- Phổ cập và tuyên truyền về bảo hiểm tiền gử
CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM
2.1 Giới thiệu về Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Khi bắt đầu thời kỳ đổi mới vào cuối những năm 80, đầu những năm 90 mặc dù người dân không lo ngại về sự đổ vỡ của các ngân hàng thương mại quốc doanh nhưng do sợ đồng tiền mất giá với tốc độ phi mã, nhiều người dân đã khơng n tâm gửi tiền vào ngân hàng mà tích trữ hàng hóa. Để khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng và hạn chế việc rút tiền để mua hàng, Nhà nước ta đã có chính sách bảo hiểm giá trị tiền gửi của dân theo giá trị hàng hóa thiết yếu như thóc. Mặc dù khơng giống với cơ chế bảo hiểm tiền gửi đúng nghĩa của nó, tuy nhiên đứng về khía cạnh bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, có thể coi đây là hình thức bảo hiểm sơ khai ban đầu.
Trong những năm 1988 – 1989, hàng lọat hợp tác xã tín dụng và quỹ tín dụng nhân dân bị đổ vỡ đã xói mịn lịng tin của nhân dân vào hệ thống tài chính, ngân hàng, gây ảnh hưởng không tốt cho nền kinh tế trong nhiều năm sau đó. Do vậy, khi mơ hình quỹ tín dụng nhân dân được triển khai thí điểm, với mục đích cũng cố lịng tin của người gửi tiền đối với các quỹ tín dụng nhân dân, tạo cơ sở cho các quỹ này hoạt động ổn định và phát triển, Bộ Tài chính đã ban hành quy tắc trách nhiệm của quỹ tín dụng nhân dân đối với các khoản tiền gửi có kỳ hạn, theo đó, Bảo Việt là tổ chức đứng ra nhận thực hiện nghiệp vụ bảo đảm tiền gửi, cụ thể:
- Chi trả bảo hiểm đối với loại tiền gửi tại Quỹ tín dụng nhân dân
có kỳ hạn từ 03 tháng trở lên.
- Chi trả tiền bồi thường sau khi quỹ tín dụng nhân dân tham gia
bảo đảm tiền gửi ngừng hoạt động và chỉ trả tiền gốc.
- Không chi trả bồi thường nếu quỹ tín dụng nhân dân tham gia bảo đảm tiền gửi có hành vi vi phạm nghiêm trọng các quy định trong Pháp lệnh ngân hàng.
Như vậy, có thể nói thực trạng hoạt động bảo đảm tiền gửi trong thời gian trước khi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam ra đời mang tính chất manh mún, tình thế. Thực tế phát triển của hệ thống tài chính, ngân hàng đòi hỏi phải cân nhắc đến việc xây dựng một mơ hình bảo hiểm tiền gửi phù hợp với thực tế Việt Nam và phù hợp với thông lệ quốc tế.
Sau khi thực hiện quá trình đổi mới, hoạt động ngân hàng ở Việt Nam đạt được trình độ phát triển nhất định. Số lượng các đơn vị tham gia kinh doanh ngân hàng tăng lên đáng kể. Tính cạnh tranh trong huy động tiền gửi và cho vay là vấn đề bức bách đối với các tổ chức tham gia
trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ. Yếu tố rủi ro trong kinh doanh ngân hàng ngày càng trở nên phức tạp. Cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ trong khu vực đầu năm 1997 đã ảnh hưởng phần nào đến hoạt động của hệ thống ngân hàng Việt Nam. Hơn nữa xu thế hội nhập trong khu vực và trên thế giới mang lại cơ hội cho các ngân hàng Việt Nam đồng thời đem lại những thách thức và rủi ro ở mức cao hơn. Thêm vào đó Luật các tổ chức tín dụng ban hành năm 1997 cũng quy định các tổ chức tín dụng có trách nhiệm tham gia tổ chức bảo toàn hoặc bảo hiểm tiền gửi nhằm bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền.
Trước bối cảnh đó Thủ tướng chính phủ đã ra Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg ngày 09/11/1999 về việc thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đã chính thức được thành lập và đi vào hoạt động kể từ ngày 07 tháng 7 năm 2000 . Đây là tổ chức duy nhất cho đến nay tổ chức thực hiện hoạt động bảo hiểm tiền gửi ở Việt
Nam. Hoạt động bảo hiểm tiền gửi ở Việt Nam là một trong các chính sách nhằm bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền, hỗ trợ các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gặp khó khăn, kiểm sốt và phịng ngừa rủi ro trong hoạt động ngân hàng. Việc thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thuộc sở hữu nhà nước là phù hợp vì:
Thứ nhất: Hệ thóng ngân hàng, tổ chức tín dụng chưa thực sự lớn mạnh và cịn nhiều rủi ro đặc biệt là hệ thống quỹ tín dụng nhân dân.
Thứ hai: Hoạt động bảo hiểm thương mại trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, ngân hàng gần như cịn bỏ ngỏ.
