Vấn đề Cỏc đơn vị liờn quan Khuyến nghị
Cỏc quy định phỏp lý
Quy định về thuế Bộ Tài chớnh Cần nghiờn cứu lại cỏc quy định về thuế VAT. Mục tiờu phỏt triển của ngành bảo hiểm khụng phải chỉ nhằm tăng doanh thu phớ bảo hiểm, mà quan trọng hơn là tăng tỉ lệ doanh thu phớ bảo hiểm giữ lại trong nước, để đầu tư trở lại nền kinh tế. Do đú, việc ỏp dụng thuế suất VAT 0% đối với việc tỏi bảo hiểm trong nước cũng là một cỏch khuyến khớch cỏc cụng ty bảo hiểm giữ lại phớ bảo hiểm trong nước.
Quy định về chi phớ quảng cỏo Bộ Tài chớnh Vấn đề về chi phớ quảng cỏo cũng cần được cõn nhắc. Cú thể việc quy định trần chi phớ quảng cỏo 10% trờn tổng chi phớ như ỏp dụng đối với cỏc ngành cụng nghiệp, dịch vụ khỏc là chưa hợp lý. Một cụng ty bảo hiểm với kỹ năng đỏnh giỏ và quản lý rủi ro tốt thường cú chi phớ bồi thường thấp hơn. Với trần chi phớ quảng cỏo 10% trờn tổng chi phớ, cỏc cụng ty
được quản lý tốt sẽ bị kộm lợi thế hơn do giới hạn chi phớ quảng cỏo của họ sẽ thấp hơn
cỏc đối thủ cạnh tranh khỏc. Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm Chớnh phủ, Bộ Tài chớnh, Bộ Tư
phỏp
Cỏc quy định về chấm dứt hợp đồng và hợp đồng vụ hiệu cần được rà soỏt lại nhằm đảm bảo việc ỏp dụng cỏc quy định được rừ ràng và chớnh xỏc. Hậu quả phỏp lý của việc đơn phương chấm dứt hợp đồng và hợp đồng vụ hiệu hoàn toàn khỏc nhau, do đú việc cung cấp sai thụng tin để giao kết hợp đồng bảo hiểm khụng thể dẫn đến hoặc đơn phương
chấm dứt hợp đồng hoặc hợp đồng vụ hiệu. Quy định về năng lực của cỏc vị trớ
quản lý trong cụng ty bảo hiểm Bộ Tài chớnh
Yờu cầu trỡnh độ, kinh nghiệm của lónh đạo cụng ty bảo hiểm cần được quy định rừ ràng. Cần phải cú quy định cụ thể những vị trớ nào cần đỏp ứng tối thiểu những yờu cầu gỡ về trỡnh độ, kinh nghiệm.
Thuật ngữ bảo hiểm Bộ Tài Chớnh, Hiệp hội bảo hiểm
Việt Nam Mặc dự việc chuẩn hoỏ cỏc điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm cú thể gõy hạn chế cạnh tranh trờn thị trường, nhưng việc chuẩn hoỏ cỏc thuật ngữ sử dụng trong hợp đồng bảo hiểm và cỏc tài liệu đi kốm là hết sức quan trọng. Cỏc cụng ty bảo hiểm cần phải sử dụng cựng một thuật ngữ bảo hiểm (cú thể do Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam xõy dựng) nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho người mua bảo hiểm đọc, hiểu và so sỏnh được cỏc hợp đồng bảo hiểm của cỏc cụng ty bảo hiểm khỏc nhau và trỏnh việc hiểu sai, hiểu lầm trong tương lai.
