5. Kết cấu của luận văn
1.4. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay thuộc chương trình tín dụng học sinh
1.4.1.2. Kinh nghiệm của Nhật Bản về nâng cao chất lượng cho vay học sinh,
Tại Nhật Bản, cơ quan tài chính hỗ trợ dân sinh của Chính phủ Nhật Bản (gọi tắt là NLFC) đã sáng lập và phát triển một cơ chế cho HSSV vay.
Nguồn vốn: Nguồn của chương trình cho vay giáo dục do Chính phủ Nhật Bản cung cấp và do cơ quan tài chính dân sinh của đất nước Nhật Bản quản lý. Cùng hoạt động với quỹ cho vay giáo dục này là Quỹ bảo lãnh cho vay giáo dục do nhà nước lập ra bằng 95% Quỹ cho vay của NLFC.
Đối tượng được vay vốn: Là HSSV Nhật Bản đang theo học tại các trường quy định tại Luật giáo dục học đường: Trung học phổthông, cao đẳng, đại học, cao học và dạy nghề. Về mặt tài chính giới hạn thu nhập năm của gia đình HSSV: với người có doanh thu thì thu nhập sau khi khấu trừdưới 7.700.000 yên.
Qui mô của khoản vay: Mức cho vay dưới 2.000.000 Yên cho mỗi học sinh,
TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH TẾ HU Ế
học phí cần thiết khi nhập học, phí dự giảng, lệphí thi, phí đi lại, học phí trong q trình học, phí giáo trình, phí ăn uống và nhà ở....
Thu hồi vốn: Thời hạn cho vay giáo dục ở Nhật Bản đối với mỗi HSSV là dưới 10 năm. Thời gian vay tiền là trong vòng thời gian còn đi học. HSSV được vay số tiền gốc nhưng vẫn phải trả lãi hàng tháng.
Lãi suất cho vay: NLFC cho vay HSSV với lãi suất ưu đãi bằng lãi suất của các NHTM cho vay doanh nghiệp ưu tiên đặc biệt, cao hơn lãi suất huy động vốn và do do Chính phủquy đinh trong từng thời kỳ.
Công tác quản lý nợ của NLFC được phân biệt rõ và phân công cán bộ phụ trach chuyên sâu từng công việc cụ thể. NLFC phân loại nợ quá hạn nhẹ và nợ quá hạn nặng để có biện pháp xử lý phù hợp. Cán bộ thu nợ và xử lý nợ được tách thành hai bộ phận khác nhau. Bố trí cán bộ xử lý nợ quá hạn nhẹ là những cán bộ trẻ nhanh nhạy trực tiếp đơn đốc gia đình HSSV trả nợ kịp thời, đối với những món nợ quá hạn nặng được giao cho cán bộ lớn tuổi có kinh nghiệm, am hiểu sâu về luật pháp để khi cần có thể đứng ra kiện tụng trước tòa bảo vệ quyền lợi của NLFC.
Phương thức giải ngân: NLFC thực hiện cho vay trực tiếp với quy trình thủ tục hợp lý, cơng nghệ quản lý hiện đại. Vì vậy, tỷ lệ nợ xấu thấp chỉ khoảng 4-5%. Đặc biệt NLFC rất chú trọng tới công tác thu tập, lưu giữ xử lý và khai thác thơng tin vềkhách hàng. Coi đó là cơ sở xem xét thẩm định trước khi cho vay và đây cũng là biện pháp đảm bảo an toàn vốn vay.
Quỹ dự phịng rủi ro tín dụng của NLFC: theo luật định được cấp tối đa bằng 0,6%/tổng dư nợ (thấp hơn so với ngân hàng tư nhân) .