• Bước 1: Hướng dẫn và tiếp nhận hồ sơ vay từ KH
+ Hướng dẫn KH hồ sơ và thủ tục vay vốn. Cung cấp các mẫu biểu theo quy định mà Eximbank ban hành.
+ Tiếp nhận hồ sơ vay tư KH: hồ sơ vay vốn của KH khá đa dạng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn, TSTC, nguồn thu nhập trả nợ vay .v.v.
• Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay KH
3.1.2.551. Sau khi nhận đầy đủ hồ sơ vay của KH như ở bước 1, CBTD trình lãnh đạo phòng hồ sơ vay vốn của KH. Nếu được lãnh đạo phòng phân công giải quyết hồ sơ, thực hiện các thao tác sau:
+ Thông báo cho KH biết tên, số điện thoại CBTD phụ trách hồ sơ để KH tiện liên lạc. + Hỏi thông tin CIC
+ Liên hệ KH và kết hợp bộ phận định giá để tiến hành định giá TSTC, có thể kết hợp thẩm định KH. Trường hợp trị giá khoản vay lớn, xin ý kiến lãnh đạo phòng để cùng đi thẩm định.
+ Sau khi đi thẩm định về, CBTD viết báo cáo thẩm định tín dụng (tờ trình) trình Lãnh đạo phòng và Ban Giám đốc.
• Bước 3: Trình ký
3.1.2.552. Lãnh đạo phòng duyệt cho vay hoặc không cho vay trên báo cáo thẩm định tín dụng hoặc trình lên Ban Giám đốc nếu đồng ý cho vay nhưng vượt thẩm quyền.
• Bước 4: Thông báo cho KH
+ Nếu Eximbank_SGD1 đồng ý cho vay thì CBTD thông báo cho KH biết về số tiền cho vay, lãi suất cho vay, thời hạn cho vay,…và thực hiện tiếp bước 5.
+ Nếu Eximbank_SGD1 không đồng ý cho vay thì CBTD thông báo cho KH biết lý do không đồng ý cho vay, nhập thông tin KH vào hệ thống korebank và lưu hồ sơ.
• Bước 5: Ký kết hợp đồng, đăng ký giao dịch bảo đảm
+ Tiến hành nhập thông tin tín dụng của KH vào hệ thống Korebank (nhập đơn) và trình kiểm soát viên hoặc lãnh đạo phòng để lấy số HĐTD.
+ Soạn và trình ký bộ hồ sơ tín dụng gồm: _ Hợp đồng tín dụng.
_ Hợp đồng thế chấp.
_ Đơn đăng ký giao dịch bảo đảm. _ Biên bản định giá TSTC.
_ Văn bản xác định đối tượng giao dịch. _ Phiếu yêu cầu công chứng.
+ Liên hệ khách hàng ký các hợp đồng nói trên (tại phòng công chứng) và công chứng hợp đồng thế chấp tài sản cho Eximbank_SGD1.
+ Tiến hành đăng ký gaio dịch bảo đảm theo quy định.
• Bước 6: Giải ngân tiền vay và nhập TSTC
+ Sau khi hoàn tất thủ tục công chứng hợp đồng thế chấp và nộp hồ sơ đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định, CBTD liên hệ khách hàng đến NH.
_ Lập biên bản bàn giao TSTC với KH có sự chứng kiến của lãnh đạo. _ Trình ký HĐTD kiếm khế ước nhận nợ để giải ngân tiền vay cho KH. + Nhập ngoại bảng tài sản cầm cố.
+ Lưu hồ sơ TSTC theo quy định.
• Bước 7: Kiểm tra mục đích sử dụng vốn, theo dõi thu nợ vay sau giải ngân
+ CBTD kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn vay của KH sau giải ngân, yêu cầu KH cung cấp các hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
+ Hằng ngày kiểm tra các hợp đồng đến hạn để thu nợ (gốc và lãi).
• Bước 8: Tất toán nợ vay, giải chấp TSĐB/TSTC và lưu giữ hồ sơ theo quy định
+ Khi KH trả hết nợ, CBTD lập tờ trình giải chấp TSĐB. + Hồ sơ giải chấp gồm:
_ Đơn yêu cầu xóa đăng ký giao dịch TSĐB. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
_ Công văn giải chấp, gửi phòng công chứng (nơi trước đây công chứng HĐTC) 01 bản, Ủy ban nhân dân Quận hoặc Thành phố (nơi trước đây đăng ký giao dịch bảo đảm) 01 bản.
_ KH giữ 01 bản. _ NH giữ 01 bản.
+ Liên hệ KH đến NH để hoàn trả hồ sơ TSTC có sự chứng kiến của lãnh đạo phòng và gửi KH hồ sơ giải chấp như trên. Yêu cầu KH ký nhận vào biên bản bàn giao tài sản đã lập trước đây. + Xuất ngoại bảng TSĐB.
+ Lưu hồ sơ theo quy định.
3.1.2.554. Ưu điểm của quy trình này là sự chặt chẽ, từ khi nhận hồ sơ, thu thập thông tin, thẩm định, phê duyệt và giải ngân cho đến khâu giám sát sau cho vay. Công việc tiến hành xử lý một khoản vay thể hiện rõ ràng trong từng bước và được hướng dẫn thực hiện một cách chi tiết, cụ thể.
3.1.2.555. Tuy nhiên, quy trình này cũng có nhược điểm là thủ tục cũng như quy định trong cho vay còn khá phức tạp. Mọi khoản vay tại Eximbank_SGD1 đều được thực hiện dưới hình thức phê duyệt nhằm kiểm soát và quản lý rủi ro cho vay. Mặc dù phương pháp này giúp đảm bảo độ an toàn cho khoản vay, nhưng thời gian để xử lý khoản vay sẽ bị kéo dài hơn so với những NH khác. Trung bình một hồ sơ vay tại Eximbank_SGD1 từ khi nhận hồ sơ đến khi giải ngân sẽ được thực hiện trong 2-3 ngày. Trong khi đó, NH Á Châu thực hiện một hồ sơ vay trung bình là 2 ngày, còn NH Đông Á thì thời gian trung bình để thực hiện hồ sơ vay trong vòng 1-2 ngày. Hơn nữa, với việc luân chuyển hồ sơ từ nơi này sang nơi khác sẽ không tránh khỏi việc bị thất lạc, thêm vào đó, khối lượng giấy tờ cho một hồ sơ vay sẽ nhiều, khiến cho việc lưu trữ gặp khó khăn.