Việc đầu tư của cỏc cụng ty bảo
hiểm Chớnh phủ, Bộ Tài chớnh
Cần ban hành cỏc văn bản hướng dẫn liờn quan tới cỏc hoạt động cho vay, đầu tư vào bất
động sản, cổ phiếu của cỏc cụng ty bảo hiểm, đặc biệt cỏc cụng ty cú vốn nước ngoài
nhằm tạo thuận lợi cho hoạt động đầu tư vốn nhàn rỗi của cỏc cụng ty bảo hiểm, và nhờ
đú một mặt, tăng lượng vốn đầu tư trở lại nền kinh tế, mặt khỏc tăng lợi nhuận của cỏc
cụng ty bảo hiểm và người mua bảo hiểm. Bờn cạnh đú, cỏc quy định liờn quan tới quản trị cụng ty, minh bạch tài chớnh cần phự hợp với chuẩn quốc tế và việc tuõn thủ cỏc quy định phỏp luật cần được giỏm sỏt chặt chẽ bởi cỏc cơ quan quản lý nhà nước, tạo lũng tin cho
Vấn đề Cỏc đơn vị liờn quan Khuyến nghị
cỏc cụng ty bảo hiểm khi đầu tư vào cỏc cụng ty của Việt Nam. Hoạt động tỏi bảo hiểm của cỏc
cụng ty bảo hiểm
Chớnh phủ, Bộ Tài chớnh Cần phải ban hành những quy định phỏp lý chặt chẽ hơn liờn quan tới cỏc hoạt động tỏi bảo hiểm của cỏc cụng ty bảo hiểm. Cỏc văn bản phỏp lý hiện nay cú quy định cỏc tiờu chuẩn mà cụng ty tỏi bảo hiểm nước ngoài phải đỏp ứng, nhưng khụng quy định về việc cỏc cụng ty bảo hiểm trong nước phải cụng bố thụng tin về cụng ty nhận tỏi bảo hiểm của họ. Việc cung cấp thụng tin về hoạt động tỏi bảo hiểm của cỏc cụng ty bảo hiểm khụng chỉ hỗ trợ bảo vệ người mua bảo hiểm, mà cũn hỗ trợ cỏc cơ quan chức năng phỏt hiện cỏc trường hợp cụng ty bảo hiểm ký kết hợp đồng bảo hiểm chỉ nhằm để tỏi ra nước ngoài
“fronting business”. Mặc dự loại hỡnh kinh doanh này khụng bị cấm ở Việt Nam, hoạt động kinh doanh cần được quản lý và giỏm sỏt chặt chẽ. Loại hỡnh kinh doanh này cung cấp cho nền kinh tế Việt Nam một số sản phẩm bảo hiểm cần thiết, nhất là trong những trường hợp cụng ty bảo hiểm trong nước chưa cú khả năng thực hiện, tuy nhiờn loại hỡnh kinh doanh này cũng cú thể gõy ảnh hưởng xấu tới quyền lợi của người mua bảo hiểm bởi cỏc cụng ty bảo hiểm chịu trỏch nhiệm phỏp lý về trỏch nhiệm đó cam kết nhưng lại khụng cú đủ năng lực để bảo hiểm những rủi ro này. Nếu loại hỡnh kinh doanh này phỏt triển nhiều, sự phỏt triển lành mạnh của thị trường cú thể sẽ bị ảnh hưởng.
Bảo hiểm bắt buộc Chớnh phủ, Bộ Tài chớnh, Bộ Giao thụng vận tải, Bộ Xõy dựng
Mọi quy định phỏp lý về bảo hiểm bắt buộc nờn được quy định rừ ràng trong một số văn bản phỏp luật nhất định. Cần cú sự kết hợp giữa cỏc cơ quan chức năng khỏc nhau để đảm bảo hệ thống văn bản điều chỉnh hoạt động bảo hiểm của cỏc ngành khỏc nhau như
xõy dựng, vận tải biển, chỏy nổ... dễ hiểu hơn, rừ ràng hơn và việc thi hành luật được chặt chẽ hơn.
Đảm bảo khả năng thanh toỏn và
quản lý cỏc cụng ty cú nguy cơ mất khả năng thanh toỏn
Chớnh phủ, Bộ Tài chớnh, Toà ỏn
tối cao Vấn đề một cụng ty bảo hiểm rỳt lui khỏi thị trường hoặc bị mất khả năng thanh toỏn cần được quy định chi tiết và cụ thể hơn. Cỏc quy định hiện hành cú đề cập tới việc chuyển
giao cỏc hợp đồng bảo hiểm, nhưng khụng đề cập cụ thể tới trường hợp một cụng ty bảo hiểm chủ động chấm dứt hoạt động trờn thị trường. Luật cũng liệt kờ những biện phỏp
nhằm phục hồi khả năng thanh toỏn của một cụng ty bảo hiểm, việc thành lập ban giỏm sỏt nhằm kiểm soỏt cỏc cụng ty mất khả năng thanh toỏn, nhưng chưa quy định cụ thể cỏc biện phỏp này cần được thực hiện thế nào, ban giỏm sỏt được thành lập và hoạt động ra sao. Luật cũng dẫn chiếu đến Luật Phỏ sản Doanh nghiệp, nhưng cụng ty bảo hiểm khụng giống như bất kỳ cụng ty nào khỏc. Quyền lợi của người mua bảo hiểm phải được ưu tiờn bảo vệ. Áp dụng thủ tục phỏ sản doanh nghiệp thụng thường, thứ tự ưu tiờn nhận thanh toỏn cú thể khụng đảm bảo được quyền lợi của người mua bảo hiểm. Do đú cần rà soỏt kỹ cỏc văn bản phỏp lý cú liờn quản để đảm bảo cỏc nguyờn tắc của Luật Phỏ sản Doanh
nghiệp vẫn được tuõn thủ, trong khi quyền lợi của người mua bảo hiểm vẫn được bảo vệ tối đa.
