- Thứ sáu: Do chưa khai thác và sử dụng triệt để các nguồn thông tin phục vụ cho công tác thẩm định
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘ
3.2.4. Nâng cao chất lượng công tác phân tích và đánh giá khách hàng
chính xác khách hàng, từ đó có quyết định cho vay đúng đắn. Việc đánh giá khách hàng có thể thực hiện thông qua 5 chỉ tiêu sau:
Đánh giá uy tín khách hàng, gồm đánh giá uy tín, tư cách đạo đức, phẩm chất của người chủ, người điều hành và uy tín của người này với những người xung quanh, người thân, bạn bè.
Đánh giá năng lực pháp lý của doanh nghiệp thông qua quyết định thành lập, đăng ký kinh doanh, điều lệ hoạt động, đánh giá năng lực của người đại diện. Điều này giúp ngân hàng biết được khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ của người vay.
Phân tích, đánh giá tình hình tài chính của doanh nghiệp, trên cơ sở xem xét báo cáo tài chính của doanh nghiệp trong các năm gần nhất (thường là 3 năm), ngân hàng tiến hành phân tích mức độ rủi ro của khoản vay này. Việc phân tích tình hình tài chính của doanh nghiệp được thực hiện thông qua nhóm các chỉ tiêu: tỷ lệ về khả năng thanh toán, tỷ lệ cơ cấu vốn, chỉ tiêu hoạt động, chỉ tiêu về khả năng sinh lời, thị phần sản phẩm của doanh nghiệp trên thị trường.
Phân tích khả năng tạo ra lợi nhuận hay năng lực kinh doanh của khách hàng là doanh nghiệp thông qua việc đánh giá về thị trường và sản phẩm, vị thế của doanh nhiệp trên thị trường, sự ưa thích của người tiêu dùng đối với sản phẩm, các nguồn lực cho sản xuất và chất lượng quản lý của doanh nghiệp.
Phân tích điều kiện kinh doanh: ngân hàng đánh giá sự biến động của nền kinh tế, khi nền kinh tế đang tăng trưởng, sẽ mở rộng cho vay và thắt chặt cho vay.