- Uy tín của các chi nhánh ngày càng được củng cố và nâng cao
2.3.2.1. Những hạn chế chủ yếu
Thứ nhất, danh mục cung ứng dịch vụ còn nghèo nàn, qui mơ cung cấp
dịch vụ cịn nhỏ bé, đơn điệu: Đến thời điểm 2009 NHNo & PTNT Việt Nam đã xây dựng và cung ứng ra thị trường 170 sản phẩm dịch vụ, trong khi đó Ngân hàng ngoại thương có 300 sản phẩm dịch vụ. Với số lượng dịch vụ trên NHNo & PTNT Quảng Nam triển khai được 127 sản phẩm. Mặc dù màng lưới chi nhánh rộng khắp từ thành thị đến nông thôn, nhưng dịch vụ NHNo & PTNT Quảng Nam cung ứng trên thị trường còn hạn chế, nhất là thị trường nông thôn chỉ phát huy được các dịch vụ truyền thống như cho vay, huy động vốn, các dịch vụ hiện đại khác chưa triển khai được do thu nhập của người dân thấp, trình độ dân trí khơng cao, hệ thống giao thơng khơng thuận lợi. Chỉ có khoảng 6/16 huyện , thị, thành phố có thể phát triển dịch vụ ngân hàng một cách đầy đủ. Một số dịch vụ vẫn cịn đơn điệu chẳng hạn như thanh tốn séc du lịch chỉ dừng lại ở loại USD chưa mở rộng sang các loại ngoại tệ khác. Các điểm chấp nhận thanh toán thẻ của NHNo & PTNT Quảng Nam chỉ lác đác vài nơi chủ yếu đặt ở nội bộ các phòng giao dịch ngân hàng, còn ở các Shop, khách sạn, nhà hàng hầu như chưa có. Tỷ trọng thu nhập về dịch vụ cịn thấp so với tổng thu nhập.
Thứ hai, chất lượng một số dịch vụ còn hạn chế, thủ tục rườm rà, phức
chương trình vẫn cịn trong giai đoạn hồn thiện nên vẫn có những hạn chế. Hiện tượng nghẽn mạng vẫn thường xảy ra làm ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ và mất thời gian của khách hàng. Thủ tục vay vốn cịn rườm rà, nên rất khó khăn cho người đi vay trong việc hoàn hiện một bộ hồ sơ vay vốn, mẫu mã các ấn chỉ chưa hấp dẫn khách hàng.Tiện ích của dịch vụ cịn nghèo nàn. Dịch vụ thẻ thì tiện ích của nó chưa phát huy hết chức năng ví dụ: thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng chỉ mới có chức năng rút tiền mặt, chuyển khoản trong hệ thống, vấn tin tài khoản, in sao kê, còn các chức năng khác như thanh toán tiền hoá đơn mua hàng hoá dịch vụ, nộp tiền tự động tại máy, chuyển khoản ngoài hệ thống... chưa thực hiện được, là bất lợi lớn cho thị trường có nhiều NHTM hoạt động như Thành phố Tam Ky, Thành phố Hội An, làm giảm sút năng lực cạnh tranh của chi nhánh. Nhìn chung các dịch vụ của NHNo & PTNT Quảng Nam chưa có sức lơi cuốn. Khách hàng chưa thấy được nhiều tính ưu việt so với Vietcombank, ACB, Sacombank, Vietinbank, Đông Á...
Thứ ba, triển khai hoạt động dịch vụ ngân hàng: So với ngân hàng ngoại thương và một số ngân hàng cổ phần khác trên địa bàn, NHNo & PTNT Quảng Nam triển khai một số dịch vụ ngân hàng chậm, số lượng ít dịch vụ ít như máy rút tiền tự động ATM chẳng hạn chỉ mới bắt đầu từ nữa năm 2005 nên hạn chế khả năng cạnh tranh trên thị trường dịch vụ ngân hàng
Mặt khác do ảnh hưởng của lạm phát và cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu kéo dài dẫn đến các hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, cá nhân bị đình đốn, thu nhập của người lao động thấp cũng ảnh hưởng đến mức độ sử dụng dịch vụ ngân hàng.
Mặc dù, NHNN đã từng bước hình thành mơi trường thơng thống cho hoạt động ngân hàng, nhưng vẫn chưa theo kịp nhu cầu thực tế đặt ra. Bên cạnh đó cơ chế quản lý giám sát chưa theo kịp tiến trình hiện đại hố ngân hàng. Khả năng giám sát, cảnh báo sớm của NHNN đối với những rủi ro trong hoạt động ngân hàng càn bất cập.
Hệ thống pháp luật chi phối hoạt động ngân hàng chưa thật sự hồn chỉnh, chưa có biện pháp chế tài khi các NHTM vi phạm quy định. Các văn bản pháp lý mang tính điều chỉnh chung cho các dịch vụ ngân hàng, đặc biệt trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng hiện đại còn thiếu và chậm đổi mới so với yêu cầu phát triển công nghệ cao. Các quy định về bảo vệ bí mật thơng tin cho người sử dụng, khả năng đối phó với các hành vi gian lận trong dịch vụ ngân hàng chưa đảm bảo tính hiệu quả.
Những vấn đề nêu trên gây khó khăn cho q trình triển khai hoạt động dịch vụ ngân hàng của các NHTM nói chung và NHNo & PTNT Quảng Nam nói riêng.
Thứ tư, thao tác quy trình nghiệp vụ của nhân viên chưa có tính chun
nghiệp cao: Mặc dù chưa xảy ra sai sót, nhưng thao tác và vận hành quy trình nghiệp vụ, giao dịch với khách hàng của một số nhân viên chưa thể hiện tính chuyên nghiệp cao, chưa thực sự tiết kiệm thời gian cho khách hàng, phong cách giao dịch chưa cởi mở, niềm nở và nhanh nhẹn, do đó phần nào cũng làm cho chất lượng dịch vụ của NHNo & PTNT Quảng Nam chưa thực sự hấp dẫn và thuyết phục cao đối với khách hàng, nhất là trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt. Chất lượng đội ngũ nhân viên chưa theo kịp tiến trình đổi mới. Đối với đội ngũ nhân viên mới thì chưa có kinh nghiệm, cịn nhân viên lớn tuổi thì khơng theo kịp sự phát triển như vũ bão của khoa học cơng nghệ (nhất là trình độ vi tính cịn nhiều bất cập)
Thứ năm, giá cả dịch vụ: Nhìn chung, trong một thời gian dài giá cả dịch vụ của NHNo & PTNT Quảng Nam được thực hiện thống nhất theo biểu phí và mức lãi suất do NHNo & PTNT Việt Nam ban hành, mà chưa có quyền định đoạt mức phí phù hợp với địa bàn hoạt động. Tuy theo tình hình cạnh tranh trên địa nếu muốn áp dụng chính sách phí hoặc lãi suất ưu đãi thì NHNo & PTNT Quảng Nam phải có văn bản trình Tổng giám đốc phê duyệt từng trường hợp cụ thể và đủ điều kiện theo quy định. Ví dụ: một khách hàng
muốn được hưởng ưu đãi về phí, lãi suất phải được xếp loại A theo tiêu chí “xếp loại khách hàng” của NHNo & PTNT Việt Nam ban hành, chính vì vậy mà giá cả dịch vụ cịn cứng nhắc, kém linh hoạt và cao hơn các ngân hàng khác.