chưa có lương
25 40 102 115 75
IV/ Hệ số tiền lương xác lập 1,2/1 1,1/1 1,73/1 1,61/1 1,09/1
Nguồn: NHNo & PTNT tỉnh Quảng Nam.
Theo bảng 2.7 Từ năm 2005 đến 2008 tổng thu nhập hàng năm nhìn chung đều tăng, riêng năm 2009 do ảnh hưởng từ nhiều phía như khủng hoảng kinh tế thế giới kéo dài, giá tiêu dùng liên tục tăng, nhất là giá xăng dầu, giá vàng tăng cao, thiên tai, dịch bệnh xảy ra với diện rộng làm ảnh hưởng đến đời sống đại bộ phận người dân theo đó hoạt động của NHNo & PTNT Quảng Nam nói riêng, các NHTM khác trên địa bàn bị ảnh hưởng, doanh số hoạt động giảm lợi nhuận giảm theo.Tuy Gặp nhiều khó khăn trong hoạt động, nhưng chi nhánh luôn đảm bảo quỹ thu nhập để trả lương cho người lao động và thực hiện đầy đủ các khoản thuế, các khoản đóng góp theo quy định.
Những số liệu trên cũng cho thấy qua các năm thu từ hoạt động tín dụng ln chiếm tỷ trọng lớn bình qn là 83,55%/tổng thu nhập. Thu ngồi tín dụng cịn ở mức khiêm tốn, đây là khoản được hình thành từ những khoản lệ phí khách hàng trả cho ngân hàng khi sử dụng dịch vụ, ví dụ như: dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ gửi kho qua đêm, dịch vụ cho thuê két sắt, dịch vụ thu - chi tiền tại nhà, dịch vụ bão lãnh...Khoản thu này tuy chiếm tỷ trọng thấp/tơng thu nhập nhưng có chiều hướng tăng đúng với chiến lược kinh doanh của chi nhánh, từng bước thay đổi cơ cấu nguồn thu nhập, tăng tỷ lệ thu ngồi tín dụng, giảm dần tỷ lệ thu nhập từ tín dụng để đảm bảo hạn chế rủi ro trong lĩnh vực cho vay.
2.2.2. Mạng lưới phân phối, thị phần hoạt động và marketing
- Về Mạng lưới phân phối: rộng, phân bổ đều trên địa bàn gồm hội sở tỉnh, 26 chi nhánh loại 3 và 17 phòng giao dịch; 100% các chi nhánh và phòng giao dịch đã triển khai chương trình Ipcas kết nối tồn hệ thống; kênh phân phối tự động đã được phát triển, thơng qua đó khách hàng có thể tiếp cận được với SPDV ngân hàng. Trước đây, các ngân hàng chỉ có duy nhất kênh phân phối SPDV của mình qua hệ thống chi nhánh. Quá trình phát triển của công nghệ thông tin đã giúp cho ngân hàng, ngồi kinh phân phối qua chi nhánh, cịn có thêm nhiều kênh phân phối SPDV hữu hiệu và tiện lợi. Hiện nay tất cả các dịch vụ của NHNo & PTNT Quảng Nam được phân phối tới khách hàng qua các kênh:
+ Phân phối qua mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch, đây là cách phân phối tại quầy giao dịch. Khách hàng phải đến trực tiếp các chi nhánh để tiếp cận với dịch vụ
+ Phân phối qua mạng lưới các thiết bị chấp nhận thẻ EDC/POS, qua hệ thống ATM, khách hàng tiếp cận các dịch vụ như thanh toán tiền mua bán hàng hàng hoá dịch vụ, rút tiền, chuyển khoản...
+ Phân phối qua điện thoại di động của khách hàng. Thông qua điện thoại di động mà khách hàng tiếp cận với các dịch vụ của NHNo ở bất cứ nơi nào phủ sóng viễn thơng di động.
