8. Kết cấu của đề tài nghiên cứu
3.3. ĐIỀU KIỆN ĐỂ THỰC HIỆN GIẢI PHÁP
3.3.1. Về phía Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong
Thứ nhất, Cập nhật liên tục thơng tin phịng ngừa rủi ro, sai phạm trong
thực hiện hồ sơ tín dụng. Cập nhật kịp thời danh sách khách hàng đen, các đối tượng khách hàng bị hạn chế vay vốn lên trang thơng tin của phịng KHDN để CBTD biết để từ chối khách hàng.
Thứ hai, Tổ chức các đoàn kiểm tra, phúc tra thường xuyên tại chi nhánh,
đối với phòng ban trong diện hoạt động hiệu quả thấp hoặc có nhiều sai sót, từ đó báo cáo, đánh giá và đề xuất ban lãnh đạo có những biện pháp xử lý phù hợp. Định kỳ hàng quý hoặc 6 tháng chi nhánh có thể giao chuyên trách cho bộ phận hậu kiểm kiểm tra tồn bộ quy trình sắp xếp ISO, kiểm tra chữ ký mẫu dấu giữa hồ sơ giấy và hồ sơ máy, đặc biệt là những món cho vay có giá trị lớn. Chi nhánh đưa ra quy định về các hình thức xử phạt khi cán bộ vi phạm tuỳ theo mức độ và ảnh hưởng đến khách hàng.
Thứ ba, Chú trọng việc đầu tư “trồng người”. Việc đầu tư con người đóng
vai trị quan trọng. Do đó, ngân hàng phải thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo, nâng cao trình độ năng lực cho cán bộ kể cả CBTD, giao dịch viên, kiểm soát viên, lãnh đạo,.. mà đặc biệt hơn cả là đào tạo chuyên sâu cho cán cán bộ chuyên trách về nghiệp vụ kiểm tra kiểm soát nội bộ của đơn vị.
Thứ tư, thành lập phịng KSNB tại chi nhánh. Nhằm kiểm sốt, phát hiện
kịp thời các rủi ro, hạn chế đến mức thấp nhất các khả năng xảy ra sai phạm. Để nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống kiểm tra KSNB , nhằm hạn chế rủi ro trong cả quá trình cho vay vốn, TPBank cần phải xây dựng và hồn thiện hệ thống kiểm tra kiểm sốt nội bộ phù hợp với thơng lệ quốc tế, trong đó quan
trọng nhất là hình thành bộ phận kiểm tốn nội bộ ở hội sở chính và phịng kiểm tra kiểm soát khu vực phải được tách bạch bởi chi nhánh hoạt động theo nguyên tắc hồn tồn khách quan, độc lập, khơng chịu bất cứ áp lực chi phối nào.
Cuối cùng, theo ý kiến tác giả: nhằm góp phần giảm thiểu rủi ro cho hoạt động cho vay KHDN nói riêng và nhiều hoạt động khác nói chung của TPBank, TPBank cần tăng cường kiểm tra kiểm soát việc thực hiện các kế hoạch được giao, thực hiện kiểm tra thực tế ở các cơ sở, chi nhánh.