CHỈ TIÊU ĐVT DỊCH VỤ THANH TOÁN
2014 2015 2016 2017 2018
Số lượng tài khoảng cá nhân
(lũy kế) Tài khoản 1,915 2,186 2,348 2,957 3,249
Thu nhập rịng từ dịch vụ
thanh tốn bán lẻ Triệu đồng 148 213 259 315 336
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2014 – 2018)
Có thể nói, đối với phần lớn các ngân hàng TMCP, dịch vụ thanh toán ngân hàng chính là dịng sản phẩm dịch vụ chủ lực đem lại nguồn thu lớn trong tổng thu nhập từ hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ của chi nhánh. Thừa hưởng thành công từ việc triển khai các dự án hiện đại hóa, áp dụng những thành tựu cơng nghệ thơng tin mới trong lĩnh vực ngân hàng vào thực tiễn kinh doanh tại hệ thống ACB, kèm với đó là hệ thống quản lý dữ liệu tập trung và xét duyệt các giao dịch thanh toán trực tuyến, từng bước nâng tầm ACB thành một trong những ngân hàng áp dụng thành công hệ thống công nghệ hiện đại bật nhất Việt Nam. Tùy mạng lưới chi nhánh và chi nhánh của ACB cịn ít và độ phủ khơng lớn như những đổi thủ cạnh tranh khác như BIDV, Vietcombank, Sacombank những dịch vụ thanh tốn tại ACB nói chung và CN Nguyễn Cơng Trứ nói riêng vẫn có nhiều điểm khác biệt độc đáo so với các đối thủ cạnh tranh, các khác biệt này đến từ việc áp dụng các quy trình thanh tốn thơng minh và hiệu quả, đội ngũ nhân viên và giao dịch viên dày dặn kinh nghiệm, xử lý linh hoạt, nhanh chóng và hợp lý những nhu cầu của khách hàng,.. từng bước tiến tới mục tiêu tăng dần tỷ trọng hoạt động dịch vụ thanh toán qua các năm. Cụ thể, trong giai đoạn 2014 – 2018, tốc độ tăng trưởng dịch vụ thanh
tốn bán lẻ của chi nhánh ln ở mức cao, trung bình đạt tăng trưởng gần 22% trong năm 2016 – 2017, đỉnh điểm đạt mức tăng trưởng gần 44% trong năm 2015 được xem là một trong những cột móc chính đánh dấu những bước chuyển mình mạnh mẽ của ACB trong việc phát triển các dịng dịch vụ thanh tốn bán lẻ. Tuy nhiên, tương tự như doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ, đến năm 2018, tốc độ tăng trưởng doanh thu này ở chi nhánh có dấu hiệu chững lại, chỉ tăng gần 7% so với năm 2017 đạt mức doanh thu 336 triệu đồng trong năm 2018.
3.2.5. Dịch vụ ngân hàng điện tử
Với mục tiêu trở thành ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam, việc ACB đầu tư xây dựng hệ thống ngân hàng điện tử hiện đại để phục vụ tối ưu nhu cầu của khách hàng được xem là một tất yếu cần và bắt buộc phải thực hiện trong định hướng xây dựng ngân hàng bán lẻ của ACB. Trong năm 2018, ngân hàng ACB và CN Nguyễn Công Trứ đã cung cấp một loạt các dịch vụ ngân hàng điện tử như sau: Internet Banking (giao dịch ngân hàng qua mạng Internet); Phone Banking (giao dịch ngân hàng qua mạng điện thoại); SMS banking (giao dịch ngân hàng qua tin nhắn điện thoại di động); WAP banking (giao dịch ngân hàng qua web trên điện thoại di động); Call Center (giải đáp thông tin qua tổng đài điện thoại); Mail Banking, Fax Banking, Video Banking (giao dịch ngân hàng qua thư điện tử, Fax, Video).