- Về thị phần hoạt động: Sự xuất hiện ngày càng nhiều các NHTM cổ phần và Ngân hàng nước ngoài trên địa bàn tỉnh Quảng Nam làm cho thị phần hoạt động của NHNo & PTNT Quảng Nam bị thu hẹp; Tính đến 31/12/2009 có các ngân hàng: NHNo & PTNT, Ngân hàng đầu tư và phát triển, Ngân hàng ngoại thương, Ngân hàng công thương, NHTMCP Á châu, NHTMCP Kỹ thương, NHTMCP Sài gịn thương tín, NHTMCP Qn đội, NHTMCP Đông Á, NHTMCP Việt Á, NHTMCP Miền tây, NHTMCP Sài gịn-Hà nội, NHTMCP An Bình, Ngân hàng chính sách xã hội, Ngân hàng Cathay United (nước ngồi) và ba Quỹ tín dụng nhân dân: Quỹ tín dụng Điện Dương, Quỹ tín dụng liên xã Tây Điện Bàn, Quỹ tín dụng Gị Nổi. Nhiều Ngân hàng cùng tồn tại dẫn đến số lượng dịch vụ của NHNo & PTNT Quảng Nam bị chia xẻ, doanh số hoạt động giảm, tuy vậy vẫn chiếm tỷ trọng cao,. Tác giả luận văn xin nêu hai dịch vụ chính mà các NHTM trên địa bàn tỉnh Quảng Nam thực hiện để thấy rõ được thị phần hoạt động của NHNo & PTNT.
Bảng 2.8: Thị phần nguồn vốn huy động của NHNo & PTNT Quảng Nam
trên địa bàn tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2005-2009
Đơn vị tính: Tỷ đồng
TT Tên đơn vị Năm2005 Năm2006 Năm2007 Năm2008 Năm2009
1 NHNo &PTNT Quảng Nam 1.547 1.840 2.372 2.730 2.737
2 Ngân hàng công thương 272 324 395 473 668
3 Ngân hàng Đầu tư & PT 164 257 344 299 420
4 Ngân hàng Ngoại thương 64 235 473 429 709
5 Ngân hàng Sài gịn thương tín 13 61 205 428 731
6 Ngân hàng Á Châu 30 57 105 141 236
7 Ngân hàng Việt Á 61 119 222 362 557
8 Ngân hàng Đông Á 0 51 297 649 793
9 Ngân hàng Kỹ thương 0 12 44 73 80
10 Ngân hàng Sài gòn-Hà Nội 0 0 0 22 66
11 Ngân hàng Miền Tây 0 0 0 14 61
12 Ngân hàng An Bình 0 0 10 29 43
13 Ngân hàng Quân Đội 0 0 0 0 32
14 Ngân hàng Chính sách Xã hội 15 14 13 10 12
15 Ngân hàng nước ngoài(Cathay) 90 32 43 143 228
Tổng cộng 2.256 3.002 4.523 5.802 7.373
Thị phần của NHNo & PTNT
Quảng Nam (%) 68,6 61,5 52,4 47,0 37,1
Theo bảng số liệu trên cho thấy mặc dù thị phần huy động vốn của NHNo & PTNT Quảng Nam ngày càng bị thu hẹp nhưng vẫn chiếm một tỷ lệ cao so với nhiều NHTM khác. Đến thời điểm 31/12/2009 nguồn vốn huy động của NHNo & PTNT Quảng Nam chỉ chiếm 37,12% trên tổng nguồn vốn huy động của tất cả các NHTM trên địa bàn tỉnh, nhưng vẫn cao hơn các NHTM lớn khác như: Ngân hàng Ngoại thương 9,62%; Ngân hàng Đầu tư & Phát triển 5,7%; Ngân hàng Công Thương 9,06%...
Bảng 2.9: Thị phần cho vay của NHNo & PTNT Quảng Nam
giai đoạn 2005-2009
Đơn vị tính: Tỷ đồng
TT Tên đơn vị Năm
2005 Năm Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 1 NHNo&PTNTQuảng Nam 1.355 1.368 1.614 1.848 2.442
2 Ngân hàng công thương 526 574 736 865 1.1743 Ngân hàng Đầu tư & PT 523 578 629 900 1.351 3 Ngân hàng Đầu tư & PT 523 578 629 900 1.351 4 Ngân hàng Ngoại thương 335 443 721 1.068 1.206 5 Ngân hàng Sài gịn thương tín 18 71 258 374 591
6 Ngân hàng Á Châu 9 29 39 40 168
7 Ngân hàng Việt Á 36 64 234 283 3228 Ngân hàng Đông Á 35 91 316 526 546 8 Ngân hàng Đông Á 35 91 316 526 546 9 Ngân hàng Kỹ thương 0 12 31 47 77 10 Ngân hàng Sài gòn-Hà Nội 0 0 0 17 34
11 Ngân hàng Miền Tây 0 0 0 0,3 7
12 Ngân hàng An Bình 0 0 28 23 52
13 Ngân hàng Quân Đội 0 0 0 0 26
14 Ngân hàng Chính sách Xã hội 386 503 708 1.125 1.56915 Ngân hàng nước ngoài (Cathay) 129 533 1.697 1.880 1.956 15 Ngân hàng nước ngoài (Cathay) 129 533 1.697 1.880 1.956
Tổng cộng 3.352 4.266 7.011 8.996,3 11.521 Thị phần của NHNo & PTNT
Quảng Nam (%) 40,42 32,06 23,02 20,54 21,20
Nguồn: NHNN tỉnh Quảng Nam.
