2.2. Thực trạng về rủi ro thanh toán quốc tế tại OCB
2.2.2.3. Rủi ro luật pháp
Rủi ro này thường xảy ra trong phương thức tín dụng chứng từ. Mặc dù L/C
ra đời dựa trên hợp đồng thương mại nhưng lại độc lập với hợp đồng thương mại.
Rủi ro luật pháp liên quan đến những sự cố hoặc sai sót trong q trình hoạt
động kinh doanh làm thiệt hại cho khách hàng và đối tác dẫn đến ngân hàng bị khởi
kiện.
Nguyên nhân sâu xa của rủi ro pháp lý và luật pháp của các bên khác nhau, dù thanh toán quốc tế lựa chọn phương thức Tín dụng chứng từ theo UCP 600 song
ở nhiều nước khác nhau giao dịch này cũng bị điều chỉnh, chi phối bởi hệ thống luật
quốc gia. UCP và luật pháp quốc gia tạo thành hành lang pháp lý cho giao dịch L/C của các ngân hàng thương mại nói chung và OCB nói riêng khi tham gia thanh tốn quốc tế. Tuy nhiên, mức độ vận dụng UCP vào thực tiễn của các nước rất khác nhau, tùy thuộc vào luật pháp nước đó. Luật quốc gia thơng thường tơn trọng và ít
khi đối đầu với thông lệ quốc tế, nhưng không phải là hồn tồn khơng có mâu
thuẫn. Nếu có sự khác biệt thậm chí là đối nghịch với UCP thì luật quốc gia sẽ vượt lên trên tất cả và phải được tuân thủ. Quan điểm của ICC (International Chamber of Commerce – Phòng thương mại quốc tế) không thể làm thay đổi luật quốc gia, những tranh chấp nếu có tốt nhất là để cho tòa án xem xét và phán quyết. Vì vậy rủi ro pháp lý là khơng thể tránh khỏi.
Mặc dù rủi ro này luôn tồn tại trong hoạt động TTQT nhưng OCB ln kiểm sốt rủi ro này rất cao, từ khi thành lập OCB đến nay OCB chưa vi phạm rủi ro này.
Đây là một điều đáng mừng và OCB sẽ ln phát duy trì và phát huy để không xảy
ra rủi ro này.
2.2.2.4. Rủi ro về tác nghiệp
Đây là rủi ro sai sót kỹ thuật do chính các bên tham gia gây ra như doanh
nghiệp và cả OCB. Lỗi rủi ro này thường là do doanh nghiệp cung cấp sai thông tin, lập bộ chứng từ khơng hồn hảo… đã tạo ra rủi ro về tác nghiệp cho nhân viên của OCB trong khi thực hiện hoạt động này. Tuy nhiên rủi ro này chỉ xảy ra đối với
tra chứng từ rất kỹ sau đó sẽ tư vấn cho khách hàng. Đối với các bộ chứng từ tín dụng xuất, khi phát hiện sai sót OCB thường yêu cầu khách hàng điều chỉnh lại. Nếu khách hàng không làm theo yêu cầu tư vấn của OCB. OCB vẫn thực hiện gửi chứng từ khách hàng đi nhưng nếu khách hàng muốn được chiết khấu bộ chứng từ thì OCB chiết khấu với tỷ lệ thấp nếu là khách hàng có quan hệ tín dụng lâu năm hoặc có thể bị từ chối. Những sai sót trong phương thức chuyển tiền thường khơng nghiêm trọng như chuyển sai hoặc thiếu số tài khoản người nhận hay sai hoặc thiếu
tên người thụ hưởng. Lỗi này nếu do khách hàng cung cấp sai thì khách hàng sẽ làm
yêu cầu tu chỉnh lại lệnh thanh toán. Nếu đây là lỗi do ngân hàng thì ngân hàng sẽ tự làm điều chỉnh. Rủi ro này làm cho đơn vị hưởng nhận tiền chậm hơn, hoặc nếu nghiêm trọng hơn phải nhờ ngân hàng nước ngồi trả tiền đó về. Điều này làm giảm uy tín và tốn chi phí cho OCB.
Rủi ro tác nghiệp này thường chiếm tỷ lệ không cao dưới 10% trên các bức
điện thanh toán mà OCB gửi đi (vì liên tục trong sáu năm liền OCB ln đoạt giải
ngân hàng thực hiện TTQT xuất sắc có số lượng điện thực hiện thành công trên 90%).