d. Kiểm soát RRTD
3.3.1 Những kếtquả đạt được
Một là, Chất lượng nợ, cơ cấu tín dụng chuyển hướng theo chiều hướng tích cực tại chi nhánh. Nợ quá hạn, nợ xấu của BIDV Cầu Giấy đƣợc kiểm soát
tốt
hơn trong giai đoạn 2012-2016 và có xu hƣớng giảm dần trong khi tổng dƣ nợ tăng
bình quân ở mức 16%, cao hơn trung bình ngành trong giai đoạn trên.Điều này cho
thấy các biện pháp quản lý rủi ro tín dụng của BIDV Cầu Giấy đã đạt đƣợc những
kết quả tích cực so với giai đoạn trƣớc.
Bên cạnh đó, cơ cấu tín dụng đƣợc điều chỉnh theo chiều hƣớng tốt, phù hợp
với định hƣớng chung của trụ sở chính. Tỷ trọng dƣ nợ bán lẻ trong cơ cấu dƣ nợ của
chi nhánh ngày càng gia tăng, năm 2012 tỷ trọng cho vay KHCN chỉ chiếm 7,54%
tổng dƣ nợ thì đến năm 2016, tỷ trọng cho vay KHCN đạt mức 11,32% so với tổng
dƣ nợ, Ngân hàng BIDV liên tục trong 3 năm 2014,2015,2016 nhận danh hiệu Ngân
hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam do tạp chí Asia Bank bình chọn. Dƣ nợ theo nhóm
ngành cũng có sự chuyển dịch tích cực. Trƣớc đây, BIDV Cầu Giấy chủ yếu cho vay
các doanh nghiệp trong lĩnh vực xây lắp, hiện nay các ngành nghề đã đƣợc đa dạng
hóa, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. Năm 2012 tỷ trọng dƣ nợ đối với lĩnh vực xây
lăp chiếm đến 46,1% thì đến năm 2016 giảm còn 39,72% so với tổng dƣ nợ. Tỷ trọng
dƣ nợ có tài sản bảo đảm cũng có xu hƣớng tăng trong giai đoạn này.
Hai là, Chi nhánh đã chủ động xây dựng được bộ sổ tay tín dụng phù hợp, đồng bộ cho tồn thể nhân viên sử dụng và theo dõi. Dựa trên những quy định
của
NHNN cũng nhƣ từ những văn bản hƣớng dẫn của trụ sở chính, Chi nhánh đã xây
dựng đƣợc bộ sổ tay tín dụng và thƣờng xun đƣợc cập nhật, hồn
thiện cho phù
hợp với tình hình kinh tế xã hội cũng nhƣ đáp ứng các u cầu, thơng lệ hoạt động
tín dụng quốc tế. Bộ sổ tay tín dụng này đã đƣợc triển khai rộng rãi trong toàn chi
nhánh. Các cơ chế, chính sách khi ban hành hoặc điều chỉnh các cơ chế chính sách
đều đƣợc xem xét tới sự phù hợp với từng cấp độ quản lý, bám sát định hƣớng, mục
tiêu và kế hoạch kinh doanh của ngân hàng cũng nhƣ phải phù hợp với năng lực tài
chính của Ngân hàng. Kèm theo bộ sổ tay tín dụng là một loạt các quy định thƣờng
xuyên cập nhật, điều chỉnh cho phù hợp nhƣ các quy định, hƣớng dẫn về việc đánh
giá, xếp hạng khách hàng hay các quy định về việc phân cấp quyết định cấp tín
dụng tại chi nhánh dựa trên mức phân cấp từ trụ sở chính giao. Bên cạnh đó, quy
trình cấp tín dụng cũng đƣợc quy định rõ ràng, chặt chẽ, phù hợp với thông lệ quốc
tế cũng nhƣ yêu cầu quản lý rủi ro. Quy trình tín dụng cụ thể đối với từng nhóm
khách hàng. Các quy định này làm cơ sở tiền đề cho hoạt động kinh doanh
của chi
nhánh.Đồng thời cũng quy định rõ về quyền hạn và trách nhiệm của từng bộ phận.
Ba là, Chi nhánh đang tiếp tục vận hành hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ để đánh giá từng khách hàng.
Khách hàng đƣợc chấm điểm và xếp hạng gồm 2 nhóm khách hàng
doanh
nghiệp và khách hàng cá nhân.Trong đó, phần mềm chấm điểm xếp hạng tín dụng
nội bộ cho doanh nghiệp là chủ đạo.Khách hàng doanh nghiệp đƣợc phân loại thành
20 ngành nghề với quy mô doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp SME.Ngồi ra, khách hàng cịn đƣợc đánh giá thông qua hệ thống chỉ tiêu phi tài chính gồm 6 nhóm chỉ
tiêu, hệ thống chỉ tiêu tài chính. Các chỉ tiêu đƣa ra sát với thực tiễn, giúp ngân
hàng đánh giá chính xác tình hình của khách hàng, đồng thời giúp ngân hàng nhìn
nhận các khoản rủi ro tiềm ẩn có thể gặp phải. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ
đã phản ánh một cách tổng quát và đúng bản chất về tình hình chất lƣợng tín dụng
của khách hàng doanh nghiệp và cá nhân.