Với số liệu phản ảnh trên bảng 2.8 cho thấy cũng giống như dịch vụ huy động vốn, thì dịch vụ cho vay của NHNo & PTNT Quảng Nam càng về sau thị phần càng bị thu hẹp nhưng có ưu thế về mạng lưới nên vẫn dẫn đầu
về thị phần cho vay. đến 31/12/2009 dư nợ cho vay của NHNo & PTNT Quảng Nam chiếm 21,20 trên tổng dư nợ cho vay của các NHTM trong khi đó các NHTM lớn như Ngân hàng ngoại thương 10,46%; Ngân hàng Đầu tư & phát triển 11,73; Ngân hàng Cơng thương 10,19%; Ngân hàng nước ngồi 16,98%...
- Về hoạt động marketing: Do mơ hình tổ chức của NHNo & PTNT Quảng Nam chưa thành lập bộ phận marketing. Vì vậy việc triển khai hoạt động marketing của chi nhánh được lồng ghép chung trong hoạt động của ngân hàng. Đến tháng 1/2008 theo quy chế của NHNo & PTNT Việt Nam, phòng Dịch vụ và marketing tại NHNo & PTNT tỉnh Quảng Nam được thành lập với chức năng: triển khai các sản phẩm dịch vụ mới trong phạm vi toàn tỉnh, đẩy mạnh các hoạt động: marketing quảng cáo, khuyến mãi, hội nghị khách hàng, các hoạt động tài trợ, hoạt động từ thiện... Tuy có cố gắng nhưng cịn đơn điệu, không thường xuyên và hiệu quả chưa cao.
2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA NGÂNHÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG NAM HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG NAM
2.3.1. Những kết quả đạt được và nguyên nhân
2.3.1.1. Những kết quả chủ yếu
- Dịch vụ bước đầu phát triển về số lượng, chủng loại và chất lượng được đảm bảo theo mặt bằng chung của hệ thống ngân hàng thương mại trên địa bàn
Các dịch vụ NHNo & PTNT Quảng Nam đang thực hiện phản ảnh sự gia tăng về số lượng, chủng loại, chất lượng dịch vụ mà chiến lược phát triển dịch vụ NHNo & PTNT Việt Nam đang triển khai trong toàn bộ hệ thống thông qua Đề án số 1764/NHNo-NCPT ngày 22/4/2009 của Tổng Giám đốc về “Phát triển sản phẩm dịch vụ NHNo & PTNT Việt Nam trong mơi trường tin học hố giai đoạn 2009-2010”. Thời gian gian qua cho thấy chi nhánh đã có nhiều nỗ lực trong việc xây dựng các chương trình, kế hoạch ngắn hạn, phù hợp với từng thời ky, nhiều dịch vụ đưa ra thị trường rất ăn khách như
dịch vụ thẻ, dịch vụ chi trả kiều hối Western Union, dịch vụ thanh toán qua ngân hàng... Đối với dịch vụ chuyển tiền, chi nhánh đã cải tiến hệ thống chuyển tiền đảm bảo nhanh chóng, an tồn, bảo mật. Đưa vào sử dụng hình thức thanh tốn song phương, chuyển tiền đa tệ, chuyển tiền điện tử, đây là nghiệp vụ mà NHNo & PTNT có lợi thế hơn các NHTM khác do mạng lưới hoạt động rộng khắp và được đông đảo khách hàng đánh giá cao. Triển khai tốt hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại các nơi có mơi trường thuận lợi như Hội An, khu kinh tế mở Chu Lai, Khu công nghiệp Điện Nam-Điện Ngọc, nhờ vậy mà kết quả kinh doanh năm sau cao hơn năm trước, thoả mãn được nhu cầu của đông đảo khách hàng..