Nghiên cứu này đen lại kết quả nhất định trong việc xác định các nhân tố tác động đến khả năng huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, giúp hiểu được phần nào mối liên hệ giữa các nhân tố và khả năng huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng. Từ đó giúp ngân hàng tìm ra được các giải pháp tốt nhất, hoàn hảo nhất để gia tăng lượng khách hàng gửi tiền lên, nhằm mục tiêu cuối cùng là tối đa hóa lợi nhuận trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Tuy nhiên, nghiên cứu này cũng còn một số hạn chế, cụ thể:
- Phạm vi nghiên cứu là Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, dữ liệu được thu thập theo phương pháp thuận tiện. Cần mở rộng phạm vi thêm.
- Nghiên cứu chỉ giới hạn ở giải pháp làm gia tăng khả năng huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng, bới tỷ trọng tiền gửi của khách hàng trong Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chiếm tỷ trọng tương đối vượt trội so với tiền gửi của tổ chức.
Trên cơ sở các hạn chế nêu trên, hướng nghiên cứu tiếp theo có thể thực hiện trong phạm vi nghiên cứu là giải pháp gia tăng khả năng huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam, hay về đối tượng nghiên cứu tiếp theo có thể nghiên cứu ở cả khách hàng tổ chức gửi tiền tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam.
Tóm tắt chương 5
Với kết quả nghiên cứu tại chương 4, ở chương 5, tác giả đề xuất tám nhóm giải pháp cho các nhân tố tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng vào VietinBank. Các giải pháp này đi sâu phân tích và cụ thể hóa các nợi dung cần thực hiện đối với từng nhân tố để đảm bảo vấn đề thực thi và hiệu quả nhất định đối với công tác phát triển nguồn vốn huy động tại VietinBank.
KẾT LUẬN
Trong lĩnh vực ngân hàng, nguồn vốn là một trong những nhân tố quan trọng quyết định khả năng hoạt động kinh doanh của một ngân hàng. Hiện nay, VietinBank được biết đến là ngân hàng dẫn đầu trong hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam về quy mô vốn. Trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, để có thể giữ vững và mở rộng thị phần huy động của mình đòi hỏi VietinBank phải có những bước tiến mới trong công tác huy động nguồn vốn mà đặc biệt là nguồn tiền gửi.
Đề tài “Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi khách hàng tại Ngân
hàng thương mại cổ phần Cơng Thương Việt Nam” nghiên cứu khía cạnh các
nhân tố tác động đến khả năng huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng tại VietinBank. Kết quả nghiên cứu đã xác định được 8 nhân tố tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng tại VietinBank và mức độ sắp xếp theo mức độ tác động từ cao xuống thấp là: Lợi ích tài chính; Sự thuận tiện; An toàn tiền gửi; Chất lượng dịch vụ; Sản phẩm, dịch vụ; Danh tiếng và uy tín; Sự giới thiệu; Đợi ngũ nhân viên. Dựa trên kết quả nghiên cứu này, tác giả cũng đã đề xuất 8 nhóm giải pháp cụ thể cho từng nhân tố nhằm đạt được mục tiêu mở rộng huy động tiền gửi khách hàng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tài liệu tiếng Việt
1. Nguyễn Minh Thông, 2015. Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại Nhà nước. Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế Tp.HCM.
2. Nguyễn Thị Đồng Diệp, 2013. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ , Đại học Kinh tế Tp.HCM.
3. Nguyễn Thị Hồng Chánh, 2013. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng TMCP Á Châu tại TPHCM, Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế Tp.HCM.
4. Nguyễn Thị Mai Trang và Nguyễn Đình Thọ, 2004, Nghiên cứu khoa học trong quản trị kinh doanh, Hà Nội: Nhà xuất bản Thống Kê.
5. Trầm Thị Xuân Hương (2013), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Kinh tế, TP.HCM, trang 58.
6. Triệu Quốc Phú, 2014. Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại các NHTM Việt Nam trên địa bàn TP. HCM, Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế Tp.HCM.
7. Báo cáo thường niên của VietinBank 2010-2014.
8. Báo cáo tài chính hợp nhất, kiểm toán của VietinBank 2010-2014.
Tài liệu tiếng Anh
1. Ahmed Audi Maiyaki, 2011. Factors Determining Bank’ s Selection and Preference in Nigerian Retail Banking. International Journal of Business and Management, Vol.6, No.1, pp. 211-225.
2. Apena Hedayatnia và Kamran Eshghi, 2011. Bank Selection Criteria in the Iranian Retail Banking Industry, International Journal of Business and Management, Vol. 6, No. 12, pp.222-231.
3. Cicic et al, 2004. Bank selection criteria employed by students in a south-eastern European country: An empirical analysis of potential market segments.
International Journal of Bank Marketing, Vol.27, No.2, pp.1-18.
4. Cleopas Chigamba và Olawale Fatoki, 2011. Factors Influencing the Choice of Commercial Banks by University Students in South Africa. International Journal of Business and Management, Vol. 6, No. 6, pp.66-76.
5. Chigamba và Fatoki, 2011. Factors influencing the choice of commercial Banks by University Student in South Africa. International Journal of Business and Management, Vol.6, No.6, pp.66-76.
6. Dabone, Atta Junior, Bright Addiyiah Osei và Biggles Petershi, 2013. Factors affecting customers choice of retail banking in Ghana. International Journal of
Research In Social Sciences, Vol. 3, No.1, pp. 37-44.
7. Fishbein và Ajzen, 1975. Belief, attitude, intention and behavior: An introduction to theory and research. Reading, MA: Addison-Wesley, Vol 44, pp.1025-1028.
8. Gerrard và Cunningham, 2001. Singapore's undergraduates: how they choose which bank to patronize. International Journal of Bank Marketing, Vol. 19 (3), p.104-114.
9. Goiteom W/mariam, 2011. Bank selection decision: Factors influrencing the choice of banking services, Addis Ababa University. <http://etd.aau.edu.et/
bitstream/123456789/2291/3/Goiteom%20Wmariam.pdf>. [ngày truy cập: 5 tháng 10 năm 2015].
10. Hafeez Ur Rehman and Saima Ahmed, 2008. An Empirical Analysis of The Deteminants of Bank Selection in Pakistan. Pakistan Economic and Social Review, Vol.46, No.2, pp.147-160.
11. Huu and Kar, 2000. A study of bank selection decisions in Singapore using the analytical hierarchy process. International Journal of Bank Marketing, Vol.1,
No.4, pp. 170-180.
12. Jelena Titko, 2012. Service quality evaluation in Latvian banking. Economics
And Management. Vol 17, No 1 pp.304-310, <http://www.ecoman.ktu.lt/
index.php/Ekv/article/view/2282>. [ngày truy cập: 5 tháng 10 năm 2015].
Marketing, Vol.16, No.3, pp.63-72.
14. Maddern, Maull và Smart, 2007. Customer satisfaction and service quality in UK financial services. International Journal of Operations & Production Management, Vol 27(9): 999 – 1019.
15. Md. Nur-E-Alam Siddique, 2012. Bank Selection Influencing Factors: A Study on Customer Preferences with Reference to Rajshahi City, Asian Business Review (ABR), ISSN: 2304-2613, Volume 1, No. 1. < http://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2567721>. [ngày truy cập: 5 tháng 10 năm 2015].
16. Mikhail Kotykhov, 2005. Determinant attributes of customer choice of banks, supplying mortgage products. Auckland University of Technology. <
http://aut.researchgateway.ac.nz/handle/10292/156>. [ngày truy cập: 5 tháng 10 năm 2015].
17. Nunnally, 1978. Psychometric theory (2nd ed.). New York: McGraw-Hill.
18. Omo Aregbeyen, 2011. Quality of teachers and students performance: evidence from schools in ibadan metropolis in Nigeria, Ozean Journal of Social Sciences, Volume 4, Issue 3, ISSN: 1943-2585 (0nline). < https://www.google.com/ url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=6&cad=rja&uact=8&ved=0ahU KEwiov8HFwaHJAhWDJ5QKHbLGBh4QFghLMAU&url=http%3A%2F%2F www.ozelacademy.com%2FOJSS_v4i3.pdf&usg=AFQjCNGMJ-f7TWBbmW _QacdTr_cTRAWb2A&sig2=g9eJIJ_XeMiylryXLJaJ9g&bvm=bv.108194040,d .dG>. [ngày truy cập: 5 tháng 10 năm 2015].
19. Peterson, 1994. A meta-analysis of Cronbach's coefficient alpha. Journal of
Consumer Research, Vol 21, 2; ABI/INFORM Global pg. 381
20. Safiek Mokhlis, Hayatul Safrah Salleh và Nik Hazimah Nik Mat, 2011. Ethnicity and Choice Criteria in Retail Banking: A Malaysian Perspective,
International Journal of Business and Management, Vol. 5 No. 6, pp. 98-105.
21. Safiek Mokhlis và các cộng sự, 2009. Commercial Bank Selection: Comparison between Single and Multiple Bank Users in Malaysia. International Journal of
22. Rao and Sharma, 2010. Bank Selection Criteria Employed by MBA Students in Delhi: An Empirical Analysis. Journal of Business Studies Quarterly 2010, Vol. 1 No. 2, pp. 56-69.
23. Reman and Ahmed, 2008. Bankers’ Perceptions of Electronic Banking in Pakistan, Journal of Internet Banking and Commerce, Vol. 13, no.1.
<http://www.arraydev.com/commerce/jibc/>.[ngày truy cập: 5 tháng 10 năm 2015].
24. Thwaites, Brooksbank and Hanson, 1997. Bank selection criteria in New Zealand: a student perspective. New Zealand Journal of Business, Vol.19,
No.1&2, pp.95- 107.
25. Zineldin, 1996. Bank strategic positioning and some determinants of bank selection. International Journal of Bank Marketing, Vol.14, No.6, pp.12-22.
Tổng hợp danh mục các trang web tham khảo
1. http://investor.vietinbank.vn/Handlers/DownloadReport.ashx?ReportID=482 2. http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html
3. http://s.cafef.vn/TCB-159842/he-thong-ngan-hang-sau-sap-nhap-se-ra-sao.chn 4. http://vneconomy.vn/tin-doanh-nghiep/thuong-hieu-vietinbank-duoc-dinh-gia-
PHỤ LỤC 1
DANH MỤC SẢN PHẨM TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
Sản phẩm Đáp ứng nhu cầu Tiện ích Đặc tính
Đối với khách hàng cá nhân Tiền gửi thanh tốn hưởng lãi suất khơng kỳ hạn
Giao dịch mọi lúc, mọi nơi
Quản lý chi tiêu mà vẫn sinh lời đồng thời giúp bạn chủ động trong việc thực hiện các giao dịch thanh tốn khơng dùng tiền mặt mợt cách nhanh chóng, chính xác.
Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh
Được gửi thêm hoặc rút mợt phần/tồn phần tiền gửi tại bất kỳ thời điểm và điểm giao dịch của VietinBank trên toàn quốc
Được phát hành séc
Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND
Loại tiền gửi: VND, USD, EUR, ngoại tệ khác
Lãi suất áp dụng: Lãi suất không kỳ hạn theo biểu lãi suất hiện hành
Số tiền gửi tối thiểu: 100.000 VND/10 đơn vị ngoại tệ.
Tiết kiệm không kỳ hạn thơng thường
An tồn – Hiệu quả - Tḥn tiện
Sinh lời tối đa cho khoản tiền nhàn rỗi, đồng thời bạn cũng có thể linh hoạt sử dụng khoản tiền này khi cần thiết.
Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh
Được gửi thêm hoặc rút mợt phần/tồn phần tiền gửi tại bất kỳ thời điểm và điểm giao dịch của VietinBank trên toàn quốc
Được sử dụng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng
Được xác nhận số dư tiền gửi cho các mục đích hợp pháp
Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND
Loại tiền gửi: VND, USD, EUR, ngoại tệ khác
Số tiền gửi tối thiểu: 100.000 VND/10 đơn vị ngoại tệ.
Lãi suất áp dụng: Lãi suất không kỳ hạn theo biểu lãi suất hiện hành
Tiết kiệm không kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số dư
Giá trị gia tăng tối đa cho khoản tiền của bạn
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn với lãi suất tăng dần theo số tiền gửi. Theo đó, bạn gửi với số tiền càng lớn thì lãi suất tiền gửi càng cao.
Hưởng lãi suất tăng dần theo số dư tiền gửi: gửi càng nhiều, lãi suất càng cao
Được gửi thêm hoặc rút mợt phần/tồn phần tiền gửi tại bất kỳ thời điểm và điểm giao dịch của VietinBank trên toàn quốc
Được sử dụng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng
Được xác nhận số dư tiền gửi cho các mục
Loại tiền gửi: VND, USD Lãi suất áp dụng: Lãi suất không kỳ hạn cộng với mức ưu đãi lãi suất tăng dần theo số dư tiền gửi Số tiền gửi tối thiểu: 100.000 VND/10 đơn vị ngoại tệ
đích hợp pháp
Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND
Tiết kiệm có kỳ hạn thơng thường
Kỳ hạn đa dạng, lãi suất cạnh tranh
Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh;
Gửi và rút tiền tại bất cứ điểm giao dịch nào của VietinBank;
Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND; Được cung cấp dịch vụ thu/chi tiền gửi tiết kiệm tại nhà (nếu có nhu cầu);
Được phép chuyển nhượng cho người khác khi có nhu cầu;
Có thể ủy quyền cho người khác lĩnh lãi và rút tiền tiết kiệm;
Được sử dụng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng;
Được xác nhận số dư tiền gửi cho các mục đích hợp pháp;
Được sử dụng các tiện ích gia tăng khác của VietinBank.
Loại tiền gửi: VND, USD, EUR Kỳ hạn gửi: từ 1 tuần đến 36 tháng.