Đặc biệt hơn, thông qua ứng dụng ngân hàng trực tuyến ACB Online, khi có tài khoản thanh tốn, khách hàng có thể dễ dàng truy vấn thơng tin, xem thông tin chi tiết và sao kê các giao dịch trên tài khoản đơn giản và tuyệt đối an toàn, cũng như xem số dư của thẻ, lịch sử giao dịch, hạn thanh tốn thẻ tín dụng, điểm thưởng tích lũy từ các chương trình khuyến mãi của ACB. Đồng thời, khách hàng có thể tự thao tác chuyển tiền nhanh chóng, thuận lợi với mức phí giảm 30% so với phí chuyển tiền tại quầy giao dịch. Ngồi ra, thơng qua phương thức ủy quyền thanh toán, khách hàng có thể ủy quyền để ACB tự động trích nợ tài khoản thanh tốn của mình thể tiến hành thanh tốn những hóa đơn đã và đang đến hạn cũa khách hàng như: Thanh tốn hóa đơn (Điện, Nước, Điện thoại, Internet, Truyền hình cáp trên
tồn quốc,...); Thanh toán vé máy bay, vé tàu lửa; Thanh tốn học phí cho các trường Đại học, Cao Đẳng; Thanh toán các dịch vụ Tài chính, Bảo hiểm,… Ngồi ra, thơng qua việc đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng điện tử khác như Đăng ký nhận tiền Western Union, bán ngoại tệ trực tiếp cho ACB, vay trực tuyến đảm bảo bằng số dư Tiền gửi có kỳ hạn trực tuyến, gửi tiết kiệm trực tuyến với mức lãi suất hấp dẫn,... việc ngày càng hoàn thiện danh mục các sản phẩm ngân hàng điện tử cho thấy ACB đang từng bước chuyển mình thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam, trước hết là việc phát triển danh mục các dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung và dịch vụ ngân hàng điện tử nói riêng trong việc đáp ứng gần như đầy đủ những nhu cầu tài chính của khách hàng.
3.2.6. Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác
Đóng góp một phần trong cơ cấu thu nhập dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại CN Nguyễn Công Trứ là doanh thu đến từ dịch vụ chuyển tiền quốc tế, dịch vụ bán chéo bảo hiểm và các dịch vụ khác như: dịch vụ ngân quỹ,... Cụ thể:
(1) Dịch vụ chuyển tiền quốc tế: trong năm 2014, thu nhập ròng từ dịch vụ chuyển tiền quốc tế WU của chi nhánh đạt 12 triệu đồng chiếm tỷ trong gần 67% tổng thu nhập dịch vụ bán lẻ khác. Tuy nhiên, đến năm 2018, doanh thu này đạt đến 51 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng gần 55% so với năm 2017. Đặc biệt, vào năm 2016, khi chi nhánh triển khai các hoạt động ưu đãi chuyển tiền quốc tế trong 6 tháng cuối năm 2016, được xem là nguyên nhân chính dẫn dấn sự tăng trưởng mạnh trong doanh thu từ WU, tốc độ tăng trưởng lên đến 92% so với năm 2015 và duy trì tốc độ tăng trưởng trung bình ở mức 43% kể từ giai đoạn 2016 – 2018. Mặt dù đạt tốc độ tăng trưởng khá cao trong giao đoạn 2017 – 2018, so với tình hình chung tại ACB, doanh thu từ dịch vụ chuyển tiền quốc tế vẫn chưa thật sự ổn định.
(2) Dịch vụ bảo hiểm: đây chính là dịch vụ bán chéo kèm theo các khoản tín dụng của khách hàng thường là bảo hiểm xe cơ giới, xe ơ tơ, gói bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng cá nhân được cấp tín dụng tại chi nhánh, bảo hiểm nhà ở,... Trong giai đoạn 2016 – 2018, hoạt động tín dụng tại chi nhánh đã có những bước phát triển mạnh mẽ, do đó, dưới vai trò là một sản phẩm bán chéo kèm theo các
khoản vay của khách hàng, doanh thu từ dịch vụ bảo hiểm này cũng đạt được những mốc tăng trưởng đáng kể, đặc biệt là giai đoạn 2016 – 2017, tuy đóng góp ít vào tổng doanh thu dịch vụ bán lẻ khác, cụ thể trong năm 2018 chỉ đạt gần 26 triệu đồng tương ứng với hơn 25%.
(3) Các dịch vụ như dịch vụ ngân quỹ, các dịch vụ khác tại chi nhánh đều là các dịch vụ không trọng yếu, không chiếm tỷ trọng trong tổng doanh thu dịch vụ bán lẻ khác. Đồng thời, dịch vụ ngân quỹ những năm gần đây chi nhánh đã bàn giao cho phía hội sở ACB để triển khai trực tiếp cho khách hàng, do vậy doanh thu từ các dịch vụ khác này có xu hướng khơng liên tục, mùa vụ cho nên phần đóng góp này vào doanh thu rịng của chi nhánh khơng đáng kể.
3.2.7. Cơ cấu thu nhập ròng theo dòng sản phẩm bán lẻ