- CN NHA TRANG
2.2.4 Một số qui định về tài trợ XNK tại VCBNha trang
Việc tài trợ phải dựa trên cơ sở thẩm định khách hàng và dòng tiền trả nợ từ phương án vay vốn của khách hàng. Đây là nguyên tắc quan trọng trong khâu thẩm định tín dụng, ảnh hưởng lớn đến hiệu quả của khoản cấp tín dụng. VCB Nha trang thẩm định phương án tài trợ XNK như sau:
+ Đối với tài trợ xuất khẩu, khách hàng trả nợ vay từ chính doanh thu hoạt động xuất khẩu, do đó CBKH phải thẩm định kỹ dòng tiền xuất khẩu của đơn vị qua tài khoản tại VCB Nha trang với điều kiện bắt buộc là bộ chứng từ xuất khẩu theo phương thức thanh toán L/C hoặc D/P phải được xuất trình tại VCB Nha Trang. Trong trường hợp tiền xuất khẩu được thanh toán theo phương thức thánh toán TTr, trong hợp đồng ngoại phải chỉ định tiền xuất khẩu được chuyển về tài khoản của người vay tại VCB Nha Trang.
+ Đối với tài trợ nhập khẩu, phương án trả nợ vay từ doanh thu xuất khẩu hoặc từ doanh thu bán hàng trong nước. Do đó, CBKH cũng phải xem xét sự phù hợp về hàng hóa nhập khẩu và giá cả với thị trường trong nước để đánh giá tính hiệu quả của phương án vay, đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng. Ngoài ra, doanh thu từ tiền bán hàng cũng phải được chuyển qua tài khoản tại VCB Nha trang để trả nợ vay ngân hàng.
- Các khoản vốn vay phải được hoàn trả cả gốc và lãi theo đúng thời hạn đã cam kết.Thời hạn tài trợ vốn vay được căn cứ trên các cơ sở sau:
+ Đối với xuất khẩu: thời hạn tài trợ dựa trên thời gian thanh toán tiền hàng được
qui định trong các hợp đồng xuất khẩu hoặc thời hạn thanh toán trong L/C và trên cơ sở chu kỳ sản xuất kinh doanh của đơn vị.
+ Đối với nhập khẩu: Đối với tài trợ để ký quỹ mở L/C phụ thuộc vào thời gian
chuẩn bị hàng hóa, dịch vụ của bên xuất khẩu và thời hạn thanh toán tiền cho nhà xuất khẩu theo thỏa thuận giữa nhà xuất khẩu và nhập khẩu. Nhà nhập khẩu chỉ trả tiền vay khi hàng hóa được tiêu thụ, vì vậy thời hạn tài trợ còn phụ thuộc vào điều kiện tiêu thụ hàng hóa đó.
- Thời hạn cho vay vốn lưu động để tài trợ XNK tối đa là 12 tháng kể từ ngày giải ngân.
- Vốn tài trợ phải được khách hàng sử dụng đúng mục đích như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Trong quá trình tài trợ, ngân hàng sẽ kiểm tra việc sử dụng vốn của khách hàng có đúng mục đích hay không.Thông thường, đối với khoản vay vốn bằng tiền
mặt để thu mua nguyên liệu phục vụ xuất khẩu, VCB Nha trang kiểm tra sau khi cho vay trên cơ sở kiểm tra Sổ quỹ tiền mặt, Phiếu thu chi, Sổ kho, hàng tồn kho thực tế của khách hàng để bảo đảm tiền vay được khách hàng sử dụng đúng mục đích.
- Vốn tài trợ được đảm bảo bằng tài sản thế chấp hoặc chính từ hàng hóa, vật tư hoặc cho vay không có bảo đảm bằng tài sản tùy thuộc vào tình hình tài chính của khách hàng.
2.2.4.2 Đối tượng cho vay
Đối với các khoản vay bằng ngoại tệ, VCB Nha Trang tuân thủ qui định của Ngân hàng Nhà nước từng thời kỳ về cho vay ngoại tệ để nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ hoặc đáp ứng nhu cầu vốn trong nước phục vụ xuất khẩu trên cơ sở thẩm định khách hàng có nguồn thu từ ngoại tệ.
2.2.4.3 Về tỷ lệ cấp tín dụng
Đối với chiết khấu chứng từ hàng xuất có truy đòi:
+ Trong trường hợp bộ chứng từ xuất khẩu xuất trình hoàn toàn hợp lệ và phù hợp với với điều khoản, điều kiện của L/C, VCB Nha Trang có thể cấp tín dụng lên đến 98% trị giá hóa đơn xuất khẩu.
+ Trong trường hợp bộ chứng từ xuất khẩu xuất trình bị bất hợp lệ, trên cơ sở có thư chấp nhận bất hợp lệ của người mua và người bán, VCB Nha trang cấp tín dụng 90% trị giá hóa đơn xuất khẩu.
Đối với khoản tài trợ XNK, tỷ lệ cấp tín dụng tùy thuộc vào phương án kinh doanh của khách hàng, kết quả chấm điểm xếp hạng tín dụng trên cơ sở chấm điểm tài chính và phi tài chính của khách hàng, tài sản thế chấp của khách hàng.
Đối với trường hợp khách hàng vay vốn để nhập khẩu máy móc thiết bị và thế chấp chính tài sản hình thành từ vốn vay, tỷ lệ cấp tín dụng tối đa là 85% trên cơ sở khách hàng phải được xếp hạng tín dụng từ B+ trở lên theo hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng của Vietcombank.