CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1. Khái quát về Agribank Chi nhánh Sở giao dịch
3.1.4 Khái quát về kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014-2016
Từ khi thành lập đến nay, kết quả tài chính, kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Sở giao dịch luôn có chất lượng và có tốc độ tăng trưởng ổn định bền vững qua các năm. Thành tích đó được ghi nhận bằng danh hiệu Đơn vị lá cờ đầu của hệ thống Agribank và được Chủ tịch nước trao tặng Huân chương lao động hạng ba năm 2007.
Năm 2016, năm đầu cả nước thực hiện Kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội 5 năm 2016 - 2020 diễn ra trong bối cảnh kinh tế thế giới phục hồi chậm hơn dự báo, tăng trưởng thương mại toàn cầu giảm mạnh, hoạt động của thị trường hàng hóa kém sôi động, giá cả hàng hóa thế giới ở mức thấp đã ảnh hưởng đến kinh tế nước ta, nhất là hoạt động xuất nhập khẩu và thu ngân sách Nhà nước.
Năm 2016 có thể coi là một năm khá thành công của ngành ngân hàng khi chính sách tiền tệ có nhiều đổi mới, giúp nhiều vấn đề được giải quyết, tạo thuận lợi cho phát triển kinh tế cùng với lãi suất ổn định, lãi suất cho vay ngắn hạn phổ biến từ 6 - 9%/năm, trung và dài hạn từ 9 - 11%/năm; tăng trưởng tín dụng ở mức cao (đạt 18.71%), nợ xấu từng bước giảm và tỷ giá được kiểm soát. Agribank đã cơ bản hoàn thành tái cơ cấu giai đoạn 2013-2015, hoạt động kinh doanh có nhiều thuận lợi: Nguồn vốn huy động TT1 đạt 924 ngàn tỷ đồng, tăng 14,9% so năm 2015, đạt 100% KH; Dư nợ tín dụng (gồm TP VAMC) đạt 791,5 ngàn tỷ đồng, tăng 17,5% so với năm 2015, đạt 100% KH; Tỷ lệ nợ xấu 1,89%, giảm 0,12% so với năm 2015, dưới mức mục tiêu đề ra 2,5%); Thu hồi nợ đã XLRR đạt 4.966 tỷ đồng; Thu nợ đã bán VAMC đạt 6.346 tỷ đồng; Doanh thu dịch vụ đạt 3.641 tỷ đồng, tăng 588 tỷ đồng (+19,2%) so 2015; Lợi nhuận toàn hệ thống đạt 4.186 tỷ đồng, tăng 486 tỷ đồng so 2015 [trang 1- Báo cáo tình hình thực hiện nhiệm vụ kinh doanh năm 2016 và mục tiêu, nhiệm vụ và giải pháp kinh doanh năm 2017].
Tại Agribank chi nhánh Sở giao dịch có nhiều thay đổi lớn: Tiếp nhận, hoàn thiện thủ tục pháp lý đưa vào hoạt động 04 Phòng giao dịch; Sắp xếp, luân chuyển nhân sự ở các phòng nghiệp vụ và phòng giao dịch, trên cơ sở tách phòng Tín dụng thành lập phòng Khách hàng Hộ sản xuất & cá nhân và phòng Khách hàng doanh nghiệp; Bổ sung và kiện toàn Ban giám đốc; Điều chỉnh cơ chế khoán phù hợp hơn với thực tiễn... Hoạt động của chi nhánh nhanh chóng ổn định, bảo đảm an toàn và từng bước phát triển.
- Kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2014-2016 Về huy động vốn: Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn các năm (2014-2016) Đơn vị: Tỷ VND Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Tổng nguồn vốn huy động 15.353 11.451 21.739,4 Mức chênh lệch - 2.232 10.739,4 Tỷ lệ (%) - - 30% 90 %
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Sở giao dịchcác năm 2014, 2015 và 2016
Tổng nguồn vốn đến 31/12/2016 đạt 21.739,4 tỷ đồng, tăng 10.739,4 tỷ đồng tăng 90% so với năm 2015, đạt 78% chỉ tiêu kế hoạch năm 2016. Như vậy qua ba năm 2014, 2015, 2016 tổng vốn huy động có biến động, giảm vào năm 2014 và tăng mạnh vào năm 2016. Nguyên nhân do tình hình thị trường trên toàn cầu năm 2015 có nhiều bất ổn, kinh tế thế giới vẫn đối mặt với nhiều rủi ro lớn với các nhân tố khó lường. Thương mại toàn cầu sụt giảm. Kinh tế thế giới chưa lấy lại đà tăng trưởng và phục hồi. Giá dầu thô giảm mạnh cùng với việc giảm giá đồng Nhân dân tệ, sự sụt giảm của kinh tế Trung Quốc và các yếu tố bất ổn khác của thị trường tài chính toàn cầu đã tác động mạnh tới kinh tế thế giới, trong đó có Việt Nam. Tuy nhiên dưới sự điều hành chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam linh hoạt, phù hợp với các cân đối vĩ mô, phối hợp với chính sách tài khóa của chính phủ đã giúp ổn định nên kinh tế, bên cạnh đó Agribank đã cơ bản hoàn thành tái cơ cấu giai đoạn 2013-2015, hoạt động kinh doanh có nhiều thuận lợi do vậy tình hình huy động vốn của Agribank chi nhánh Sở giao dịch đã phục hồi trở lại vào năm 2016.
Về cho vay:
Đây là nghiệp vụ cơ bản được chú trọng và phát triển trong thời gian qua. Kết quả cho vay thể hiện ổn định cả về doanh số thu nợ, chất lượng tín dụng trong tình hình kinh tế đầy khó khăn, thách thức hiện nay
Bảng 3.2: Tình hình sử dụng vốn các năm (2014-2016) Năm
chỉ tiêu
2014 2015 2016
Giá trị +/-(%) Giá trị +/- (%) Giá trị +/-(%)
Dư nợ nội tệ (tỷ VND) 2.422 -13,6% 3.422 41,3% 3.543 3,6% Dư nợ ngoại tệ (triệu USD) 32,7 - 69,3% 15 -54,2% 10,08 - 32,7% Tổng dư nợ (tỷ VND) 3.116 -38,2% 3.748 20,3% 3.766,6 0,5%
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Sở giao dịch các năm 2014, 2015 và 2016
Năm 2014 dư nợ giảm sâu gần 40%, trong đó dư nợ ngoại tệ giảm lên tới gần 70%. Nguyên nhân của sự sụt giảm mạnh này là do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chưa cấp lại giấy phép cung ứng dịch vụ ngoại hối, nên Sở giao dịch đã tạm dừng gửi vốn tại các đối tác thị trường nước ngoài kể từ tháng 4/2014. Bắt đầu từ năm 2015, hoạt động Agribank chi nhánh Sở giao dịch có nhiều biến đổi, nhìn vào bảng số liệu ta thấy: dư nợ tăng trên 20,3%, và tiếp tục tăng nhẹ vào năm 2016. Sở dĩ có kết quả như vậy, là do năm 2015 một số món vay vượt quyền phán quyết đã được Agribank phê duyệt. Như vậy hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Sở giao dịch đã đạt hiệu quả, đúng mục tiêu, định hướng của ngành, góp phần tác động tích cực đến việc hoàn thành các mục tiêu, định hướng của ngành, góp phần thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đồng thời tác động tích cực đến việc hoàn thành các mục tiêu xã hội của Chính phủ, đảm bảo sự ổn định của nền kinh tế trước khủng hoảng kinh tế toàn cầu.
Về kinh doanh dịch vụ
- Năm 2014,
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) và kinh doanh ngoại tệ, Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu đạt 90,5 triệu USD, tăng 16,8 triệu USD (+22,8%) so với năm 2013, thanh toán kiều hối đạt 4,26 triệu USD, tăng 3,9 % so với 2010 Doanh số thanh toán hàng nhập khẩu đạt 147 triệu USD, giảm 11,9 triệu USD (-7,5%) so với năm 2013, Doanh số mua ngoại tệ đạt 202 triệu USD, giảm 6 triệu USD (-2,9%) so với năm 2013, Doanh số bán ngoại tệ đạt 200 triệu USD, giảm 1 triệu USD (-0,5%) so với năm 2013. Hoạt động giảm là do ảnh hưởng của chính sách thắt chặt tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Agribank. Để đảm bảo hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ có lãi, Agribank chi nhánh Sở giao dịch đã thực hiện tư vấn khách hàng thanh toán, ký kết hợp đồng bằng các loại ngoại tệ khác nhau, mua bán đa dạng các loại ngoại tê cho khách hàng cá nhân có nhu cầu hợp pháp... Thu phí dịch vụ TTQT và lãi kinh doanh ngoại tệ đạt 13,46 tỷ đồng tăng 17,8% so năm 2013.
