1.2. Cơ sở lý luận về chất lƣợng dịch vụ tín dụng của ngân hàng thƣơng mại
1.2.2. Sự cần thiết phải nâng cao chất lƣợng dịch vụ tín dụng của ngân
thƣơng mại
Quá trình ra đời và phát triển của sản xuất hàng hóa đã làm nảy sinh quan hệ tín dụng bắt đầu từ cho vay nặng lãi, tín dụng thƣơng mại và đến tín dụng ngân hàng. Đó là quy luật mang tính tất yếu và khách quan. Khi tín dụng ngân hàng hoạt động có hiệu quả sẽ tác động trở lại đối với sản xuất hàng hóa, làm cho lƣu thơng hàng hóa khơng bị ách tắc, chu kỳ sản xuất đƣợc rút ngắn, tăng vòng quay vốn, tiết kiệm đƣợc vốn và chi phí, giá cả hàng hóa giảm, hàng hóa đƣợc tiêu thụ nhiều hơn và từ đó làm tăng lợi nhuận của doanh nghiệp cũng nhƣ lợi ích của tồn xã hội.
Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại thì huy động vốn và cho vay là hai hoạt động cơ bản quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Ở các nƣớc trên thế giới hoạt động tín dụng thƣờng mang lại khoảng trên 50% nguồn thu cho ngân hàng, trong khi đó ở Việt Nam con số này chiếm khoảng trên 70%. Điều đó cho thấy nguồn thu từ hoạt động dịch vụ tín dụng ln là nguồn thu chiếm tỷ trọng lớn nhất của các ngân hàng. Vì vậy, nâng cao chất lƣợng dịch vụ tín dụng đã trở thành vấn đề sống còn đối với sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Sự yếu kém về chất lƣợng dịch vụ tín dụng ln trở thành nguy cơ gây nên sự phá sản của ngân hàng, thậm chí gây cản trở cả hệ thống ngân hàng do hiệu ứng dây chuyền.
Sự phản hồi Độ tin cậy Sự thấu cảm Sự đảm bảo Tính hữu hình Sự thỏa mãn
Chính vì vậy, trong hoạt động của mình, các NHTM ln lấy chất lƣợng dịch vụ tín dụng làm tiêu thức quan tâm hàng đầu sau đó mới đến các tiêu chí khác. Sự cần thiết phải nâng cao chất lƣợng tín dụng thể hiện qua một số điểm sau:
Thứ nhất, nâng cao chất lƣợng dịch vụ tín dụng tạo điều kiện cho các ngân
hàng đảm bảo an tồn vốn, tài sản của mình cũng nhƣ của khách hàng gửi tiền. Có nhƣ vậy thì ngân hàng mới bảo toàn và phát triển đƣợc nguồn vốn, đồng thời có đảm bảo đƣợc an tồn thì ngân hàng mới thu hút đƣợc khách hàng gửi tiền, từ đó mới có đủ vốn để phát triển tín dụng.
Thứ hai, nâng cao chất lƣợng dịch vụ tín dụng thì mới nâng cao đƣợc hiệu
quả hoạt động kinh doanh ngân hàng. Nếu không nâng cao chất lƣợng dịch vụ tín dụng sẽ dẫn đến phát sinh các khoản nợ quá hạn hoặc các khoản nợ không thu hồi đƣợc và ngân hàng phải lấy từ nguồn dự phịng rủi ro để bù đắp cho các khoản tín dụng này. Chất lƣợng dịch vụ tín dụng càng thấp thì ngân hàng càng phải trích và sử dụng nhiều dự phòng rủi ro do đó mà lợi nhuận giảm, dẫn đến hiệu quả kinh doanh sẽ giảm.
Thứ ba, nâng cao chất lƣợng dịch vụ tín dụng là để đáp ứng đầy đủ nhu cầu
vốn cho nền kinh tế và thực hiện đầy đủ chức năng, vai trò của ngân hàng thƣơng mại. Nếu việc nâng cao chất lƣợng dịch vụ tín dụng khơng đƣợc coi trọng, xuất hiện rủi ro thì sẽ dẫn đến việc luân chuyển vốn trong nền kinh tế trì trệ, từ đó ảnh hƣởng đến sự tăng trƣởng và phát triển của nền kinh tế.
Kết luận Chƣơng 1
Trong quá trình tra cứu từ các nguồn khác nhau nhƣ thƣ viện các trƣờng, các website… Tác giả tìm đƣợc một số nghiên cứu liên quan đến nâng cao chất lƣợng tín dụng và chất lƣợng dịch vụ tín dụng tại các ngân hàng thƣơng mại nhƣ Ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam, Ngân hàng VP Bank, Ngân hàng liên doanh Việt Nga – Chi nhánh Đà Nẵng, Vietinbank – Chi nhánh Kon Tum...
Đã có khá nhiều cơng trình nghiên cứu về chất lƣợng dịch vụ tín dụng và giải pháp để nâng cao chất lƣợng dịch vụ tín dụng. Mỗi tác giả có cách tiếp cận chất lƣợng dịch vụ ngân hàng theo những quan điểm khác nhau nhƣng đều chi tiết và cụ thể từ đó nhận định đƣợc những ƣu điểm và hạn chế của từng phƣơng pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ tín dụng ngân hàng. Đây là những nguồn tài liệu giúp tác giả chọn đề tài luận văn về chất lƣợng dịch vụ tín dụng của ngân hàng. Và do từ trƣớc đến nay chƣa có cơng trình nghiên cứu nào về chất lƣợng dịch vụ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Chi nhánh Quang Minh.
Do vậy, tác giả đã quyết định nghiên cứu về thực trạng chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Chi nhánh Quang Minh, từ đó tìm ra hạn chế và ngun nhân để đề xuất một số giải pháp giúp Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Chi nhánh Quang Minh nâng cao chất lƣợng dịch vụ tín dụng.