5. Kết cấu của luận văn
2.2. Thực trạng chất lượng cho vay thuộc chương trình tín dụng học sinh sinh viên
2.2.1.1. Phạm vi áp dụng
Khi nhận bàn giao quỹ tín dụng đào tạo từ Ngân hàng Công thương sang với tổng nguồn vốn là 150 tỷ đồng và dư nợ 76 tỷ đồng. Số HSSV được vay vốn theo Quyết định này chi có đối tượng HSSV có học lực khá trở lên mới được vay và theo phương thức cho vay trực tiếp đối Chương trình tín dụng HSSV được triển khai thực hiện từ năm 2006 theo Quyết định số 107/2006/QĐ-TTg thay thế Quyết định số 51/2005/QĐ - TTg về cho vay trực tiếp đối với HSSV có hồn cảnh khó khăn, kết quả là đã nâng dư nợ cho vay lên 290 tỷ đồng. Ngày 29/7/2007, Quyết định 157/2007/QĐ - TTg được ban hành thay thế Quyết định 107/2006/QĐ-TTg đã thay đổi điều kiện vay vốn, đối tượng thụ hưởng, phương thức cho vay thơng qua hộ gia đình đã tạo điều kiện cho nhiều HSSV có hồn cảnh khó khăn tiếp cận được vốn vay.
2.2.1.2. Đối tượng được vay vốn
Học sinh, sinh viên mồ côi cả cha lẫn mẹ hoặc chỉ mồ côi cha hoặc mẹ
TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH TẾ HU Ế
Học sinh, sinh viên là thành viên của hộ gia đình thuộc Hộ nghèo theo tiêu chuẩn quy định của pháp luật;
Học sinh, sinh viên là thành viên của hộ gia đình thuộc Hộ gia đình có mức thu nhập bình qn đầu người tối đa bằng 150% mức thu nhập bình quân đầu người của hộ gia đình nghèo theo quy định của pháp luật;
Học sinh, sinh viên mà gia đình gặp khó khăn về tài chính do tai nạn, bệnh tật, thiên tai, hoả hoạn, dịch bệnh;
Bộ đội xuất ngũ học nghề theo Quyết định số 121/2009/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ;
Lao động nơng thơn học nghề theo Quyết định số 1956/QĐ-TTg ngày 27/11/2009 của Thủ tướng Chính phủ.
2.2.1.3. Phương thức cho vay
Việc cho vay đối với học sinh, sinh viên được thực hiện theo phương thức cho vay thơng qua hộ gia đình. Đại diện hộ gia đình là người trực tiếp vay vốn và có trách nhiệm trả nợ ngân hàng. Trường hợp HSSV mồ côi cả cha lẫn mẹ hoặc chỉ mồ côi cha hoặc mẹ nhưng người cịn lại khơng có khả năng lao động, được trực tiếp vay vốn tại ngân hàng nơi nhà trường đóng trụ sở. Hiện nay, để thuận tiện trong theo dõi dư nợ cho vay HSSV cũng như phát huy hiệu quả sử dụng vốn và thu nợ.
2.2.1.4. Điều kiện vay vốn
HSSV sinh sống trong hộ gia đình cư trú hợp pháp tại địa phương nơi cho vay. Đối với HSSV năm thứ nhất phải có giấy báo trúng tuyển hoặc giấy xác nhận được vào học của nhà trường;
Đối với HSSV năm thứ hai trở đi phải có xác nhận của nhà trường về việc đang theo học tại trường và khơng bị xử phạt hành chính trở lên về các hành vi: cờ bạc, nghiện hút, trộm cắp, buôn lậu...
2.2.1.5. Mức vốn cho vay
Mức vốn cho vay tối đa /tháng/học sinh được Thủ tướng Chính phủ quy định theo từng thời kỳ, hiện nay là 1.100.000đồng/HSSV/tháng không quá 11.000.000đồng/HSSV một năm.
Hạn mức cho vay tối đa = Mức cho vay tối đa/tháng/học sinh * Số tháng học trong năm * số năm học được vay vốn.
TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH TẾ HU Ế
Trường hợp HSSV học các trường trung học, cao đẳng và đại học: Số tháng được vay vốn trong một năm học là 10 tháng.
Trường hợp HSSV thuộc gia đình gặp khó khăn về tài chính số thời gian học được vay tối đa 12 tháng.
Trường hợp hộ đã nhận tiền vay đủ 12 tháng nhưng hộ gia đình vẫn cịn khó khăn hoặc lại khó khăn tiếp nếu được UBND cấp xã xác nhận thì người vay tiếp tục được nhận tiền vay 12 tháng tiếp theo, nhưng không vượt quá thời hạn phát tiền vay đã được quy định.
Trường hợp hộ gia đình đang thuộc diện gặp khó khăn về tài chính đã được vay vốn nhưng nay thuộc diện hộ nghèo, hộ có thu nhập tối đa bằng 150% mức thu nhập bình quân đầu người khi cho vay NHCSXH nơi cho vay phê duyệt bổ sung thêm số tiền cho vay do thay đổi đối tượng thụ hưởng. Trường hợp HSSV bị lưu ban 1 năm thì bổ sung tăng hạn mức số tiền cho vay của năm học lưu ban.
2.2.1.6. Thời hạn cho vay
Thời hạn cho vay được xác định = Thời hạn phát tiền vay + Thời gian tìm việc