2.2. Thực trạng phát triển hoạt động cho vay KHBL tại Vietinbank Hoàn Kiếm
2.2.6. Chất lượng cho vay KHBL
Bảng 2.10. Nợ xấu cho vay KHBL của Vietinbank Hoàn Kiếm
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Nợ nhóm 2 3,7 5,8 6,5 7,7 12,9
Nợ xấu 0,5 0,4 0,5 0,4 0,3
Tỷ lệ nợ xấu 0,06% 0,04% 0,05% 0,04% 0,02%
(Nguồn: Phòng Tổng hợp - Vietinbank Hoàn Kiếm) Vietinbank Hoàn Kiếm là một trong số các chi nhánh kiểm sốt chất lượng tín dụng tốt nhất hệ thống. Đây là kết quả rất đáng tự hào của Ban lãnh đạo và tập thể cán bộ người lao động của chi nhánh. Tỷ lệ nợ xấu KHBL trên tổng dư nợ KHBL rất thấp. Các năm gần đây, do ảnh hưởng của dịch Covid 19, khả năng tài chính của hầu hết khách hàng đều bị ảnh hưởng, dẫn đến khả năng trả nợ ngân hàng cũng bị ảnh hưởng. Dư nợ KHBL nhóm 2 tăng lên là điều rất dễ hiểu. Dư nợ KHBL nhóm 2 năm 2017 là 3,7 tỷ đồng, và tăng dần năm 2021 vừa qua con số này qua các năm: năm 2018 là 5,8 tỷ đồng, năm 2019 là 6,5 tỷ đồng, năm 2020 là 7,7 tỷ đồng và tăng lên 12,9 tỷ đồng trong năm 2021. Tổng dư nợ KHBL của chi nhánh tăng đều trong 5 năm qua, do vậy tỷ lệ nợ nhóm 2 KHBL cũng tăng theo là rất bình thường. Nhất là từ đầu năm 2020, khi Việt Nam ghi nhận ca bệnh đầu tiên của đại dịch Covid 19, Chính phủ nước ta đã chỉ đạo các tỉnh thành phố giãn cách xã hội làm nhiều đợt, hoạt động kinh doanh của khách hàng đều ngưng trệ hơn, doanh thu sụt giảm nhiều, thậm chí cịn có khách hàng khơng có doanh thu trong một thời gian dài. Điều này đã làm ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tài chính, thu nhập của người lao động- khách hàng vay vốn tại ngân hàng. Tổng dư nợ KHBL của
Vietinbank Hoàn Kiếm năm 2021 là 1.374 tỷ đồng, trong đó có 12,9 tỷ đồng là nợ nhóm 2 (chiếm 0,94%).
Nợ nhóm 2 tăng lên nhưng tỷ lệ nợ xấu KHBL của chi nhánh lại giảm. Điều đó cho thấy chi nhánh đã làm rất tốt cơng tác kiểm sốt tín dụng KHBL. Tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam năm 2021 là 1,3%, và của chi nhánh Hoàn Kiếm là 0,02%. Kết quả này rất đáng được ghi nhận. Dư nợ KHBL tăng dần lên, dư nợ nhóm 2 tăng tương ứng, tuy nhiên, chi nhánh lại rất sát sao và chặt chẽ, theo dõi đôn đốc khách hàng trả nợ, không để nhảy nhóm nợ. Để có được điều này cũng là cả một quá trình, từ việc thẩm định đầu vào, thẩm định hồ sơ vay vốn thận trọng, đúng quy định và cả giám sát sau cho vay, nếu khách hàng có dấu hiệu tình hình tài chính giảm thì có các biện pháp ứng xử tín dụng phù hợp như bổ sung biện pháp giảm thiểu rủi ro như tăng tài sản bảo đảm, rút giảm dần dư nợ….
Thêm vào đó, Vietinbank Hồn Kiếm cũng đã rất tích cực trong cơng tác thu hồi nợ xấu: Năm 2019 đã thu hồi được 316 triệu đồng của CTCP Powertech Việt Nam, năm 2020 thu hồi được 250 triệu đồng của KH Đỗ Xuân Long.
2.2.7. Đa dạng hố sản phẩm cho vay KHBL
Thơng qua việc nghiên cứu các sản phẩm cho vay KHBL hiện hữu của Vietinbank Hoàn Kiếm cho thấy rằng:
- Đối với cho vay KHBL với mục đích tiêu dùng: Bộ sản phẩm cho vay tiêu dùng đa dạng gồm 7 sản phẩm là: Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở; Cho vay mua nhà dự án; Cho vay mua ơ tơ tiêu dùng; Cho vay tín chấp cán bộ nhân viên; Cho vay phát hành thẻ tài chính cá nhân; Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá; Cho vay thấu chi. Trong mỗi sản phẩm, Vietinbank Hoàn Kiếm lại triển khai các sản phẩm chi tiết. Ví dụ như trong Cho vay mua nhà dự án gồm: Cho vay mua nhà dự án thông thường, Cho vay mua nhà dự án Vingroup, Cho vay mua nhà dự án Tân Hoàng Minh, Cho vay mua nhà dự án Ecopark...
- Đối với cho vay KHBL với mục đích sản xuất kinh doanh: Hiện chi nhánh cũng đã triển khai 7 sản phẩm là Cho vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ; Cho vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ; Cho vay kinh doanh tại chợ, Cho vay mua ô tô kinh doanh; Cho vay nhà hàng, khách sạn; Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá;
Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán.
So với một số NHTM khác trên thị trường, cơ cấu danh mục sản phẩm cho vay KHBL của Vietinbank nói chung và Vietinbank Hồn Kiếm là khá phong phú và có nhiều sự lựa chọn. Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (MSB) có 10 sản phẩm cho vay tiêu dùng, 3 sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh cho KHBL. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) có 7 sản phẩm cho vay tiêu dùng, 4 sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh dành cho KHBL...