CHƯƠNG 2 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ
3.1. Giới thiệu về ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nguyễn Công Trứ
3.1.2. Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nguyễn Công Trứ
3.1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nguyễn Công Trứ được thành lập vào ngày 06/02/2007 theo công văn số 135/NHTP.2002 của Ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh TP.HCM. Với lịch sử hơn 12 năm thành lập và phát triển. CN Nguyễn Công Trứ tự hào là chi nhánh dẫn đầu trong toàn hệ thống về cung cấp các dịch vụ ngân hàng bán lẻ và hoàn thành phần lớn các chỉ tiêu kinh doanh đặc ra trong suốt giai đoạn phát triển của mình tại khi vực Quận 1, Tp. HCM.
Đến tháng 03/2010, với kết quả kinh doanh tăng trưởng hơn 175% so với năm 2009. Chi nhánh hân hạnh đạt bằng khen của Chủ tịch hội đồng quản trị Ngân hàng Á Châu cho chi nhánh có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất trên toàn hệ thống. Trở thành 1 trong 10 chi nhánh có mức tăng trưởng cao nhất trong lịch sử ngân hàng Á Châu về các chỉ tiêu phát triển kinh doanh.
Ngày 15/02/2016, chi nhánh tiếp tục nhận bằng khen của Chủ tịch hội đồng quản trị Ngân hàng Á Châu dành cho hạng mục chi nhánh có sự tăng trưởng đáng kể về các chỉ tiêu phát triển ngân hàng bán lẻ với hơn mức tăng trưởng hơn 110% cho mỗi tiêu chí đánh giá từ hội sở về tình hình phát triển và kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
3.1.2.2. Cơ sở hạ tầng và mạng lưới giao dịch
Nằm tọa lạc tại 74-76 Nguyễn Cơng Trứ, Phường Nguyễn Thái Bình, Quận 1, Tp. Hồ Chí Minh. ACB – Chi nhánh Nguyễn Công Trứ, nổi lên như một điểm sáng về hoạt động ngân hàng trong khu vực Quận 1, Tp. HCM về các hoạt động và dịch vụ tài chính, dịch vụ ngân hàng trong những năm vừa qua. Tọa lại tại khu vực Quận 1, được xem là một trung tâm kinh tế và dịch vụ dẫn đầu khu vực Tp. Hồ Chí Minh, đây được xem là khu vực tập trung nhiều các công ty, doanh nghiệp có quy mơ lớn, có vốn đầu tư nước ngồi. Khu vực với mật độ đông dân cư và xe cộ qua lại cao. So với một số chi nhánh khác tại TP. Hồ Chí Minh, CN Nguyễn Cơng Trứ đã và đang sở hữu rất nhiều ưu thế về cơ sở hạ tầng trong việc tìm kiếm và phát triển mạng lưới khách hàng với tiềm năng lớn.
3.1.2.3. Cơ cấu tổ chức
Ngân hàng ACB - CN Nguyễn Cơng Trứ được tổ chức theo mơ hình cơ cấp trực tuyến – chức năng. Sơ đồ cơ cấu của chi nhánh như sau:
Hình 3.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nguyễn Công Trứ
(Nguồn: HC-NS Ngân hàng TMCP Á Châu, 2018)
Tổng cơ cấu nhân sự tại chi nhánh hơn 40 người được tổ chức và huấn luyện chuyên nghiệp các quy trình và nghiệp vụ của ACB, được tối ưu hóa theo từng chức năng và nhiệm vụ của phòng ban với mục tiêu đảm bảo cho tất cả các hoạt động tại chi nhánh được diễn ra xuyên suốt và hiệu quả đạt mức tốt nhất. Không những vậy, chi nhánh đang cũng có những hướng đi riêng cho mình trong việc cơ cấu lại hệ thống nhân sự để phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng, đồng thời cùng đưa ra mục tiêu để tồn thể cơng nhân viên tại chi nhánh cùng phấn đấu, đưa Chi nhánh Nguyễn Công Trứ trở thành một chi nhánh loại I với đầy đủ các chức năng và hệ thống các sản phẩm và dịch vụ toàn diện.
