CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
2.1.3.Các yếu tố tác động đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mạ
2.1. HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
2.1.3.Các yếu tố tác động đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mạ
Có rất nhiều yếu tố tác động đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng, có thể phân loại chúng thành hai nhóm: nhóm các yếu tố bên trong và nhóm các yếu tố bên ngồi.
2.1.3.1. Nhóm yếu tố bên ngồi ngân hàng
Tốc độ tăng trưởng GDP: Khi nền kinh tế phát triển nhanh, tình hình hoạt động
sản xuất của các doanh nghiệp được cải thiện, khả năng trả nợ của doanh nghiệp được cải thiện sẽ làm giảm rủi ro tín dụng. Ngồi ra, do nền kinh tế tăng trưởng mạnh, nhu cầu tín dụng tăng cao và nguồn vốn vay thường xuyên được thay đổi. Do ngành ngân hàng rất nhạy cảm với sự phát triển chung của nền kinh tế nên lợi nhuận ngân hàng tăng khi nền kinh tế tăng trưởng tốt. Nói cách khác, do ngành ngân hàng khá nhạy cảm với tốc độ tăng trưởng chung của nền kinh tế nên hiệu quả hoạt động của ngân hàng dễ bị thay đổi. Tăng trưởng kinh tế có ảnh hưởng thuận lợi. Các nghiên cứu của Phạm Thị Thảo Linh (2019) đồng ý với những quan điểm trên. Nghiên cứu của Chortareas, G. E. và cộng sự (2012); Pasiouras, F và cộng sự (2009) lại cho kết quả ngược lại. Trong khi đó, Nguyễn Thị Hiền (2020) lại khơng tìm ra bằng chứng nào cho thấy tăng trưởng kinh tế có tác động đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng tại Việt Nam.
Môi trường pháp lý: Môi trường pháp lý là tập hợp các quy phạm pháp luật liên
quan đến bất kỳ lĩnh vực nào mà chủ thể thực hiện lĩnh vực đó có quyền và lợi ích hợp pháp cũng như nhiệm vụ. Ngồi ra, mơi trường pháp lý được coi là tiền đề và nền tảng cho sự phát triển nhanh và bền vững của nền kinh tế. Mơi trường pháp lý bao gồm tính hồn chỉnh và thống nhất của hệ thống pháp luật, các văn bản dưới luật, trình độ dân trí và sự tn thủ pháp luật. Hệ thống pháp luật đóng một vai trị quan trọng trong việc điều
hành nền kinh tế thị trường. Hơn nữa, nếu một hệ thống pháp luật không được xây dựng và thực hiện phù hợp với nhu cầu của nền kinh tế, nó sẽ là một trở ngại đáng kể cho sự tiến bộ và hội nhập kinh tế.
Nếu môi trường pháp lý khơng được đảm bảo, hồn thiện hoặc khơng đảm bảo tính cơng bằng và nghiêm minh của cơ chế thực thi thì có thể gây ra một số nguy cơ và rào cản đối với hoạt động của các ngân hàng thương mại. Khi quá trình hội nhập và tồn
cầu hóa bắt đầu, Việt Nam sẽ cần nhanh chóng thơng qua và ban hành các luật mới, cũng
như bổ sung, sửa đổi các luật khơng cịn phù hợp với hồn cảnh kinh tế hiện nay. Chỉ khi đó, trong điều kiện hồn cảnh kinh tế hiện nay của nước ta, chúng ta mới có thể xây dựng một hệ thống pháp luật mới, toàn diện hơn với một mơi trường pháp lý tồn diện làm nền tảng cho việc giải quyết các xung đột và khiếu nại của doanh nghiệp. Sự vận động của nền kinh tế Do đó, mơi trường pháp lý có vai trị quyết định đối với hoạt động kinh tế nói chung và hoạt động ngân hàng thương mại nói riêng, là nền tảng cho sự phát triển tồn diện, nhanh chóng và ổn định của ngành ngân hàng.
Sự phát triển của thị trường chứng khoán: Thị trường chứng khoán là một địa
điểm rất thành công để huy động vốn ở các nước công nghiệp phát triển, không chỉ cho các ngân hàng mà cịn cho các doanh nghiệp khác. Thị trường chứng khốn được thành lập, các ngân hàng càng dễ huy động tiền để đáp ứng các mục tiêu hoạt động và phát triển của mình. Hơn nữa, thị trường chứng khốn càng được hình thành thì mức độ mở thơng tin càng lớn, cho phép ngân hàng quản lý và cập nhật thơng tin tài chính thiết yếu
15
của các doanh nghiệp nhanh hơn, điều này sẽ rất quan trọng trong tương lai lựa chọn khoản vay, hỗ trợ ngân hàng giảm thiểu rủi ro tín dụng và tăng hiệu quả hoạt động.
Tỷ lệ lạm phát: Lạm phát có tác động đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng vì
nó làm giảm sức mua của tiền, tác động tiêu cực đến hoạt động huy động vốn, cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ tài chính. Nếu một ngân hàng hồn tồn có thể lường trước được lạm phát hàng năm, thì ngân hàng đó sẽ thay đổi lãi suất cho vay và tiền gửi tương ứng, thúc đẩy hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Áp lực lạm phát sẽ dẫn đến lãi suất cho vay cao hơn và kết quả là lợi nhuận của ngân hàng cũng cao hơn. Nếu khơng dự báo được chính xác lạm phát và các ngân hàng không thể điều chỉnh lãi suất kịp thời thì chi sẽ tăng nhanh hơn thu, dẫn đến giảm hoạt động ngân hàng (Phạm Thị Thảo Linh, 2019; Chortareas, G. E. và cộng sự, 2012).