8. Kết cấu của đề tài nghiên cứu
2.2. GIỚI THIỆU HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH
2.2.1.2. Điều kiện được vay
- Sản phẩm cho vay ngắn hạn đối với đại lý xe ô tô:
+ KH được thành lập tối thiểu 01 năm tính đến thời điểm KH cung cấp đủ hồ sơ để trình cho ĐVKD, căn cứ trên Giấy đăng ký kinh doanh/Giấy chứng nhận đầu tư.
KH làm đại lý chính thức cho các hãng xe ơ tơ tính đến thời điểm KH cung cấp đủ hồ sơ để trình cho ĐVKD
KH có hợp đồng đại lý cịn hiệu lực với các hãng xe ơ tơ tính đến thời điểm trình hồ sơ cho TPBank. Đối với Đại lý xe ô tô của Trường Hải, KH cần có hợp đồng đại lý với Trường Hải hoặc hợp đồng phân phối và cung ứng dịch vụ với Trường Hải/Công ty thành viên của Trường Hải hoặc văn bản của Trường Hải xác nhận KH là đại lý phân phối chính thức các sản phẩm xe của
Trường Hải. Các giấy tờ này cịn hiệu lực tính đến thời điểm trình hồ sơ cho TPBank.
KH khơng có nợ nhóm 2 tại TPBank/ hoặc các TCTD khác trong vịng 12 tháng tính đến thời điểm xét duyệt khoản vay ; và/hoặc
KH khơng có nợ nhóm 3 trở lên tại TPBank/ hoặc các TCTD khác trong vịng 24 tháng tính đến thời điểm xét duyệt khoản vay.
KH cam kết tài khoản thanh toán của đại lý trong Hợp đồng mua bán xe giữa các đại lý tổ chức/cá nhân mua xe cuối cùng của đại lý phải là tài khoản mở tại TPBank (đối với các hợp đòng đầu ra của các phương án TPBank tài trợ). KH chỉ được phép thay đổi tài khoản thanh tốn này khi có sự chấp nhận bằng văn bản của TPBank.
- Sản phẩm cho vay thực hiện dự án bất động sản: Điều kiện về năng lực của Khách hàng
CĐT có đăng ký ngành nghề kinh doanh bất động sản Điều kiện về vốn pháp định: Đảm bảo tối thiểu 20 tỷ đồng. CĐT phải có vốn điều lệ cao hơn vốn pháp định.
Lịch sử tín dụng: CĐT khơng phát sinh nợ xấu trong 24 tháng gần nhất và khơng có nợ q hạn tại TPBank và các tổ chức tín dụng khác tính đến thời điểm đề nghị cấp tín dụng.
CĐT khơng có lịch sử bị khiếu kiện về chất lượng cơng trình thi cơng, về tiến độ bàn giao nhà hoặc về tính pháp lý của cơng trình.
CĐT đạt tối thiểu 50 điểm theo đánh giá đã nêu tại Hướng dẫn thẩm định sơ bộ Dự án Bất động sản dành cho KHDN.
CĐT đảm bảo tỷ lệ vốn tự có theo quy định riêng áp dụng cho từng nhóm dự án BĐS theo quy định của TPBank.
ĐVKD khi tiếp cận các dự án cần kiểm tra đầy đủ các điều kiện pháp lý của dự án như được nêu dưới đây, hồ sơ cấp tín dụng cho CĐT thực hiện dự án sẽ áp dụng theo Quy chế danh mục hồ sơ tín dụng :
a. Đối với dự án do CĐT cấp 1 thực hiện:
o Có Quyết định phê duyệt/ Chủ chương đầu tư Dự án do cấp có thẩm quyền phê duyệt.
o Có quy hoạch chi tiết 1/500 do CĐT lập, Sở Quy hoạch kiến trúc và xây dựng thẩm định, UBND tỉnh/TP phê duyệt.
o Có Quyết định giao đất do UBND tỉnh/TP và Sở TNMT phê duyệt. o Có Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư do UBND/Sở KHĐT cấp (nếu có). o Có Giấy phép xây dựng do Sở xây dựng nơi xây dựng BĐS cấp.
o Dự toán và quyết định phê duyệt dự tốn của cơ quan có thẩm quyền (ghi rõ) Quyết định phê duyệt thiết kế cơ sở.
o Quyết định của công ty về việc đầu tư dự án và phương án huy động vốn để thực hiện dự án.
o Trường hợp Dự án mới có quyết định giao đất: Các văn bản liên quan tới đền bù, di dân tái định cư, giải phóng mặt bằng (như quyết định thành lập hội đồng đền bù, quyết định phê duyệt phương án tổng thể chi tiết đền bù giải phóng mặt bằng của cấp có thẩm quyền).
b. Đối với dự án CĐT thứ cấp nhận chuyển nhượng lại toàn bộ dự án để triển khai
o Dự án CĐT cấp 1 phải đầy đủ các hồ sơ theo quy định của TPBank o Quyết định đồng ý cho phép chuyển nhượng chính thức do cấo có thẩm quyền phê duyệt quyết định phê duyệt dự án cấp.
o Có giấy chứng nhận đăng ký đầu tư do UNND/ Sở KHĐT cấp( nếu có) o Hợp đồng chuyển nhượng có cơng chứng giữa CĐT cấp 1 với thứ cấp
c. Đối với dự án CĐT thứ cấp nhận chuyển nhượng lại dưới hình thức mua sản phẩm của CĐT cấp 1 để bán lại hoặc khai thác :
o Dự án của CĐT cấp 1 phải đầy đủ các hồ sơ theo quy định TPBank o Hợp đồng chuyển nhượng có cơng chứng giữa CĐT câp 1 và thứ cấp.