3.1.2.4. Sản phẩm, dịch vụ
Với mục tiêu xây dựng hệ thống danh mục các sản phẩm và dịch vụ tại ACB theo định hướng Ngân hàng TMCP bán lẻ hiện đại bật nhất Việt Nam. Danh mục các sản phẩm và dịch vụ của ABC được phân chia thành các nhóm sau:
(1) Nhóm các sản phẩm huy động vốn. Kế thừa từ những sản phẩm huy
động vốn đa dạng cho các công ty, tổ chức kinh doanh, các định chế tài chính cũng như cộng đồng dân cư với các hình thức tiền gửi linh hoạt từ ngắn hạn đến dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, đặc biệt là USD. Các sản phẩm huy động vốn của chi nhánh được phân nhóm theo từng đối tượng và phân khúc khách hàng cụ thể với hơn 13 loại tài khoản khác nhau, bao gồm:
(i) Phân khúc Tài khoản thanh toán: tài khoản Thương Gia, tài khoản Kinh Doanh Trực Tuyến – Ebiz, tài khoản chuyên dụng dùng để chi lương, tài khoản Thanh Toán, tài khoản Tài Lộc, tài khoản Sinh Viên, Ký Quỹ Thanh Toán Thẻ. Đặc biệt, đối với tài khoản thương gia và tài khoản kinh doanh trực tuyến, ngồi những chương trình ưu đãi được triển khai từ hội sở ACB, chi nhánh ln có những chương trình và ưu đãi dành riêng cho đối tượng khách hàng cá nhân này.
(ii) Phân khúc Tiền gửi Online: Kỳ Hạn Tùy Chọn, Tiền Gửi Online, Đầu Tư Trực Tuyến với ưu điểm vượt trội trong việc khách hàng có thể chủ động mở tài khoản và gửi tiền trực tuyến suốt 24/7 thông qua ứng dụng ACB Online, ngồi ra khách hàng có thể tùy chọn kỳ hạn tiền gửi từ 1 – 3 tuần hay 1 – 12 tháng, thậm chí chủ động thêm kỳ hạn gửi tiền tùy thuộc vào nhu cầu của bản thân.
(iii) Phân khúc tiền gửi tiết kiệm: với mục tiêu tạo ngay nguồn thu nhập đều đặn từ khoản tiền nhàn rỗi của khách hàng. Các sản phẩm Tiền Gửi Tiết Kiệm ACB luôn nổi bật với lãi suất hấp dẫn và kỳ hạn linh hoạt cho từng nhu cầu khác nhau của khách hàng như: sản phẩm tiền gửi Tiết Kiệm Phúc An Lộc; Đại Lộc; Tích Lũy Thiên Thần Nhỏ; Tích Lũy Thành Tài, Vững Bước Tương Lai; Tích Lũy An Cư Lập Nghiệp; Lộc Bảo Tồn; Có Kỳ Hạn; Khơng Kỳ Hạn.
(2) Nhóm các sản phẩm tín dụng. Nhóm các sản phẩm tín dụng của chi
nhánh rất đa dạng và được thiết kế với mục tiêu đáp ứng tối đa nhu cầu tín dụng của khách hàng với từng mục đích sử dụng vốn, hình thức thanh tốn và thời gian thanh toán linh hoạt, bao gồm các mảng cho vay khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp với nhiều danh mục sản phẩm vay đa dạng. Như ở danh mục các sản phẩm tín dụng cá nhân với 03 nhóm sản phẩm vay chính như: (i) vay kinh doanh (vay đầu tư sản xuất kinh doanh, vay đầu tư tài sản cố định, vay bổ sung vốn lưu động,...);
(ii) vay mua nhà (vay mua nhà – đất, vay xây dựng – sửa chữa nhà, vay mua căn hộ dự án); (iii) Vay tiêu dùng phục vụ nhu cầu chi tiêu cá nhân (vay tiêu dùng linh hoạt, vay tiêu dùng tín chấp, vay phục vụ nhu cầu đời sống có Tài sản bảo đảm, vay cầm cố thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá, vay mua xe ô tô, vay du học). Đối với danh mục các sản phẩm tín dụng doanh nghiệp, ACB phân loại theo 03 nhóm vay chính với những sản phẩm và hình thức giải ngân khác nhau, bao gồm: (i) Thương mại trong nước thơng qua hình thức tài trợ linh hoạt nguồn vốn ngắn hạn, giúp doanh nghiệp bổ sung vốn lưu động cho hoạt động sản xuất kinh doanh (vay ứng tiền ngày t, tài trợ đại lý xe, tài trợ thi công xây lắp, tài trợ hợp đồng thương mại, hạn mức thấu chi doanh nghiệp, vay vốn lưu động ngắn hạn); (ii) Đầu tư trung dài hạn bằng hình thức cung cấp nguồn vốn trung dài hạn thông qua các sản phẩm vay mua xe, vay đầu tư tài sản cố định và dự án, hỗ trợ vốn kinh doanh dài hạn, hỗ trợ vốn đầu tư và cấu trúc tài chính nhằm hỗ trợ doanh nghiệp tăng năng lực sản xuất và mở rộng hoạt động kinh doanh. (iii) các sản phẩm cho vay hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ được thiết kế dành riêng cho các doanh nghiệp Việt Nam (vay theo dự án tài trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ, vay từ quỹ tín dụng xanh, vay có bảo lãnh của ngân hàng phát triển Việt Nam, vay từ quỹ bảo lãnh tín dụng,...)