Hành lang phỏp lý về điều tra tư
nhõn và điều tra dõn sự Quốc hội, Chớnh phủ, Bộ Tài chớnh
Cần xõy dựng hành lang phỏp lý đầy đủ cho cỏc hoạt động điều tra tư nhõn và điều tra dõn sự để cỏc doanh nghiệp bảo hiểm cú điều kiện chủ động hơn về mặt thị trường. Cỏc kết
Vấn đề Cỏc đơn vị liờn quan Khuyến nghị
quả của hoạt động điều tra tư nhõn và điều tra dõn sự cần phải được phỏp chế húa cụ thể
để cú giỏ trị phỏp lý làm cơ sở cho cỏc doanh nghiệp bảo hiểm chủ động đỏnh giỏ và xử lý
những trường hợp cú dấu hiệu trục lợi bảo hiểm trước khi vụ việc bị coi là mang yếu tố hỡnh sự.
Lấp trống cỏc phõn đoạn thị trường
bỏ ngỏ Chớnh phủ, Bộ Tài chớnh, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Nhằm đảm bảo người nghốo và những nhúm bị thiệt thũi được bảo vệ, cỏc hỡnh thức bảo hiểm khỏc như bảo hiểm y tế, bảo hiểm xó hội hay bảo hiểm tương hỗ cần được tăng
cường nhằm tăng hiệu quả hoạt động. Đặc biệt đối với bảo hiểm nụng nghiệp, Chớnh phủ cần cú những nghiờn cứu kỹ thờm, xõy dựng cỏc dự ỏn thớ điểm nhằm tỡm ra phương thức thớch hợp cho việc cung cấp loại hỡnh dịch vụ bảo hiểm này. Chớnh phủ cũng cú thể xem xột bắt buộc cỏc hộ gia đỡnh cú vay vốn ngõn sỏch hoặc vốn ODA phỏt triển nụng nghiệp theo cỏc dự ỏn hỗ trợ tớn dụng phỏt triển nụng nghiệp phải mua bảo hiểm nụng nghiệp. Năng lực làm luật, kiểm tra, giỏm
sỏt của cỏc cơ quan chức năng Chớnh phủ, Bộ Tài chớnh, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam
Để cú thể điều tiết thị trường một cỏch hiệu quả và bảo vệ quyền lợi của cỏc khỏch hàng
thiếu kinh nghiệm, song song với việc tổ chức cỏc khoỏ đào tạo hay gửi cỏn bộ đi đào tạo
ở trong nước, nước ngoài, cỏc cơ quan quản lý cần phải tăng cường trao đổi kinh nghiệm
với cỏc cơ quan quản lý nhà nước ở cỏc nước khỏc, tăng cường đối thoại với hiệp hội bảo hiểm và với cỏc doanh nghiệp bảo hiểm. Cho đến nay, cụng việc này đang được thực hiện tương đối tốt và cần tiếp tục duy trỡ. Việc tuyển dụng cỏc nhõn viờn trước đõy từng làm việc ở cỏc cụng ty bảo hiểm nước ngoài vào làm việc trong cỏc cơ quan quản lý nhà nước cũng nờn được khuyến khớch. Bờn cạnh đú, việc đầu tư cơ sở hạ tầng, ứng dụng cụng
nghệ thụng tin vào quản lý cần được chỳ trọng, nhằm đảm bảo việc cập nhật và xử lý kịp thời cỏc diễn biến trờn thị trường.
