- Áp dụng quyết định 493 đúng, đủ trong tình hình nợ xấu có chiều hướng tăng cao sẽ làm vào chi phí kinh doanh của NH dẫn đến khả năng kiểm soát hiệu quả
3.2.2.1. Nâng cao năng lực thẩm định phương án vay
- Bố trí những cán bộ thẩm định có trình độ, kinh nghiệm, năng lực về nghiệp vụ tín dụng phù hợp.
- Cung cấp, hỗ trợ các trang thiết bị, phương tiện để CBTĐ có thể truy cập, tìm kiếm và sàng lọc thông tin có liên quan đến dự án một cách dễ dàng, thuận lợi. - Thường xuyên tổ chức các buổi học, khóa học về thẩm định phương án, dự án để cán bộ nghiệp vụ cập nhật kiến thức, thông tin, trau dồi kỹ năng thẩm định.
- Cần tách chi tiết bộ phận thẩm định theo các lĩnh vực lớn mà NH thường cho vay, như bộ phận thẩm định chuyên về lĩnh vực xây dựng, xây lắp,thủy hải sản,… sẽ giúp CBTĐ có điều kiện chuyên sâu hơn về nghiệp vụ thẩm định của mình.
- Thiết lập và không ngừng hoàn thiện quy trình, hướng dẫn thẩm định phương án, càng chi tiết càng tốt, để chất lượng thẩm định được đồng bộ, nâng cao, tránh sự chênh lệch về trình độ giữa các CBTĐ sẽ ảnh hưởng đến hiệu quả thẩm định. - Cần áp dụng công nghệ phần mềm về thẩm định dự án nhằm nhanh chóng xử lý các thông số có liên quan để các kết quả chính xác.
Đối với CBTĐ, để công tác thẩm định dự án đạt hiệu quả, cần chú ý vấn đề sau: - Khi thẩm định dự án ở các lĩnh vực khác nhau, CBTĐ tham khảo, tìm hiểu các thông tin có liên quan, để có các nhận định tổng quan về phương án vay vốn KH. Việc phân tích ngành rất quan trọng, vì nó cho thấy triển vọng phát triển trong tương lai, tính khả thi của dự án. Các nội dung cần quan tâm khi phân tích ngành: + Xu hướng phát triển của ngành : xác định nhu cầu thị trường về lĩnh vực này hiện giờ ra sao, tốc độ tăng trưởng trong quá khứ, hiện tại và tương lai.
+Tình hình thị phần của đối thủ cạnh tranh cũng như của KH : xem xét vị thế, khả năng cạnh tranh, ưu nhược điểm của KH trên thị trường hiện nay, tiềm lực của đối thủ cạnh tranh.
+Chủ trương, chính sách của chính phủ đối với ngành nghề này: nhận định các yếu tố, xu hướng thuận lợi hay bất lợi cho hoạt động của KH trong tương lai. - Hiệu quả của phương án là nguồn thu chính trả nợ NH nên khi phân tích, cần tránh tâm lý chủ quan do quá quan tâm vào TSBĐ, dẫn đến bỏ qua các yếu tố quan trọng của phương án như tính khả thi, nguồn trả nợ.
- Xác định kỳ hạn trả nợ vay và vòng quay vốn của KH phù hợp, theo đó vòng quay vốn bắt đầu từ thời điểm KH có tiền mặt – mua nguyên liệu – sản phẩm dở dang – thành phẩm – bán hàng – các khoản phải thu – tiền mặt, tất cả kéo dài trong bao lâu, nhằm đảm bảo khi KH thu được tiền hàng về cũng là lúc thanh toán nợ cho NH. Đây là yếu tố rất quan trọng, vì nếu xác định vòng quay vốn của phương án không đúng với kỳ hạn trả nợ sẽ làm mất đi tính hiệu quả của phương án và ảnh hưởng rất nhiều đến khả năng trả nợ của KH.
Ngoài ra, CBTĐ cần xác định thời hạn vay tương ứng với vòng quay vốn của phương án, để đảm bảo vốn vay được sử dụng đúng mục đích và phát huy hiệu
quả. Bởi lẽ, KH thường có xu hướng vay thời hạn dài hơn vòng quay vốn để chiếm dụng vốn nhưng như vậy sẽ rất rủi ro cho ngân hàng.