Lãi suất áp dụng: lãi suất có kỳ hạn theo biểu lãi suất hiện hành và cố định trong suốt kỳ hạn gửi. Phương thức trả lãi: Trả lãi trước/ Trả lãi định kỳ/ Trả lãi cuối kỳ. Đến hạn:
Nếu Quý khách không đến rút tiền, VietinBank sẽ tự động nhập lãi vào gốc (nếu Quý khách đăng ký) và chuyển sang kỳ hạn mới tương đương với kỳ hạn gửi ban đầu.
Lãi suất áp dụng: Lãi suất có kỳ hạn tại thời điểm đáo hạn.
Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi
Gửi trọn niềm tin - Gia tăng lợi ích
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất tăng dần theo số tiền gửi. Theo đó, bạn gửi với số tiền càng lớn thì lãi suất tiền gửi càng cao.
Tiện ích
Lãi suất hấp dẫn và tăng dần theo số dư tiền gửi
Gửi và rút tiền tại bất cứ điểm giao dịch nào của VietinBank
Được sử dụng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng
Được xác nhận số dư tiền gửi cho các mục đích hợp pháp
Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND
Loại tiền gửi: VND/USD Kỳ hạn gửi:
VND: 3 tháng; 7 tháng; 13 tháng; 18 tháng; 24 tháng.
USD: 3 tháng; 6 tháng; 9 tháng; 12 tháng; 18 tháng; 24 tháng. Lãi suất áp dụng: Lãi suất có kỳ hạn tương ứng cộng với (+) mức ưu đãi lãi suất tăng dần theo số dư tiền gửi.
Phương thức trả lãi: Trả lãi cuối kỳ.
Số gửi tối thiểu: 40.000.000 VND/3.000 USD.
Tiết kiệm lãi suất linh hoạt
An toàn trong dài hạn – Linh hoạt trong lãi suất
Gửi tiết kiệm kỳ hạn dài nhưng muốn hạn chế rủi ro lãi suất. Theo đó, lãi suất tiền gửi của bạn sẽ được điều chỉnh ngay khi có sự thay đổi do VietinBank thông báo trong từng thời kỳ.
Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh
Tránh được rủi ro biến động lãi suất trên thị trường
Gửi và rút tiền tại bất cứ điểm giao dịch nào của VietinBank
Được sử dụng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng
Được xác nhận số dư tiền gửi cho các mục đích hợp pháp
Được sử dụng các tiện ích gia tăng khác của VietinBank
Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND.
Loại tiền gửi: VND
Kỳ hạn gửi: 12 tháng; 15 tháng. Lãi suất áp dụng:
Bằng lãi suất có kỳ hạn tương ứng + biên độ lãi suất tối đa 0,5%/năm. Phương thức trả lãi: Trả lãi cuối kỳ.
Số tiền gửi tối thiểu: 100.000 VND/10 đơn vị ngoại tệ. Loại tiền gửi: VND; USD
Kỳ hạn gửi: 1 năm; 2 năm; 3 năm; 5 năm; 10 năm.
Gửi tiền:
Định kỳ gửi tiền: 1 tháng/lần. Được gửi tiền trước cho nhiều định kỳ và hưởng lãi suất theo số ngày thực gửi.
Được gửi tiền trễ hạn không quá 10 ngày.
Lãi suất áp dụng:
Bình quân lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 1 đến 3 tháng.
Tiết kiệm tích lũy thơng thường
Tích Tiểu Thành Đại
Tích lũy tiền hàng tháng để sử dụng trong tương lai.
Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh
Gửi và rút tiền tại bất cứ điểm giao dịch nào của VietinBank
Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND Được sử dụng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng
Được xác nhận số dư tiền gửi cho các mục đích hợp pháp
Được sử dụng các tiện ích gia tăng khác của VietinBank.
Loại tiền gửi: VND; USD
Kỳ hạn gửi: 1 năm; 2 năm; 3 năm; 5 năm; 10 năm.
Gửi tiền:
Định kỳ gửi tiền: 1 tháng/lần. Được gửi tiền trước cho nhiều định kỳ và hưởng lãi suất theo số ngày thực gửi.
Được gửi tiền trễ hạn không quá 10 ngày.
Bình quân lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 1 đến 3 tháng.
Tiết kiệm tích lũy đa năng
Cùng VietinBank tích lũy cho tương lai
Tích lũy tiền hàng tháng và hưởng các quyền lợi bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm
VietinBank
Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh
Được hưởng quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp bị tai nạn dẫn đến thương thật tồn bợ vĩnh viễn hoặc tử vong
Gửi và rút tiền tại bất cứ điểm giao dịch nào của VietinBank
Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND Được sử dụng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng