6. Kết cấu luận văn
1.4 Khái niệm và đặc trưng của tín dụng bất động sản
1.4.1 Khái niệm
Tín dụng bất động sản là hoạt động tín dụng liên quan đến việc mua sắm và xây dựng bất động sản, nhà ở, đất đai, bất động sản trong lãnh vực cơng nghiệp, thương mại và dịch vụ.
1.4.2 Đặc điểm của tín dụng bất động sản
Ngồi những đặc điểm của tín dụng thơng thường thì tín dụng bất động sản cĩ những đặc trưng, do tính chất đặc biệt của hàng hĩa bất động sản mang lại, như sau:
- Tín dụng bất động sản thường cĩ tính dài hạn: do bất động sản là những hàng hĩa thời gian hình thành dài. Theo phân tích của các
chuyên gia bất động sản, quá trình hình thành một dự án địi hỏi trung bình từ 5 năm trở lên. Mặt khác, bất động sản là những hàng hĩa cĩ giá trị lớn do vậy tín dụng bất động sản thường là các khoản tín dụng cĩ giá trị lớn nên việc hồn tín dụng trong một thời gian ngắn mang tính khả thi thấp.
- Người đi vay thường huy động theo tiến độ của dự án: Vốn đầu tư cho dự án bất động sản cần vốn lớn nhưng vốn đầu tư sẽ dàn trải theo từng giai đoạn: đền bù giải tỏa đất, xây dựng hạ tầng, nền mĩng, xây thồ và hồn thiện…. Thế nên, nhà đầu tư cần khoản tiền lớn cho dự án , nhưng những khoản tiền này cần theo từng giai đoạn khác nhau do vậy nếu huy động theo từng giai đoạn sẽ giảm áp lực về lãi suất. Cịn nếu huy động vốn một lần thì vốn khơng được sử dụng ngay một lúc nhưng vẫn phải trả lãi cho người cho vay dẫn đến việc sử dụng vốn khơng hiệu quả.
- Là thị trường cĩ độ rủi ro cao: điều này xuất phát từ bản thân thị trường bất động sản là một thị trường tiềm rủi ro như: đầu cơ, tăng giá ảo, mất cân đối cung cầu … Một khi, thị trường bất động sản chuyển từ tăng nĩng sang đĩng băng, giá bất động sản sẽ nhanh chĩng bị điều chỉnh giảm, các giao dịch về bất động sản gần như khơng xãy ra làm cho các nhà đâu tư gặp rất nhiều khĩ khăn về tài chính thậm chí cĩ thể bị phá sản. Điều này làm cho khả năng thanh tốn của các khoản tín dụng của người đi vay gặp rất nhiều khĩ khăn cĩ thể mất luơn khả năng thanh tốn. Do vậy, việc thu hồi các khoản tín dụng là một vấn đề nan giải, nợ xấu tăng lên một cách nhanh chĩng, nguy cơ đổ vỡ tín dụng là rất cao.