- Hoàn thiện dịch vụ ngân quỹ:
3.2.2.2. Áp dụng các hình thức huy động vốn mớ
Như trên đã nêu, huy động vốn là loại hình dịch vụ quan trọng nhất và phổ biến nhất trong các hoạt động bán lẻ của các ngân hàng hiện nay, vì vậy NHNo & PTNT Quảng Nam phải tìm ra giải pháp thu hút thêm khách hàng, nâng cao thị phần huy động vốn từ dân dư cho tương xứng với vị thế và tiềm năng của mình. Về mặt tâm lý, có những khách hàng rất nhạy cảm về giá (lãi suất) nhưng cũng có những khách hàng lại đánh giá cáo về sự tiện lợi và chất lượng phục vụ.
Đối với nhóm dịch vụ tiết tiệm các nhân có thể đưa thêm ra thị trường một số hình thức huy động mới như:
- Tiết kiệm cho tương lai (tiết kiệm tích luỹ): là hình thức áp dụng cho
khách hàng có thu nhập thường xuyên và ổn định, họ trích một phần thu nhập để gửi vào tài khoản hàng tháng hoặc hàng quý. Số tiền tích luỹ sẽ được dùng cho một mục đích cụ thể trong tương lai như mua nhà, mua xe, vào đại
học...Về phía ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất phù hợp với các ky hạn nộp tiền, ky hạn thanh toán. Hình thức này khá phù hợp với đơng đảo dân chúng Việt Nam, bởi thu nhập cịn ít ỏi khơng thể đáp ứng nhu cầu ngay mà phải qua một thời gian tích luỹ. Trong thực tế, khi ngân hàng chưa triển khai thực hiện đã có rất nhiều người đề nghị được sử dụng dịch vụ này. Đây là một lợi thể để ngân hàng thực hiện có hiệu quả cơng tác huy động vốn.
- Tiết kiệm gửi một lần, rút nhiều lần: hình thức dịch vụ này có tính
thanh khoản cao, ngân hàng quản lý tài chính cho khách hàng nên địi hỏi khách hàng phải kế hoạch hoá được nhu cầu của mình một cách chính xác. Loại này rất phù hợp cho những người xây dựng nhà ở, những học sinh, sinh học tập ở xa nhà có nhu cầu chi tiêu hàng tháng đều đặn.
- Gửi tiết kiệm tự động chuyển lãi vào tài khoản cá nhân: dịch vụ này
sẽ sử dụng cho những khách hàng gửi tiền tiết kiệm lấy lãi định ky để chi tiêu, kèm theo họ sẽ có thẻ Connect 24 để rút tiền từ cá nhân. Hình thức này cho phép khách hàng không phải đến chờ đợi giao dịch tại quấy mà chủ động rút lãi tại bất ky máy rút tiền tự động nào của ngân hàng để phục vụ cho nhu cầu chi tiêu của mình.
- Tiết kiệm nhân thọ: đây được coi là dịch vụ lai tạp giữa bảo hiểm và
ngân hàng. Nó rất thích ứng với tâm lý người Việt, theo đó ngân hàng cung cấp cho khách hàng một dịch vụ quả lý nguồn tích luỹ của cá nhân để đảm bảo đời sống về già hoặc mất khả năng lao động mà khơng địi hỏi q nhiều giấy tờ, thủ tục như bảo hiểm. Cung cấp loại dịch vụ này ngân hàng sẽ khai thác được ưu thế về thu nhận và quản lý một nguồn tiền ổn định, liên tục và lâu dài, góp phần làm tăng cơ cấu vốn trung, dài hạn.
Dịch vụ tài khoản cá nhân tuy không được coi là nguồn vốn trung dài hạn nhưng lại có một ý nghĩa rất quan trọng đối với hoạt động ngân hàng vì đây là nguồn vốn tăng trưởng ổn định với giá rẻ. Ngân hàng nên phát triển
dịch vụ này thành một nhóm các dịch vụ với những tiện ích khác nhau, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
- Tài khoản thấu chi: cho phép khách hàng chi vượt số tiền trên tài
khoản thanh tốn của mình tại ngân hàng và trả lãi cho số chi vượt đó. Khách hàng sẽ được ngân hàng cấp một hạn mức thấu chi nằm trong tổng giới hạn tín dụng của khách hàng đó đối với ngân hàng. Ưu thế của dịch vụ này là khách hàng chủ động sử dụng vốn một cách linh hoạt chỉ với một tài khoản duy nhất tại ngân hàng mà không làm các thủ tục vay nợ, điều kiện sử dụng dịch vụ đơn giản, thuận tiện
- Tài khoản đầu tư tự động: áp dụng cho những đối tượng khách hàng
có số dư tài khoản quan tâm đến việc đầu tư khi tiền tạm thời nhàn rỗi. Khách hàng chỉ cần đăng ký với ngân hàng một hạn mức với một ky hạn gửi nhất định, khi số dư trong tài khoản vượt quá hạn mức đăng ký, ngân hàng sẽ tự động chuyển số tiền này sang mở một tài khoản có ky hạn theo yêu cầu với lãi suất cao hơn. Dịch vụ này phù hợp với những người buôn bán hàng ngày, NHNo & PTNT Quảng Nam nên sớm triển khai hình thức này đến tất cả các chi nhánh trực thuộc, nhất là ở các thành phố Hội An và Tam Ky.
- Tài khoản ưu đãi về mặt lãi suất: áp dụng cho khách hàng duy trì
được số dư tương đối cao trong một thời gian dài, họ ít sử dụng nguồn tiền trong tài khoản nên mong muốn được hưởng lãi suất cao, hình thức này nếu triển khai thực hiện tốt sẽ góp phần tăng trưởng nguồn vốn trung, dài hạn.