Xõy dựng hệ thống thu thập, lưu trữ, xử lý, chia sẻ số liệu thống kờ bảo hiểm và cơ chế cung cấp thụng tin cho cỏc doanh nghiệp bảo hiểm
Cỏc nhà tài trợ, Bộ Tài chớnh, Tổng Cục Thống kờ, Hiệp hội Bảo hiểm, Cỏc cụng ty bảo hiểm
Đõy là một đũi hỏi cấp bỏch của ngành bảo hiểm Việt Nam. Tuy nhiờn, việc xõy dựng được hệ thống này là hết sức khú, khụng chỉ từ gúc độ tài chớnh, mà cũn từ gúc độ mức độ
tự nguyện của cỏc doanh nghiệp tham gia thị trường. Bộ Tài Chớnh cú thể giao cho Hiệp hội Bảo hiểm khởi xướng dự ỏn này. Cần xỏc định rừ cỏc loại thụng tin, số liệu cần được thu thập, lưu trữ, mức độ xử lý và chia sẻ thụng tin giữa cỏc nhúm đối tượng khỏc nhau trờn thị trường. Trỏch nhiệm thu thập, lưu trữ và cung cấp thụng tin, số liệu của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm cú thể được quy định trong cỏc văn bản phỏp quy liờn quan. Cần cú cơ chế rừ ràng về việc cỏc cơ quan quản lý nhà nước cung cấp thụng tin cho cỏc doanh nghiệp bảo hiểm. Cần cõn nhắc việc tỏch bạch giữa quản lý nhà nước và dịch vụ cụng. Cú rất nhiều thụng tin chỉ cỏc cơ quan quản lý nhà nước mới cú thể thu thập (số liệu thống kờ trờn cả nước, hồ sơ về tai nạn giao thụng, chỏy nổ...) và cỏc doanh nghiệp bảo hiểm cũng sẵn sàng chi trả để cú được cỏc thụng tin này phục vụ cho hoạt động của mỡnh. Do đú việc tỏch quản lý nhà nước khỏi dịch vụ cụng vừa đảm bảo cỏc cơ quan quản lý nhà nước cú ngõn sỏch để thu thập thụng tin, vừa tạo cơ chế để cỏc cơ quan quản lý nhà nước cung cấp thụng tin và doanh nghiệp bảo hiểm được tiếp cận thụng tin một cỏch chớnh thống. Hoàn thiện thị trường tài chớnh, đặc Chớnh phủ, Bộ Tài chớnh (đặc
Vấn đề Cỏc đơn vị liờn quan Khuyến nghị
biệt là thị trường chứng khoỏn Nhà nước), cỏc cụng ty bảo hiểm
hiểm tới cỏc nhà đầu tư thụng qua thị trường chứng khoỏn, và mặt khỏc, biến thị trường chứng khoỏn thành nơi cung cấp cỏc cơ hội đầu tư tốt cho cỏc cụng ty bảo hiểm.
Đào tạo nhõn sự chất lượng cao
phục vụ ngành bảo hiểm Cỏc nhà tài trợ, Bộ Tài chớnh, cỏc trường Đại học, Hiệp hội
Bảo hiểm, cỏc cụng ty bảo hiểm
Việc đào tạo nhõn sự cho ngành bảo hiểm vẫn phải được cải cỏch cơ bản từ cỏc trường
đại học. Chớnh Phủ (thụng qua Bộ Giỏo dục và Đào tạo, Bộ Tài chớnh) cần chỉ đạo cỏc tổ
chức đào tạo này chủ động tỡm kiếm cỏc cơ hội hợp tỏc với cỏc doanh nghiệp bảo hiểm để sinh viờn cú nhiều cơ hội thực hành hơn, nội dung giảng dạy phự hợp hơn với nhu cầu của ngành. Việc liờn kết đào tạo với cỏc tổ chức đào tạo bảo hiểm, hiệp hội bảo hiểm của
nước ngoài cũng cần được khuyờn khớch hơn nữa. Xõy dựng chiến lược phỏt triển dài
hạn Hiệp hội Bảo hiểm, cỏc cụng ty bảo hiểm Cỏc cụng ty bảo hiểm Việt Nam cần xõy dựng chiến lược phỏt triển lõu dài. Doanh thu phớ bảo hiểm là một chỉ số quan trọng về phỏt triển, nhưng trong bối cảnh hiện nay của cỏc cụng ty bảo hiờm Việt nam, cú thể chỉ số này khụng quan trọng bằng chỉ số phỏt triển nguồn nhõn lực (vớ dụ, sự cải thiện trỡnh độ chuyờn mụn, kỹ năng quản lý...) hoặc cỏc chỉ số về hiệu quả hoạt động (chuẩn hoỏ cỏc quy trỡnh, tiết kiệm thời gian cho từng cụng
việc...), bời đõy là những cơ sở vững chắc cho sự phỏt triển trong tương lai. Tất nhiờn, khụng cú doanh thu cao, khụng cụng ty nào cú thể đầu tư, kể cả để phỏt triển nguồn nhõn lực hay phục vụ những mục đớch khỏc. Tuy nhiờn, cỏc cụng ty cần tự xỏc định cho mỡnh một thế cõn bằng để khụng bị kiệt sức khi bước vào một giai đoạn mới của cạnh tranh.
