- Do không quản lý chặt chẽ thanh khoản dẫn đến thiều khả năng chi trả
1.7. Quản lý rủi ro tín dụng tại một số ngân hàng trên thế giớ
Ngày nay, sự kiện nhiều NH trên thế giới công bố các khoản nợ xấu và thua lỗ đang được cộng hưởng với tình trạng tiền khủng hoảng tín dụng toàn cầu, mà bắt đầu là từ những gánh nặng nợ khó đòi của hệ thống tín dụng liên quan đến thị trường bất động sản phái sinh của Mỹ năm 2007. Trước tình hình đó, các NH lớn,
có tầm ảnh hưởng toàn cầu đang tiến hành nhiều biện pháp để sẵn sàng đối phó với khủng hoảng tín dụng thế giới. Sau đây là một số các kinh nghiệm QLRRTD của trên thế giới
1.7.1. Kinh nghiệm của Trung Quốc
Qua nghiên cứu thị trường tín dụng tại Trung Quốc cho thấy nguyên nhân các khoản nợ xấu xuất phát từ:
+ Mở rộng tín dụng quá mức, cho vay những lĩnh vực ngoài thị trường truyền thống trong khi trình độ chuyên môn của CBTD chưa đạt tiêu chuẩn.
+ Cho vay dựa vào TSTC và người bảo lãnh, danh tiếng – là những nguồn trả nợ thứ yếu mà không đánh giá nguồn trả nợ chính.
+ Cho vay với kỳ vọng tài sản hình thành từ vốn vay sẽ có giá trị cao, tuy nhiên tình trạng giá nhà (BĐS ) sụt giảm ở Thượng Hải gần đây, làm cho trị giá thế chấp không đủ bù đắp khoản vay, thanh khoản kém, nguy cơ không trả được nợ tăng. + Tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản thế chấp quá cao.
+ Cho vay đảm bảo bằng chính cổ phiếu ngân hàng mình.
+ Cơ cấu khoản vay kém hiệu quả, cho vay quá khả năng chi trả.
+ Giám sát sau giải ngân kém, không giám sát thoả đáng các khoản cho vay xây dựng như đi thực địa, tiến độ rút vốn vay, thanh tra,...
+ Lập hợp đồng tín dụng không ghi rõ mục đích và cách sử dụng khoản vay, kế hoạch nguồn trả nợ.
+ Không có chứng từ địa chỉ giao dịch với KH vay, hồ sơ pháp lý không đầy đủ. + Không thu thập, xác minh và phân tích các báo cáo trong suốt kỳ hạn hiệu lực khoản vay.
+ Không nhận biết được các dấu hiệu cảnh báo như chu kỳ luân chuyển tồn kho và khoản phải thu chậm lại, chu kỳ các khoản phải trả dài ra và phát sinh lỗ ròng trong kinh doanh.
Các nguyên nhân trên là những nguyên nhân gây ra các khoản nợ xấu tại Trung Quốc, do đó Việt nam có thể học hỏi kinh nghiệm để hạn chế được những nguy cơ tiềm ẩn gây ra RRTD