân hàng qua Internet Banking, dịch vụ đổi tiền, dịch vụ giữ vàng, dịch vụ nộp tiền, rút tài khoản chứng khoán tại VP Bank, dịch vụ giữ hộ, dịch vụ ngân hàng tại chỗ, dịch vụ kiểm định ngoại tệ, dịch vụ kiểm đếm, dịch vụ chi trả kiều hối Western Union
Thẻ Thẻ tín dụng Mastercard MC2, Thẻ tín dụng Mastercard Platinum, Thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines - VPBank Platinum MasterCard, Thẻ Autolink liên kết tài khoản thanh toán T24, Thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines - VPBank Platinum Master Card, Thẻ ghi nợ quốc tế mc2 Master Card,Thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard Platinum, Thẻ MasterCard E-Card
Vay Cho vay hộ kinh doanh, Thấu chi cá nhân tiêu dùng, Cho vay Hộ kinh doanh bổ sung vốn lưu động trả góp, Tín chấp CBCNV và cấp quản lý, Tín chấp cá nhân theo dư nợ thực tế, Cho vay mua nhà cá nhân, Cho vay cá nhân xây dựng/sửa chữa nhà,Cho vay mua ô tô cá nhân, Cho vay cầm cố GTCG do VPBank phát hành, Cho vay cá nhân tiêu dùng có TSBĐ, Cho vay hỗ trợ du học
Tài khoản Tài khoản thanh toán, tài khoản VP Super
Gửi tiết kiệm Tiết kiệm thường trả lãi cuối kỳ, Tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ, Tiết kiệm trả lãi trước, Tiết kiệm Kỳ hạn ngày, Tiết kiệm trên 1 tháng linh hoạt, Tiết kiệm trực tuyến, Tiết kiệm Thả nổi Thịnh Vượng, Tiết kiệm Tích lộc
Dịch vụ E- Banking
Internet Banking, Dịch vụ SMS Banking, Thanh toán trực tuyến
2. Khách hàng DNVVN
Sản phẩm Tiền gửi thanh toán
Tiền gửi không kì hạn, Tiền gửi có kì hạn, VP Business, SME Invest
Cho vay vốn lưu động trả góp, Cho vay VNĐ lãi suất ngoại tệ, Cho vay ngắn hạn theo món, Cho vay theo hạn mức tín dụng ngắn hạn, Thấu chi tài khoản
Thanh toán quốc tế
Chuyển tiền quốc tế, Nhờ thu xuất khẩu, L/C xuất khẩu, Chuyển tiền đi quốc tế, Nhờ thu nhập khẩu, L/C nhập khẩu
Tài trợ thương mại Tài trợ XK trước, sau khi giao hàng, Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu, Tài trợ Lc nhập khẩu, Tài trợ đại lý/ nhà phân phối, Tài trợ dự án trọn gói.
Quản lý dòng tiền Thu hộ từng lần tại địa điểm Khách hàng, Chuyển tiền đi trong nước, Chuyển tiền định kỳ, Thanh toán hàng loạt (trả lương), Chi hộ tại quầy giao dịch, Dịch vụ séc, Chi tiền mặt tại địa điểm khách hàng, Thu tại địa điểm khách hàng, Thu hộ tại quầy, Quản lý tài khoản tập trung (Cash Pooling)
Dịch vụ E- Banking
Internet Banking - i2b
Nhìn vào sơ đồ trên có thể thấy các sản phẩm dịch vụ bán lẻ của chi nhánh khá đa dạng và phong phú, bên cạnh đó lại được tích hợp nhiều tiền ích khác để tăng thêm tính hấp dẫn và phong phú của sản phẩm.
Trước hết, về sản phẩm tiền gửi của ngân hàng khá đa dạng về chủng loại, kỳ hạn cũng như hình thức tính lãi và tiện ích đi kèm… đáp ứng được khá đầy dủ nhu cầu của khách hàng. Với sản phẩm tiền gửi thanh toán, ngoài chức năng phục vụ nhu cẩu khách hàng thanh toán còn có thể cấp tín dụng cho khách hàng qua hình thức thấu chi tài khoản, từ đó kích thích nhu cầu tiêu dùng của khách hàng. Đối với sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng có các hình thức, kỳ hạn khác nhau như tiết kiệm phát lộc, tiết kiệm góp ngày…với mức lãi suất hấp dẫn.
Sản phẩm tín dụng cũng đa dạng đáp ứng được các nhu cầu vay khác nhau của khách hàng từ vay ô tô, vay mua nhà đến vay du học cho khách hàng cá
nhân, cho vay tài trợ vốn lưu động, tài trợ dự án, cho vay mua tài sản cố định đối với khách hàng doanh nghiệp.
Ngoài hai sản phẩm truyền thống trên, ngân hàng còn cung cấp cho khách hàng các dịch vụ khác như chuyển tiền trong và ngoài nước, mở L/C, bảo lãnh tạo sự đa dạng phong phú cho các sản phẩm dịch vụ, thu hút thêm nhiều khách hàng.
Mặt khác, trên cơ sở ứng dụng dự án hiện đại hóa ngân hàng, VP Bank Thăng Long đã không ngừng phát triển các sản phẩm dịch vụ mới với nhiều tính năng, tiện ích nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu, đòi hỏi của khách hàng. Ngoài sự đa dạng phong phú của các sản phẩm truyền thống, VP còn nghiên cứu đưa ra các sản phẩm mới, quan trọng cung cấp cho khách hàng, cụ thể:
+ Nhóm sản phẩm thẻ: bên cạnh các sản phẩm thẻ truyền thống như mastercard, credit,… trong năm 2012 VP Bank còn đưa ra sản phẩm mới “thẻ tín dụng liên kết với Vietnam Airlines.
+ Phát triển các nhóm sản phẩm ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại: dịch vụ tin nhắn tự động SMS Banking, Internet Banking, hỗ trợ khách hàng theo dõi các thông tin giao dịch trên tài khoản tiền vay, tài khoản tiền gửi của mình, thông tin tài chính ngân hàng, tiền tệ một cách thuận lợi và nhanh chóng. Bên cạnh đó còn có các sản phẩm khác như Western Union chuyển tiền đi nước ngoài hoặc nhận tiền từ nước ngoài gửi về một cách nhanh chóng.