Xõy dựng văn hoỏ phục vụ
khỏch hàng Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, cỏc cụng ty bảo hiểm Cỏc cụng ty trong nước cần nõng cấp hệ thống và chương trỡnh đào tạo của mỡnh nhằm cung cấp tốt hơn cỏc dịch vụ chăm súc khỏch hàng. Nhõn viờn bỏn hàng cú thể hỗ trợ rất tốt khỏch hàng, nhưng như thế vẫn là chưa đủ. Cỏc cụng ty cần phải đặt mỡnh vào vị trớ của khỏch hàng để đỏnh giỏ phương thức phục vụ khỏch hàng của mỡnh nhằm xỏc định
những khõu cần cải thiện hơn nữa. Mục tiờu khụng phải chỉ là phục vụ tốt khỏch hàng mà là ngày càng nõng cao hiệu quả cụng việc.
Nõng cao kỹ năng quản lý trong
ngành bảo hiểm Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, cỏc cụng ty bảo hiểm Insurers Cỏc cụng ty trong nước cần tập trung vào những kế hoạch thưởng, chức vị phải gắn với kết quả cụng việc. Cỏc cụng ty cũng thể xem xột việc tuyển đào tạo dài hạn. Lương, dụng cỏc chuyờn gia nước ngoài vào cỏc vị trớ quản lý, bỏn cổ phần cho cỏc nhà đầu tư nước ngoài nhằm đưa kinh nghiệm và kỹ năng của họ vào điều hành kinh doanh. Cỏc
cụng ty trong nước cần chỳ trọng tới việc xõy dựng kế hoạch chiến lược xem xột liệu sự tham gia của đối tỏc nước ngoài vào điều hành kinh doanh cú mang lại lợi ớch cho doanh nghiệp. Nếu cú lợi ớch, cỏc cụng ty phải nỗ lực tỡm kiếm đối tỏc chiến lược nhằm thiết lập mối quan hệ hợp tỏc lõu dài.
Nõng cao kỹ năng bảo hiểm cỏc
rủi ro phức tạp Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, cỏc cụng ty bảo hiểm Cỏc cụng ty bảo hiểm phi nhõn thọ trong nước hiện đang được Chớnh phủ bảo hộ, nhưng sự bảo hộ này sẽ sớm được bói bỏ. Do đú, cỏc cụng ty trong nước cần ngay lập tức học hỏi cỏc kỹ năng (thụng qua đào tạo, tuyển dụng cỏc chuyờn gia nước ngoài), thu thập số liệu thống kờ để chuẩn bị cho tương lai bởi những cụng việc này đũi hỏi rất nhiều thời gian.
Xõy dựng hệ thống thu thập, lưu Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, Mặc dự hoạt động thống kờ chỉ cú thể được tiến hành nếu cú sự phối hợp ở mọi cấp, từ
Vấn đề Cỏc đơn vị liờn quan Khuyến nghị
trữ, xử lý số liệu thống kờ cỏc cụng ty bảo hiểm Chớnh phủ, xuống ngành, xuống cỏc cụng ty, và cần cú một tổ chức đứng ra điều phối hoạt
động thu thập số liệu này ở mọi cấp, cỏc cụng ty bảo hiểm cần tớch cực trong hoạt động
này bởi đõy là vấn đề thiết yếu đối mọi cụng ty.