CÁC GIẢI PHÁP NHẰM PHÒNG VÀ CHỐNG RỬA TIỀN Ở VIỆT NAM
3.3.1. Mục tiêu chính sách “nhận biết khách hàng”-KYC.
Trong hệ thống các hình thức được sử dụng để rửa tiền bọn tội phạm đặc biệt quan tâm tới rửa tiền qua hệ thống Ngân Hàng. Do vậy ngành ngân hàng phải phối hợp chặt chẽ với các cơ quan, cán bộ ban ngành có liên quan để thực hiện hiệu quả cuộc đấu tranh chống rửa tiền. Đó là đào tạo đội ngũ nhân viên có đủ trình độ nhận biết khách hàng, thiết lập, sử dụng các biện pháp kỹ thuật đào tạo … để chống rửa tiền. Trong tất cả các công đoạn bọn tội phạm muốn rửa tiền qua ngân hàng thì giai đoạn để phát hiện ra hành vi nhất là giai đoạn khách hàng khai báo thông tin để mở tài khoản. Vì thế, ngày nay thực hiện chính sách nhận biết khách hàng (Know Your Customer – KYC) đang từng bước phát triển được hiệu quả trong việc chống rửa tiền.
Làm tăng khả năng đảm bảo cho các ngân hàng tuân thủ các điều luật và các quy định.
Làm giảm khả năng các ngân hàng trở thành nạn nhân của những hoạt động bất hợp pháp do khách hàng của họ thực hiện.
Bảo vệ uy tín và danh tiếng của Ngân Hàng.
Không làm cản trở mối quan hệ tốt đẹp giữa ngân hàng và các khách hàng của họ.
Chính sách “nhận biết khách hàng” phải được áp dụng với tất cả mọi khách hàng giao dịch trong nước và quốc tế, phải yêu cầu cung cấp các bằng chứng chứng minh nhân dân và các bằng chứng về các quyền sở hữu lợi nhuận từ các giao dịch thực hiện qua ngân hàng. Chính sách “nhận biết khách hàng” cũng phải được áp dụng với tất cả các loại hình doanh nghiệp. Người đại diện doanh nghiệp cũng như người thừa kế phải được luật pháp thừa nhận. Tất cả các báo cáo của doanh nghiệp phải chính xác và được cập nhật (đặc biệt là các báo cáo về tên sở hữu doanh nghiệp) để làm căn cứ kiện cáo trong trường hợp rửa tiền. Tất cả các thủ tục “nhận biết khách hàng” này đều được thực hiện kể từ khi khách hàng đặt quan hệ giao dịch. Một loạt các công việc cần thực hiện để nhận biết khách hàng.
Nếu cá nhân mở tài khoản có địa chỉ nhà riêng và nơi làm việc không cùng địa chỉ bàn với ngân hàng thì nhân viên ngân hàng phải tìm hiểu tại sao khách hàng lại mở tài khoản tại ngân hàng mình.
Sau khi khách hàng mở tài khoản, các ngân hàng phải gọi điện đến nhà riêng (đối với cá nhân) và trụ sở công ty (đối với công ty) để cảm ơn khách hàng về việc mở tài khoản. Thơng qua đó, ngân hàng sẽ mở rộng điều tra đối với những số điện thoại không giao dịch được.
Ngân hàng cần phải hỏi nguồn gốc của một khối lượng tiền mặt lớn dùng để mở tài khoản hoặc tìm hiểu về khách hàng thơng qua các ngân hàng phục vụ trước đó.
Ngân hàng cũng cần phải kiểm tra trực tiếp tại trụ sở công ty để thấy rõ sự tồn tại và khả năng cung cấp dịch vụ của công ty.
Yêu cầu khách hàng là doanh nghiệp cung cấp: * Báo cáo tài chính của doanh nghiệp.
* Danh sách địa chỉ khách hàng và người cung cấp chính của doanh nghiệp. Thơng qua danh sách này, ngân hàng sẽ kiểm tra được các hoạt động đáng ngờ của khách hàng như tài khoản tiền gửi mâu thuẫn với hoạt động kinh doanh, việc mua bán, thanh toán, chuyển tiền bằng điện, chuyển vốn ra nước ngoài mâu thuẫn với hoạt động kinh doanh.
* Miêu tả lĩnh vực hoạt động kinh doanh chính và các giao dịch quốc tế thường xuyên.