- Rủi ro về vai trò và chức năng của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
a. Phân tích khả năng cạnh tranh của các ngân hàng tại Việt Nam ảnh hưởngđến bảo hiểm tiền gử
Hệ thống ngân hàng Việt Nam tính đến nay bao gồm Ngân hàng nhà nước, ngân hàng thương mại Nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, cơng ty tài chính và hệ thống các quỹ tín dụng nhân dân. Ngân hàng Nhà nước đóng vai trị cơ quan quản lý toàn bộ hoạt động của hệ thống ngân hàng Việt Nam. Các ngân hàng còn lại tham gia vào hoạt động kinh doanh ngân hàng. Các ngân hàng ở Việt Nam có sự khác nhau rất lớn về quy mô, phạm vi hoạt động, quy mô vốn và khả năng cạnh tranh trong kinh
doanh.
Bảng 2.2 Thị phần của các loại hình ngân hàng ở Việt Nam Loại hình ngân hàng Huy động vốn (%) Tín dụng (%)
Ngân hàng thương mại nhà nước 73.0 71.2
Ngân hàng cổ phần, cơng ty tài
chính và thuê tài chính
10.6 10.5
Chi nhánh ngân hàng nước
ngoài và liên doanh
15.0 16.5
Bảng 2.2 cho thấy các ngân hàng có sự chênh lệch nhau rất lớn về thi phần. Điều này nếu xét về góc độ hoạt động bảo hiểm tiền gửi, có hai khía cạnh cần quan tâm:
- Khả năng cạnh tranh để huy động vốn và cho vay của các loại hình ngân hàng có sự khác nhau rất lớn và như vậy sẽ rất khó cho các ngân hàng có thị phần nhỏ có thể nâng cao thị phần nhưng nếu đạt được sẽ mang lại ý nghĩa rất to lớn.
- Rủi ro dẫn đến phải hỗ trợ tài chính hoặc cao hơn là phải chi trả tiền bảo hiểm nếu xảy ra với những ngân hàng có thị phần lớn sẽ là rất đáng kể đối với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam.
Cạnh tranh giữa các ngân hàng ở Việt Nam để điều chỉnh thị phần huy động vốn vay và cho vay đang được các ngân hàng dành nhiều quan tâm. Đặc biệt ở giai đoạn hiện nay, việc huy động vốn trên địa bàn hoạt động của một số ngân hàng khó có thể đáp ứng được nhu cầu tăng trưởng tín dụng. Trước tình hình đó, các ngân hàng có thị phần nhỏ và có thời gian phát triển cịn hạn sẽ gặp nhiều khó khăn hơn trong việc duy trì thị phần hoạt động. Để tạo điều kiện giúp các ngân hàng có thị phần hoạt động nhỏ và phát triển, thúc đẩy phát triển hoạt động bảo hiểm tiền gửi là một giải pháp hữu hiệu.
Các ngân hàng có thị phần lớn muốn duy trì được hoạt động của mình một cách an tồn cần có các biện pháp phịng tránh rủi ro thích hợp và tương xứng với quy mô hoạt động. Việc tham gia bảo hiểm tiền gửi của các ngân hàng có thị phần lớn sẽ giúp họ có được một phương thức đảm bảo hoạt động an tồn ở quy mơ lớn hơn và có tính hiệu quả cao hơn. Quỹ dự phòng nghiệp vụ của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam được hình thành từ q trình tích lũy qua thu phí bảo hiểm tiền gửi của tất cả các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi sẽ đầy đủ và tiện lợi hơn quỹ dự phòng rủi ro của mỗi ngân hàng riêng lẻ. Tuy nhiên tốc độ tích lũy của Quỹ dự phịng nghiệp vụ thơng qua việc thu phí bảo hiểm đồng hạng
hiện nay chưa thể bảo đảm khả năng chi trả tiền bảo hiểm khi xảy ra đổ vỡ hàng loạt cũng như chưa đảm bảo đảm bảo sự công bằng giữa các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi.