2.3.2.2 .Thách thức từ trong nước
3.1. Giải pháp về phía ngân hàng TMCP Phương Đông
3.1.1.4. Tăng cường công tác phát triển hoạt động TTQT tại các chi nhánh
Các chi nhánh hiện nay chủ yếu tập trung phát triển và mở rộng về hoạt động tín dụng, ít có sự quan tâm đầu tư cho nghiệp vụ TTQT và ít chú trọng đến việc phát triển và mở rộng khách hàng có liên quan đến xuất nhập khẩu. Hiện nay các chi nhánh chỉ tập trung vào phát triển nghiệp vụ tính dụng mà ít quan tâm đến việc tăng nguồn thu từ dịch vụ TTQT do bị hạn chế về mặt nghiệp vụ. Do đó việc triển khai
và đẩy mạnh phát triển nghiệp vụ TTQT trên toàn hệ thống gặp rất nhiều khó khăn.
Vì vậy OCB cần phải có chiến lược và kế hoạch cụ thể trong việc đẩy mạnh triển khai nghiệp vụ TTQT như phải tăng cường công tác tiếp thị đến các doanh nghiệp
kinh doanh XNK, đào tạo trình độ nghiệp vụ TTQT cho nhân viên nghiệp vụ, đạo
tạo nhân viên tín dụng có khả năng thẩm định giá hoặc liên kết với công ty chuyên thẩm định giá để thẩm định đúng giá trị lô hàng khi khách hàng thế chấp tài sản
bằng chính lơ hàng để mở L/C. Bên cạnh đào tạo nhân viên nghiệp vụ thì để cơng việc được thuận lợi cả lãnh đạo cũng phải hiểu biết nghiệp vụ để công tác triển khai tiếp thị được thuận lợi hơn.
3.1.2. Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động TTQT tại OCB. 3.1.2.1 Chun mơn hóa trong hoạt động thanh toán quốc tế
· Phân chia rõ bộ phận tài trợ nhập và tài trợ xuất.
Trong bối cảnh hội nhập thì việc phục vụ khách hàng chuyên nghiệp rất đáng quan tâm vì hiện nay có rất nhiều NHTM và kể cả các NHNNg có kinh nghiệm lâu
năm trong lĩnh vực này. Để tạo sự chuyên nghiệp cho nhân viên nghiệp vụ thì OCB
cần phải có sự chun mơn hóa giữa bộ phận tài trợ nhập và xuất khác nhau. Khi đã phân chia bộ phận như vậy sẽ tạo được sư chun mơn hóa trong nghiệp vụ, giúp nhân viên giảm thiểu rủi ro trong thao tác, tư vấn và hỗ trợ khách hàng được cụ thể
hơn.
· Qui định cụ thể, chặc chẽ đối với các phương thức thanh toán hàng nhập khẩu.
* Với các phương thức thanh toán hiện đang áp dụng
· Với phương thức chuyển tiền:
- Đối với phương thức thanh toán TTR trả sau: để phòng ngừa rủi ro trong
thanh toán TTR, thanh toán viên phải kiểm tra kỹ bộ chứng từ trước khi thanh toán, chỉ thực hiện thanh toán theo đúng phương thức ghi trên hợp
đồng, hóa đơn, tờ khai hải quan. Trường hợp phương thức thanh toán ghi
trong 3 yếu tố trên không khớp nhau, thanh toán viên yêu cầu khách hàng phải bổ sung cho phù hợp hoặc có xác nhận chỉnh sửa của cơ quan hải quan. - Đối với phương thức thanh toán TTR ứng trước: thanh toán viên chỉ thực
hiện thanh toán khi khách hàng cam kết sẽ xuất trình tờ khai hải quan bản chính và bổ sung bản sao khi nhập hàng với thời gian cụ thể.
· Với phương thức nhờ thu (D/A hoặc D/P):
Về mặt nguyên tắc khi thanh tốn bằng phương thức này phía ngân hàng sẽ khơng có bất kỳ rủi ro nào nếu thanh tốn viên làm đúng qui trình và thủ tục.
Do vậy với phương thức này chỉ xảy ra rủi ro khi rủi ro đạo đức hay rủi ro tác nghiệp xảy ra. Vì vậy để hạn chế rủi ro đối với phương thức này thì cần
có qui định cụ thể về nguyên tắc đạo đức nghề nghiệp và qui trình chuẩn cho
thanh toán viên nắm rõ để thực hiện.
· Với phương thức tín dụng chứng từ (L/C):
Với phương thức thanh tốn này thì ngân hàng sẽ phát sinh nhiều rủi ro như: rủi ro thanh khoản, rủi ro tỷ giá, rủi ro tín dụng, rủi ro đạo đức... khi ngân hàng
đứng với vai trò là người cam kết thanh tốn cho khách hàng mở L/C. Vì vậy để
hạn chế rủi ro của phương thức này OCB cần thực hiện tốt các giải pháp như
nâng cao năng lực tài chính, thực hiện tốt qui trình thẩm định tín dụng khách
hàng, nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên, hoàn thiện hệ thống công nghệ
thông tin...
· Hoàn thiện và phát triển các phương thức thanh toán hàng XK
* Với các phương thức thanh toán hiện đang áp dụng
- Với phương thức chuyển tiền: Dựa vào bảng số liệu (2.6) ta thấy đây là
phương thức chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng kim ngạch thanh tốn xuất khẩu
của OCB. Vì vậy, xử lý tốt phương thức chuyển tiền đến có ý nghĩa quyết định đối với sự phát triển loại nghiệp vụ này.
· Nâng cao khả năng xử lý của hệ thống máy tính thơng qua việc xây dựng và hồn chỉnh chương trình phần mềm cũng như hệ thống máy chủ để tránh tình trạng bị lỗi hệ thống dẫn đến việc báo có cho khách hàng bị chậm trễ.
· Bên cạnh đó để tăng tính cạnh tranh và thu hút khách hàng có những nguồn tiền chuyển về OCB nhiều hơn thì OCB cần chủ động giảm thủ tục phí tiền về để thu hút khách hàng. Mức phí OCB áp dụng hiện nay là 0.1%/món tiền về, tối thiểu là 5USD/món (chưa VAT). Mức phí này tương đối cao so với các ngân hàng bạn. Do đó, theo tơi mức phí này nên giảm cịn 0.05%/món, tối thiểu cũng
5USD/món (chưa VAT) để tăng tính cạnh tranh cho OCB.
- Với phương thức nhờ thu: Theo bảng số liệu ta thấy, doanh số từ nhờ thu XK là thấp nhất. Mặc dù trong phương thức này OCB không bị ràng buộc bởi các
cam kết với người xuất khẩu cũng như nhập khẩu nhưng khi tiếp nhận bộ chứng từ của khách hàng, OCB vẫn phải tiến hành kiểm tra bộ chứng từ để đưa ra các lời khuyên cho khách hàng nhằm đảm bảo việc đòi tiền được nhanh chóng và thuận lợi
tránh được nguy cơ từ chối từ phía ngân hàng phục vụ người nhập khẩu. Bên cạnh đó, giúp khách hàng đơn đốc ngân hàng phục vụ người nhập khẩu trả tiền đúng hạn.
- Với phương thức tín dụng chứng từ: đây là phương thức có tính an tồn cao
đối với các doanh nghiệp xuất khẩu Việt nam. Mặt khác, việc thực hiện thanh toán
này lại khá phức tạp so với các phương thức khác. OCB với tư cách là ngân hàng phục vụ người xuất khẩu cần thiết phải phát triển nghiệp vụ này. Bên cạnh những
qui định theo thông lệ quốc tế, OCB cần phải thực hiện thêm một số việc như sau
· Ngay từ khi nhận được thơng báo L/C OCB nên có những tư vấn giúp
khách hàng có các lưu ý về thời gian giao hàng cũng như lập chứng từ cho phù hợp, các điều khoản đặc biệt của L/C cũng như những bất lợi mà khách hàng có thể gặp
phải.
· OCB cần đề cao trách nhiệm tư vấn cho người xuất khẩu danh sách
các ngân hàng nước ngồi có quan hệ đại lý để có thể thực hiện thống báo thẳng cho
khách không phải qua ngân hàng trung gian. Nếu ngân hàng mở khơng có quan hệ
đại lý với OCB thì phải lưu ý khách hàng về uy tín và khả năng thanh tốn của ngân hàng đó để có thể tư vấn cho khách hàng có nên sửa đổi hay yêu cầu xác nhận hay
không.
3.1.2.2. Thành lập bộ phận quản lý và phòng ngừa rủi ro
OCB nên thành lập một bộ phận quản lý rủi ro thanh toán chuyên trách lưu giữ, khai thác, cung cấp thông tin về những vụ lừa đảo tranh chấp trên thế giới cũng
như ở Việt Nam liên quan đến lĩnh vực thanh toán quốc tế nhằm trước hết là phục vụ cho hoạt động nội bộ ngân hàng, sau đó là các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu muốn sử dụng dịch vụ này. Khi cung cấp dịch vụ này cho các doanh nghiệp, ngân hàng đã giúp doanh nghiệp trong việc lựa chọn bạn hàng, tránh được những rủi ro do bạn hàng làm ăn khơng uy tín, là những cơng ty ma hay những đối
sự phối hợp chặt chẽ với: mạng lưới các ngân hàng nước ngoài, các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam, các ngân hàng thương mại Việt Nam, Bộ thương mại và các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu... bằng con đường giao dịch xin hoặc mua thông tin trực tiếp, hoặc thông qua trung tâm phòng ngừa rủi ro của ngân hàng Nhà
nước (CIC)...
Khi có thơng tin phong phú, chính xác, bộ phận này có thể thực hiện nghiệp vụ
hướng dẫn, tư vấn trong lĩnh vực thanh tốn quốc tế. Việc cung cấp thơng tin, tư
vấn trong nội bộ cũng như cho doanh nghiệp, cho các ngân hàng với nhau ngoài việc giúp hạn chế rủi ro trong thanh tốn cịn đem lại cho các ngân hàng thương mại một nguồn thu dịch vụ mới, góp phần đa dạng hố các loại hình dịch vụ ngân hàng, thu hút khách hàng cũng như khẳng định thêm vị thế của ngân hàng trên thương
trường.
Bên cạnh đó cần phải thơng qua một số tổ chức quốc tế để giảm thiểu rủi ro. Theo ơng N. Kim Hock, Phó chủ tịch Tập đồn Tài chính - Ngân hàng UOB Singapore, hiện có 3 tổ chức trên thế giới chuyên đánh giá xếp hạng độ rủi ro cho các công ty và các NH là Công ty Moodys, Công ty Standard & Poor và Công ty FITCH-IBCA. Trong 3 cơng ty trên thì Cơng ty Moodys và Standard & Poor là chuyên xếp hạng cho các cơng ty, cịn FITCH-IBCA thì chun xếp hạng cho các NH. Ngồi ra, tạp chí Capital Intelligence (Anh) cũng ln có những bảng xếp hạng rủi ro của các NH, các công ty trên thế giới.
3.1.2.3. Nâng cao chất lượng, kỹ thuật nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng, đặc biệt là kỹ thuật nghiệp vụ trong thanh toán quốc tế. Xây dựng đội ngũ cán bộ biệt là kỹ thuật nghiệp vụ trong thanh toán quốc tế. Xây dựng đội ngũ cán bộ có trình độ chun mơn và đạo đức nghề nghiệp.
Con người luôn là nhân tố quyết định sự thành công trong mọi lĩnh vực, đặc
biệt là trong q trình đổi mới đầy khó khăn của ngân hàng. Yêu cầu của giao dịch
thương mại quốc tế đòi hỏi cán bộ lãnh đạo cũng như cán bộ trực tiếp làm cơng tác
thanh tốn quốc tế khơng chỉ có trình độ ngoại ngữ, năng lực chun mơn nghiệp vụ mà cịn phải có phẩm chất đạo đức, có tinh thần trách nhiệm cao, có kinh nghiệm trong thanh toán quốc tế, nhân viên thanh tốn phải có kỹ năng phân tích, am hiểu
tường tận bộ tập quán quốc tế về tín dụng chứng từ (UCP 600; ISBP 681, eUCP 1.1, URR 525) và các văn bản luật liên quan. Đồng thời họ phải am hiểu luật pháp, tập
quán và thực tiễn hoạt động ngân hàng của từng nước, từng vùng, từng khu vực để vừa có khả năng tư vấn cho khách hàng, đồng thời tránh được rủi ro cho ngân hàng.
Để đạt được điều này, OCB cần xây dựng cho mình một chiến lược đào tạo đội ngũ
cán bộ có trình độ cao, am hiểu nghề nghiệp và có tư cách đạo đức nghề nghiệp tốt.
Trước hết là việc xây dựng khối đại đoàn kết toàn ngành từ đội ngũ cán bộ
lãnh đạo đến các nhân viên, từ trung ương đến các chi nhánh và cơng ty trực thuộc.
Đồn kết để tạo nên sức mạnh tổng hợp. Điều này không chỉ có ý nghĩa đối với các
cán bộ làm cơng tác thanh tốn mà cho bất kỳ một bộ phận nào trong ngân hàng. Những cán bộ còn hạn chế về mặt này hay mặt khác sẽ nhận được sự giúp đỡ từ
đồng nghiệp của mình để tiến bộ hơn, và điều quan trọng là cùng nhau tiến bộ.
Những chi nhánh hoạt động hiệu quả chưa cao sẽ nhận được sự hỗ trợ của các chi nhánh khác. Mọi người cùng làm việc và cùng tin tưởng lẫn nhau, khách hàng tin
tưởng vào họ, niềm tin ấy tạo nên một sức mạnh lớn lao, góp phần hạn chế được
những rủi ro có thể xảy ra.
Thứ hai là nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn, ngoại ngữ, áp dụng công
nghệ thơng tin của thanh tốn viên để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của phát triển kinh tế và hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu qua ngân hàng. Để có được một đội ngũ cán bộ đủ mạnh, OCB cần có một chiến lược đào tạo phù hợp. Nội dung đào tạo cần được chú trọng cả về kiến thức kinh tế, nghiệp vụ chuyên môn, đồng thời
đặc biệt coi trọng công tác quản lý giáo dục lý tưởng đạo đức nghề nghiệp cho
thanh toán viên.
3.1.2.4 Phát triển mạng lưới các ngân hàng đại lý và tăng cường đầu tư vào công nghệ công tin. công nghệ công tin.
Hơn 14 năm hoạt động nhưng số lượng ngân hàng đại lý của OCB chỉ
khoảng 251 ngân hàng của khoản 61 quốc gia. Mạng lưới quan hệ đại lý chưa mở rộng nên việc phát hành L/C xuất khẩu trực tiếp đến NH Phương Đơng cịn hạn chế. Phần lớn khách hàng nhận L/C từ ngân hàng khác và đem đến xuất trình tại Ngân
hàng Phương Đông. Điều này chưa tạo thuận lợi cho khách hàng. Do mạng lưới ngân hàng đại lý còn hạn chế nên cũng làm tăng chi phí cho hoạt động TTQT. Như
vậy phát triển mạng lưới các ngân hàng đại lý không những tạo được sự thuận lợi cho khách hàng, giảm chi phí hoạt động cho OCB mà cịn làm tăng tính cạnh tranh cho OCB khi tiếp thị thu hút khách hàng đến với dịch vụ TTQT của OCB.
Bên cạnh tăng cường các ngân hàng đại lý thì việc đầu tư vào công nghệ thông tin là rất quan trọng trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng. So với các ngân
hàng thương mại khác thì OCB đã hơi chậm trong áp dụng công nghệ. Tháng 3/2010 OCB đă chính thức đưa chương trình T24 vào áp dụng trên toàn hệ thống.
Tuy nhiên do mới đưa vào sử dụng nên vẫn chưa sử dụng hết chức năng của T24. Mặc khác, hệ thống máy chủ vẫn chưa đủ mạnh để tải hết đường truyền, đôi khi bị nghẽn mạch trong lúc thực hiện giao dịch. Phần ứng dụng của nghiệp vụ TTQT còn
chưa hồn chỉnh. Do đó để ứng dụng cơng nghệ thơng tin hiện đại vào TTQT thì
OCB cần:
- Đầu tư vào nâng cấp hệ thống máy chủ để tránh tình trạng nghẽn mạch trong
khi thực hiện giao dịch.
- Phải cải tiến hơn nữa trong phần ứng dụng của nghiệp vụ TTQT để phục vụ công việc và khách hàng tốt hơn
- Đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ của các nhân viên công nghệ thông tin để xử lý tốt các lỗi phát sinh do chương trình chưa hồn thiện.
3.1.2.5. Phát triển các sản phẩm thanh toàn quốc tế.
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, trước sự cạnh tranh mạnh mẽ của các ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng về sử dụng các sản phẩm mới, OCB cần nhanh chóng xây dựng cho mình một chiến lược đa dạng hố sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ liên quan đến thanh toán xuất nhập khẩu, nghiên cứu và khẩn trương triển khai các loại hình tài trợ xuất nhập khẩu như bao thanh toán (Factoring, Forfaiting) và các hình thức bảo lãnh, bảo hiểm xuất khẩu.
Việc đa dạng hố loại hình dịch vụ khơng chỉ giúp OCB thu hút khách hàng của mình, mà cịn giảm thiểu rủi ro do sức ép cạnh tranh tăng lên khi mà số lượng
các ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động tại Việt Nam ngày càng nhiều hơn,
những ngân hàng này có tiềm lực rất lớn về tài chính và khả năng cung cấp dịch vụ. OCB cũng nên phát triển sản phẩm “Xuất nhập khẩu trọn gói”
Dịch Vụ “Xuất nhập khẩu trọn gói” bao gồm các nghiệp vụ liên thanh toán quốc tế qua ngân hàng và các dịch vụ đi kèm như: thủ tục giao nhận hàng hóa từ cảng, lưu giữ hàng hóa, thủ tục khai báo hải quan... liên quan đến lĩnh vực xuất nhập khẩu hàng hóa, hỗ trợ khách hàng mua bảo hiểm hàng hóa liên quan L/C mở.
Để phát triển loại dịch vụ này OCB cần phải liên kết với các công ty cảng