Dịch vụ thẻ thanh toán phát hành: đã phát hành được 25.072 thẻ (số dư tiền gửi tài khoản thẻ là 138.118 triệu); Tổng số thẻ tín dụng quốc tế đã phát hành là 1.836 thẻ (trong đó: Thẻ ghi nợ quốc tế là 692 thẻ), có 12 ATM, 62 thiết bị EDC/POS, 25 điểm chấp nhận thanh toán thẻ, trả lương qua tài khoản cho 69 đơn vị
- Năm 2015:
Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu 25,7 triệu USD, giảm 65 triệu USD (-72%); doanh số thanh toán hàng nhập khẩu 178,6 triệu USD, tăng 3,2 triệu USD (+22%) so với năm 2014; Doanh số mua ngoại tệ 208 triệu USD, tương đương năm 2014; Doanh số bán ngoại tệ 208 triệu USD, tăng 2 triệu USD (+1%) so năm 2014.
Như vậy, doanh số thanh toán xuất khẩu năm 2015 giảm mạnh 72%, còn các chỉ tiêu thanh toán quốc tế khác giữ nguyên hoặc tăng nhẹ. Nguyên nhân là do năm 2015 tình hình kinh tế - xã hội thế giới có nhiều bất ổn, kinh tế thế giới vẫn đối mặt với nhiều rủi ro lớn với các nhân tố khó lường. Thương mại toàn cầu sụt giảm. Kinh tế thế giới chưa lấy lại đà tăng trưởng và phục hồi. Giá dầu thô giảm mạnh cùng với việc giảm giá đồng Nhân dân tệ, sự sụt giảm của kinh tế Trung Quốc do vậy hoạt động xuất khẩu gặp nhiều khó khăn.
Dịch vụ thẻ thanh toán thực hiện phát hành được 26.880 thẻ ghi nợ nội địa tăng 4.531 thẻ (+20%) so năm trước với số dư 144,5 tỷ đồng; 995 thẻ tín dụng quốc tế đang hoạt động, tăng 66 thẻ so năm 2014 (Trong đó: 409 thẻ ghi nợ quốc tế).
Trả lương qua tài khoản 48 đơn vị, giảm 21 đơn vị so năm 2014. Lắp đặt 85 thiết bị EDC, tăng 33 chiếc so năm 2014, doanh số thanh toán qua EDC 64,7 tỷ đồng, tăng 46 tỷ đồng so năm 2014.
- Năm 2016:
Hoạt đông thanh toán quốc tế bị sụt giảm, cụ thể: Doanh số thanh toán xuất khẩu 19,9 triệu USD, giảm 5,75 triệu USD (-23%) so năm 2015; Doanh số thanh toán hàng nhập khẩu: 117,2 triệu USD, giảm 61,5 triệu USD (-34%) so năm 2015. Doanh số đạt thấp do năm 2016, các khách hàng truyền thống như TMT, Công ty Long Hải, Công ty Hà Anh, Công ty Hồng Hà giảm mạnh doanh số giao dịch so năm 2015 (-73%).
- Doanh số mua/bán ngoại tệ: 260,4 triệu USD, giảm 156 triệu USD (- 37,5%) so năm 2015. Do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thắt chặt quản lý các giao dịch ngoại tệ.
Dịch vụ thẻ thanh toán thực hiện phát hành được 31.997 thẻ ghi nợ nội địa, tăng 5.109 thẻ (+19%) so năm trước với số dư 167 tỷ đồng; có 615 ghi nợ quốc tế, tăng 206 thẻ so năm 2015.
Trả lương qua tài khoản 37 đơn vị, giảm 11 đơn vị so năm 2015. Nguyên nhân là do sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại ngày càng gay gắt, các ngân hàng thương mại đưa ra nhiều chương trình hấp dẫn chào mời các đơn vị đồng ý trả lương qua tài khoản thẻ của ngân hàng.