3.2 Các giải pháp phòng chống rửa tiền ở các NHTMVN
3.2.1.2 Các thủ tục tiếp nhận và nhận dạng khách hàng
Các ngân hàng cần xây dựng, ban hành chính sách khách hàng, thực hiện nghiêm túc, đồng bộ, thống nhất các thủ tục rõ ràng về việc tiếp nhận và nhận dạng
- Khách hàng giao dịch cho chính mình.
- Những người giao dịch đại diện cho người khác.
Theo quy định của Luật phòng chống rửa tiền, Ngân hàng cần xây dựng hồ sơ và một chuẩn mực riêng theo từng phân khúc khách hàng với các mức độ rủi ro từ thấp đến cao:mức độ rủi ro thấp, mức độ rủi ro trung bình, mức độ rủi ro cao.
Phân khúc khách hàng theo các mức độ rủi ro như trên theo các thông tin: thông tin khách hàng(họ tên, nghề nghiệp, lĩnh vực, tuổi…); quốc tịch; sản phẩm/dịch vụ; kênh giao dịch. Đặc biệt chú ý có chính sách đặc biệt đến khách hàng có mức độ rủi ro cao như: khách hàng có quốc tịch nằm trong danh sách đen FATF, những nhân vật và người thân có liên quan đến chính trị, cá nhân có tổng tài sản cao, các tổ chức phi lợi nhuận…Đối với các khách hàng có mức độ rủi ro thấp như nhân viên có thu nhập từ lương được chi trả qua hệ thống ngân hàng, các cơ sở sản xuất, cơng ty có doanh thu thấp, phù hợp với hoạt động kinh doanh của khách hàng.
Thành lập chính sách phân khúc đối với khách hàng mới và khách hàng hiện có. Tất cả cần phải được thơng qua hoạt động giám sát và phân tích hoạt động. Đối với khách hàng mới cần phải được xác định rõ ràng danh tính, khách hàng hiện có ngồi xác định danh tính cịn là nghiên cứu hoạt động của khách hàng trong thời gian dài hoạt động. Ngân hàng cập nhật thông tin về khách hàng thông qua đối tác của khách hàng, giám sát hoạt động sản xuất kinh tế và giao dịch khách hàng thực hiện. Q trình này bao gồm việc thu thập, tích lũy, phân tích và đánh giá thơng tin về khách hàng, các thông tin được nhận từ khách hàng và từ các nguồn khác với độ tin cậy được đảm bảo như trung tâm CIC với khách hàng vay.
Khi xây dựng các chính sách tiếp nhận khách hàng, ngân hàng cũng cần chú trọng điểm cân bằng hợp lý giữa việc tránh rủi ro với các hoạt động phạm tội và việc sẵn sàng tiếp nhận khách hàng mới. Chỉ ban quản lý cao cấp của ngân hàng, bộ phận phòng chống rửa tiền tại hội sở ngân hàng mới đưa ra quyết định đối với những khách hàng có tiểu sử sơ lược cho thấy có mức độ rủi ro khá cao với hoạt động rửa tiền. Điều quan trọng nữa là chính sách tiếp nhận khách hàng không ảnh
hưởng đến việc khách hàng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng như séc, dịch vụ chuyển tiền điện tử, thanh toán tự động, thẻ trả tiền.
Việc nhận dạng khách hàng còn bao gồm việc chú ý đến những khách hàng không thường xuyên nhưng đã vượt ngưỡng cho phép theo quy định NHNN hoặc khi nhân viên giao dịch thấy có bất cứ sự nghi ngờ nào về khách hàng, khi đó cần báo cáo với cấp có thẩm quyền cao hơn như trưởng phòng giao dịch, giám đốc chi nhánh để có hướng xử lý kịp thời.
Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cần chính sách thích hợp, phù hợp với đơn vị mình trong việc chú trọng đến việc mở tài khoản cho những khách hàng là cá nhân người nước ngồi.
a/ Xác định mục đích mở tài khoản của khách hàng: khách hàng mở tài khoản để làm gì, để chuyển tiền hay nhận tiền chuyển đến, nguồn tiền nhận là từ lương hay từ nguồn nào. Cần lưu ý đối với những khách hàng sau:
- Quốc tịch của khách hàng ở những nước mà Việt Nam ít quan hệ đầu tư buôn bán như các nước Châu Phi, Trung Đông, Nam Mỹ.
- Passport có dấu hiệu tẩy xóa khơng, có viết bằng tay khơng, hình ảnh rõ nét hay bị tẩy xóa.
- Visa nhập cảnh vào Việt Nam chỉ có thời hạn bằng hoặc nhỏ hơn 30 ngày, hay nhập cảnh vào Việt Nam từ Campuchia và trên passport có đóng dấu xuất cảnh Campuchia liền trước ngày có đóng dấu nhập cảnh Việt Nam.
- Địa chỉ tạm trú tại Việt Nam có thực khơng, có xác định được khơng… Khi khách hàng có các dấu hiệu đáng ngờ trên thì khi mở tài khoản, nhân viên giao dịch phải hỏi thêm về: quốc gia khách hàng chuyển tiền đến hay nhận tiền; số tiền tương đối; địa chỉ tạm trú tại Việt Nam, số điện thoại liên lạc cố định.
b/ Mở tài khoản khách hàng: khi khách hàng trả lời các câu hỏi mở tài khoản rõ ràng, đầy đủ, không mâu thuẫn thì nhân viên thực hiện mở tài khoản theo thơng
tài khoản), báo cáo giao dịch đáng ngờ cho trưởng đơn vị, người phịng chống rửa tiền tại đơn vị có hướng xử lý thích hợp.