(3) Nhóm các sản phẩm dịch vụ thanh toán. ACB CN Nguyễn Công Trứ cung cấp đầy đủ tất cả các dịch vụ ngân hàng truyền thống cũng như các dịch vụ ngân hàng bán lẻ hiện tại cho tất cả các đối tượng khách hàng thỏa mãn những điều kiện của ACB bao gồm các dịch vụ thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, thanh tốn hóa đơn, hợp đồng bảo lãnh, hệ thống thanh toán lương tự động, thẻ ATM, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế, ngân hàng điện tự, máy POS tại địa điểm kinh doanh của tổ chức và doanh nghiệp.
3.1.2.5. Đặc điểm kinh doanh của ACB - CN Nguyễn Cơng Trứ và tính tất yếu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ
Trong suốt 25 năm thành lập và phát triển, với định hướng đa dạng hoá sản phẩm và hướng đến khách hàng để trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu của Việt Nam, ACB hiện đang thực hiện đầy đủ các chức năng của một ngân hàng bán lẻ.
Danh mục sản phẩm của ACB rất đa dạng tập trung vào các phân đoạn khách hàng mục tiêu bao gồm cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Sau khi triển khai thực hiện chiến lược tái cấu trúc, việc đa dạng hoá sản phẩm, phát triển sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng đã trở thành công việc thường xuyên và liên tục. Các sản phẩm được cung cấp cho khách hàng của ACB đều dựa trên nền tảng cơng nghệ tiên tiến, có độ an tồn và bảo mật cao. Là một ngân hàng bán lẻ, tại ACB CN Nguyễn Công Trứ được kế thừa hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến, các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền được xử lý nhanh chóng, chính xác và an tồn với nhiều tiện ích cộng thêm cho khách hàng. Ngồi ra, thanh tốn quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và vàng cũng là những mảng kinh doanh truyền thống của chi nhánh từ nhiều năm nay.
Trong xu thế tất yếu của toàn ngành ngân hàng trong giai đoạn hiện nay, hoạt động ngân hàng bán lẻ ngày càng chiếm vị thế và vai trị quan trọng khơng chỉ ở phạm vi Việt Nam mà nó cịn là xu thế tất yếu của ngành ngân hàng trên thế giới. Dự kiến, sau năm 2020 những ngân hàng bán lẻ trên tồn cầu sẽ đóng vai trị chủ đạo trong việc thúc đẩy và phát triển nền kinh tế của các quốc gia và khu vực. Nếu như bất cứ ngân hàng nào khơng có được những thành tựu và hiệu quả nhất định từ hoạt động bán lẻ ngân hàng bằng việc mở rộng đối tượng khách hàng và mạng lưới giao dịch sẽ dần dần thoái trào và biến mất khỏi bản đồ ngành ngân hàng Việt Nam.
Từ những phân tích trên, cho thấy việc CN Nguyễn Công Trứ thành lập và phát triển luôn theo định hướng chuyển dịch dần sang dịch vụ ngân hàng bán lẻ không chỉ để duy trì thế mạnh cạnh tranh với các đối thủ mà còn cũng cố định hướng chung của ACB trong giai đoạn hiện tại. Để nâng cao năng lực cạnh tranh so với các đối thủ mạnh trên địa bàn. Địi hỏi ACB nói chung và CN Nguyễn Cơng Trứ nói riêng phải tập trung đầu tư vào việc xây dựng mạng lưới khách hàng và mạng lưới giao dịch rộng khắp, với hệ thống công nghệ thông tin hiện đại cũng như không ngừng cập nhật những thành tựu công nghệ thông tin mới nhất trong lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt là lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, đồng thời kết hợp với việc sử dụng hình ảnh thương hiệu tạo ra một rào cảng xâm nhập và phát triển đối với nhiều
đối thủ khác. Việc tận dụng những nhân tố này, sẽ thúc đẩy có sự phát triển bền vững trong dài hạn của ACB cũng như CN Nguyễn Công Trứ, tạo vị thế phát triển vững chắc trong tương lai.