2.2. Thực trạng về rủi ro thanh toán quốc tế tại OCB
2.2.2.6. Rủi ro của từng phương thức thanh toán
Trong chương 1 tác giả đã giới thiệu các phương thức thanh tốn chủ yếu và
thức tác giả trình bày trong chương 1 chỉ có phương thức tín dụng chứng từ thì dù
OCB có tham gia dưới hình thức nào cũng sẽ chịu rủi ro.
Các phương thức thanh tốn chuyển tiền, nhờ thu OCB chỉ có rủi ro khi tài
trợ cho doanh nghiệp (chịu rủi ro tín dụng) hay rủi ro về tác nghiệp khi thực hiện sai lệnh chuyển. Riêng về phương thức tín dụng chứng từ OCB sẽ có những rủi ro sau:
OCB là ngân hàng phát hành L/C: phải thực hiện thanh toán khi L/C đến hạn
cho người thụ hưởng khi họ xuất trình bộ chứng từ hoàn hảo. Rủi ro này thường
chiếm tỷ lệ khơng cao. Nhìn vào bảng 2.5 ta thấy số vốn tài trợ và số vốn thu hồi từ
năm 2005 đến năm 2009 thì năm 2008 và 2009 chịu rủi ro có tỷ lệ cao nhất (chiếm
tỷ lệ 3%).
OCB là ngân hàng thông báo: khi OCB là ngân hàng thơng báo thì OCB
phải kiểm tra tính chân thật của L/C trước khi thông báo cho khách hàng. Do OCB là một ngân hàng nhỏ nên lượng L/C qua OCB để thông báo cũng khơng nhiều. Khi có nghiệp vụ này OCB thường thực hiện rất kỹ nên chưa xảy ra rủi ro tác nghiệp nào trong thông báo L/C cho khách hàng.
OCB là ngân hàng xác nhận: OCB là một ngân hàng nhỏ, số vốn điều lệ
cũng không nhiều nên OCB chưa được doanh nghiệp hay ngân hàng nước ngoài nào chọn làm ngân hàng xác nhận L/C. Hy vọng trong tương lai khi OCB lớn mạnh, vốn
điều lệ cao, tạo uy tín trên thị trường thế giới sẽ có nhiều doanh nghiệp chọn OCB
là ngân hàng xác nhận.
OCB là ngân hàng chiết khấu: Khi thực hiện nghiệp vụ này nếu OCB không
tuân thủ theo điều kiện của UCP600 sẽ gây ra rủi ro cho OCB. Phần lớn các bộ chứng từ L/C xuất trình qua OCB được OCB kiểm tra kỹ và OCB thường chiết khấu chứng từ cho những khách hàng có quan hệ tín dụng lâu dài với OCB. Sản phẩm của họ thường là những mặt hàng truyền thống, quốc gia và ngân hàng của nhà nhập khẩu thường là ngân hàng có uy tín và quốc gia có nền chính trị ổn định.
Do đó, khi thực hiện chiết khấu chứng từ hàng xuất cho khách hàng OCB hiếm khi