3.1.2.1118. Trong phần phân tích cơ cấu dư nợ CVTD tại Eximbank_SGD1 theo sản phẩm cho thấy tỷ trọng cho vay tín chấp và cho vay DH rất thấp, cụ thể là cho vay tín chấp và cho vay du học cùng đạt 95 tỷ và cùng chiếm khoảng 3.8% tổng dư nợ CVTD. Sản phẩm cho vay tín chấp với mức độ rủi ro cao nên nh không quan tâm nhiều nên cũng hạn chế cho vay. Sản phẩm cho vay DH là sản phẩm ít rủi ro nhưng lại tập trung vào KH có thu nhập khá trở lên. Tuy nhiên, đây lại là sản phẩm mang lại lợi nhuận lớn vì lãi suất được ấn định cho hai sản phẩm này tương đối khá cao. Trong giai đoạn CVTD đang sôi động trở lại, NH đang mở cửa cho vay thì sản phẩm cho vay tín chấp và cho vay du học cần được chú trọng và mở rộng hơn với việc nới lỏng điều kiện vay vốn cũng như hạn mức và thời hạn vay bên cạnh sản phẩm tiêu dùng mà NH đang đẩy mạnh là cho vay BĐS.
3.1.2.1119. Hiện nay, sản phẩm cho vay tín chấp của Eximbank_SGD1 đang hạn chế đối tượng cho vay và quy định khoảng thời gian làm việc của người đi vay còn khá cao. Để đẩy mạnh cho vay tín chấp mà vẫn kiểm soát và hạn chế được rủi ro, NH cần mở rộng đối tượng cho vay cho tất cả mọi hành phần trong xã hội, tất cả công nhân, nhân viên, cán bộ đang làm việc tại bất kỳ đơn vị nào trong đơn vị nào trong cả nước. Sau đó, phân chia đối tượng cho vay KH theo từng nhóm và có những quy định riêng cho từng nhóm, cụ thể là:
• Nhóm KH có thu nhập thấp, từ 3-5 triệu đồng/tháng: hạn mức cho vay tối đa là 200 triệu đồng, thời gian lao động tối thiếu là 2 năm.
• Nhóm KH có thu nhập trung bình từ 5-10 triệu đồng/tháng: hạn mức cho vay tối đa là 400 triệu động, thời gian lao động tối thiểu là 4 năm.
• Nhóm KH có thu nhập cao, trên 10 triệu đồng/tháng: hạn mức cho vay tối đa là 600 triệu, thời gian lao động tối thiểu là 6 năm.
3.1.2.1120. Ngoài ra khi xét duyệt khoản vay, NH tiến hành giải ngân 50% khoản vay. Sau đó, yêu cầu KH xuất trình hóa đơn và giấy tờ liên quan để kiểm tra và xác minh mục đích sử dụng vốn của KH. Nếu mục đích hợp lệ, giải ngân tiếp 50% còn lại, nếu không hợp lệ,
ngưng giải ngân phần còn lại, áp dụng mức lãi suất phạt vì KH đã vi phạm hợp đồng ký kết với NH và NH có quyền yêu cầu thu hồi vốn trước hạn.
3.1.2.1121. Hiện nay, cho vay du học được Eximbank_SGD1 triển khai rất tốt, tuy nhiên dư nợ cho vay của sản phẩm này không cao. Nguyên nhân một phần là do Eximbank_SGD1 quảng bá sản phẩm này chưa rầm rộ đến với người dân, vì vậy người dân vẫn còn xa lạ với sản phẩm này. Để tăng cường khả năng cạnh tranh với các NH khác thì Eximbank_SGD1 nên tăng cường hoạt động quảng bá sản phẩm cho vay DH một cách hiệu quả hơn.