Thứ ba: Hiệp hội ngân hàng chưa thực sự đủ mạnh để đứng ra liên kết các ngân hàng trong cơ chế tự bảo vệ nên Nhà nước phải đứng ra xử lý rủi ro thông qua Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam.
Thứ tư: Đây cũng chính là kinh nghiệm đúc kết được từ nhiều nước trên thế giới đặc biệt là các nước đang phát triển ở khu vực Đông
Nam Á.
2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức2.1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ 2.1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ
Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam là một tổ chức tài chính nhà nước, hoạt động khơng vì mục tiêu lợi nhuận nhằm bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền, góp phần duy trì sự ổn định của tổ chức tham gia bảo hiểm, đảm bảo sự phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng. Để thực hiện được nhiệm vụ đó, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thực hiện các hoạt động sau:
- Nắm bắt tình hình kinh tế - chính trị - xã hội liên quan đến hoạt động ngân hàng;
- Giám sát và kiểm tra việc chấp hành các quy định về bảo hiểm tiền gửi và an toàn trong hoạt động ngân hàng của các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi;
- Thực hiện hoạt động hỗ trợ các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền
gửi gặp khó khăn;
- Thu phí từ các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi;
- Chi trả bảo hiểm tiền gửi, tham gia quá trình thanh lý và sử dụng nguồn thu sau thanh lý tại các tổ chức tham gia bảo hiểm đã bị giải thể và được chi trả tiền bảo hiểm;
- Đầu tư vốn để khơng ngừng bảo tồn và phát triển vốn của Bảo
hiểm tiền gửi Việt Nam;
- Thực hiện thông tin tuyên truyền hoạt động của bảo hiểm tiền gửi đến với công chúng;
- Xây dựng và tham gia xây dựng các văn bản nhằm triển khai hoạt động bảo hiểm tiền gửi ngày càng hiệu quả hơn.
Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam là bộ phận cấu thành hệ thống tài chính
- ngân hàng, tồn tại và hoạt động tương đối độc lập, là một cơng cụ chính sách tiền tệ của nhà nước nhằm đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng; hoạt động theo những quy định riêng của pháp luật và không chịu sự điều tiết của Luật các tổ chức tín dụng và Luật kinh doanh bảo hiểm.
2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức
Để triển khai thực hiện các nhiệm vụ nêu trên, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có cơ cấu bộ máy gồm Hội đồng quản trị, Ban điều hành, các
phòng ban bộ phận ở trụ sở chính và các chi nhánh khu vực. Từ thời gian
đầu triển khai nhiệm vụ, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chỉ có 17 cán bộ, đến nay Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đã phát triển mạng lưới chi nhánh ở 06 thành phố trên cả nước.
Trụ sở chính Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đặt tại Hà Nội bao gồm nơi làm việc của Hội đồng quản trị, Ban điều hành, Ban kiểm sốt và các phịng ban chức năng. Hoạt động của trụ sở chính là hoạch định các chính sách và quy định để triển khai hoạt động của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, giám sát và kiểm tra việc thực hiện các chính sách và quy định được ban hành.
Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có 06 chi nhánh đặt tại các tỉnh và thành phố lớn trong cả nước, cụ thể: Hà Nội, Hải Phòng, Vinh, Nha Trang, Hồ Chí Minh và Cần Thơ. Hiện các chi nhánh của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đang tiến hành các nghiệp vụ đối với các tổ chức tham gia
bảo hiểm tiền gửi như thu phí, kiểm tra và giám sát, chi trả tiền bảo hiểm và theo dõi sau chi trả, quảng cáo và thực hiện nghiệp vụ hỗ trợ. Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi ở khu vực nào sẽ do chi nhánh khu vực đó đảm nhiệm.
Hội đồng quản trị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có cơ cấu thành phần do Chính phủ quy định, có sự tham gia trực tiếp của Phó Thống đốc
Ngân hàng nhà nước và Thứ trưởng Bộ tài chính. Thủ tướng chính phủ uỷ quyền cho Thống đốc ngân hàng Nhà nước giám sát hoạt động của Hội đồng quản trị.
Ban điều hành có 05 người: Tổng giám đốc và 04 Phó Tổng giám đốc. Tổng giám đốc là thành viên Hội đồng quản trị, do Thủ tướng Chính phủ bổ nhiệm và là đại diện pháp nhân của Bảo hiểm tiền gửi Việt
Nam.
Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hoạt động theo quy định của Điều lệ do Thủ tướng chính phủ phê duyệt, theo Quy chế làm việc của Hội
đồng quản trị, Quy chế làm việc của Tổng giám đốc, Quy chế Chi nhánh và Quy chế ban, phịng tại Trụ sở chính.
Cơ cấu tổ chức bộ máy của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trình bày
trên sơ đồ 2.1
2.1.2.3 Những thành tựu đã đạt được trong thời gian qua
Trong thời gian qua, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đã thể hiện được vai trị của mình là bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền, duy trì sự ổn định và phát triển lành mạnh hoạt động của hệ thống ngân hàng. Vai trị đó được thể hiện qua 02 khía cạnh sau: