2.3 Đánh giá hoạt động phòng chống rửa tiền tại các NHTMVN
2.3.2.2 Các cơng cụ được sử dụng phịng chống rửa tiền qua hệ thống Ngân
Hàng.
Việc triển khai cơng tác phịng chống rửa tiền qua hệ thống tài chính vẫn cịn tồn tại những mặt hạn chế sau:
- Phạm vi triển khai: mặc dù Nghị định 74, Thông tư 22 là trách nhiệm của mọi cá nhân, cơ quan, tổ chức trong cơng tác phịng chống rửa tiền trong các giao dịch tiền tệ hay tài sản khác khác nhưng Nghị định này chủ yếu áp dụng trong lĩnh
vực ngân hàng, các cơ quan, ban ngành đồn thể khác khơng quan tâm và chú ý đến Nghị định, Thông tư này. Chưa có sự quan tâm đồng bộ, cùng hợp tác, đề cao vai trò, trách nhiệm, nhiệm vụ trong cơng tác phịng chống rửa tiền.
- Việc cập nhật thông tin khách hàng, lưu giữ hồ sơ tuy được các NHTM quy định trong văn bản phòng, chống rửa tiền tại từng ngân hàng. Tuy nhiên cơng tác thực hiện cịn sơ sài, các nhân viên giao dịch là người trực tiếp quan hệ với khách hàng nhưng việc tìm hiểu nguồn gốc các khoản tiền gửi, tiền chuyển chưa nghiêm túc, danh sách cảnh báo các khách hàng đáng ngờ, ‘danh sách đen’ hầu như các nhân viên giao dịch không mở ra xem khi giao dịch với khách hàng (do nhận thức của nhân viên, do khi giao dịch khách hàng phải đảm bảo các yêu cầu nhanh chóng…).
- Báo cáo các giao dịch đáng ngờ và tuân thủ: hầu như các giao dịch đáng ngờ đều do nhân viên chịu trách nhiệm báo cáo tại Hội sở gửi báo cáo đi theo yêu cầu Cục phòng chống rửa tiền (theo điều 8, Thơng tư số 22/2009/TT-NHNN) thơng qua chương trình trích lọc số liệu tại Hội sở, các nhân viên giao dịch có phát hiện giao dịch đáng ngờ thì giao dịch đó vẫn được thực hiện theo yêu cầu khách hàng, cụ thể có nhân viên sẽ gắn cờ báo cho từng tài khoản giao dịch nhưng giao dịch vẫn thực hiện.
Ngoài ra tại các ngân hàng quy trình kiểm tra, kiểm tốn nội bộ vẫn là vấn đề cần bàn cãi, các nhân viên kiểm toán làm việc cho ngân hàng, kiểm tra tuân thủ theo pháp lý của ngân hàng nhưng vẫn chưa hoạt động một cách độc lập, việc kiểm tra thực hiện phòng chống rửa tiền chưa thật sự triệt để. Các ngân hàng khó có thể đánh giá được đầy đủ do khơng có hoạt động giám sát chính thức về phịng, chống rửa tiền. Cơng tác đào tạo nhân viên về phịng chống rửa tiền vẫn cịn mang tính chất chung chung, làm cho có theo quy định của NHNN, chưa thật sự được các NHTM chú trọng. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng chưa xây dựng và thực hiện chương trình đào tạo và nâng cao nhận thức về cơng tác phịng chống rửa tiền. Các nhân
viên không được đào tạo bài bản về cách nhận biết khách hàng, các ngân hàng chưa được tiếp cận với các cơng nghệ, máy móc giúp chọn lọc khách hàng.