2.3 Đánh giá hoạt động phòng chống rửa tiền tại các NHTMVN
2.3.3.2 Do chính bản thân của các Ngân hàng
Để chống lại nạn rửa tiền một cách cơ bản và hiệu quả cần phải ngăn chặn sự thâm nhập của các khoản tiền bất hợp pháp vào hệ thống tài chính, ngân hàng.
trọng vì các quốc gia này muốn hy sinh an ninh kinh tế, tài chính của mình để có được nguồn vốn từ nước ngồi cho dù có nguồn gốc bất hợp pháp và chứa đựng nguy cơ bất ổn định nền kinh tế.
Một điểm yếu của các NHTMVN (không kể các ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước) hiện nay đang trong quá trình thực hiện việc bổ sung vốn theo yêu cầu của NHNN trong chương trình tái cơ cấu hệ thống ngân hàng, các ngân hàng ra đời hàng loạt, áp lực chỉ tiêu hội sở giao cho từng chi nhánh về huy động, cho vay, tìm kiếm nguồn khách hàng mới. Do vậy nguy cơ các ngân hàng TMCP dễ dàng chấp nhận việc góp vốn của bất kỳ ai mà khơng quan tâm đến nguồn gốc của các khoản vốn đó. Hiện nay, các NHTM chỉ quan tâm đến việc kinh doanh ngân hàng đạt hiệu quả tốt, lợi nhuận cao, các ngân hàng chưa chú trọng đến nguồn vốn đầu vào, chỉ quan tâm đến nguồn ra, kiểm tra, giám sát các khoản được cho vay, thật sự vấn đề chống rửa tiền chưa được quan tâm một cách triệt để, lượng tiền giao dịch, chuyển khoản qua ngân hàng vẫn được thực hiện dù nhân viên giao dịch có thấy điểm đáng ngờ. Các ngân hàng đang cạnh tranh nhau huy động vốn tiền gửi từ cá nhân, doanh nghiệp và thậm chí cịn sử dụng nhiều biện pháp khác nhau để chiêu dụ khách hàng gửi tiền vào ngân hàng do đó sẽ tạo ra một tâm lý không quan tâm đến nguồn gốc các khoản tiền gửi vào ngân hàng. Một ngân hàng có lẽ sẽ rất vui mừng khi nhận được một lượng tiền gửi lớn từ công chúng với một mức lãi suất huy động thấp hơn những đối thủ cạnh tranh khác – chúng ta cần lưu ý rằng khi cá nhân hoặc tổ chức có tiền bất hợp pháp họ sẽ sẵn sàng đầu tư vào cả những nơi không sinh lợi cho chúng nhưng có hiệu quả là làm cho tiền “bẩn” của chúng được biến thành tiền “sạch”. Do đó cũng có thể xảy ra tình trạng trong các cuộc đấu thầu mua tài sản, cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước v.v... Các tổ chức này sẵn sàng trả giá cao hơn nhiều so với các doanh nghiệp hợp pháp khác để được thắng thầu.
- Các NHTM đã thực hiện nghiêm túc công tác báo cáo chưa, hay chỉ báo cáo theo quy định NHNN, có những khoảng trống cụ thể như các cổ đông lớn của ngân hàng giao dịch tại ngân hàng với số tiền rất lớn, những khoản tiền có thể là
được làm đẹp trên số liệu báo cáo, không tồn tại trong danh sách gửi đi, thực tế, việc các ông chủ ngân hàng bị điều tra về việc có rửa tiền khơng cũng là một thực trạng.
- Hệ thống công nghệ thông tin của phần lớn các ngân hàng chưa đáp ứng, hỗ trợ cho cơng tác phịng, chống rửa tiền. Việc rà soát khách hàng của nhiều ngân hàng cịn thủ cơng, chưa tự động hóa.