Chỉ tiêu ĐVT Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
1. Kế hoạch Tỷ đồng 750 850 1053
2. Thực hiện Tỷ đồng 610 674 769
3. TLHTKHHĐV % 81 79 73
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh PGBank Quảng Ninh 2015-2017)
Điều này cho thấy PGBank Quảng Ninh tuy đã cố gắng thực hiện công tác huy động vốn, mở rộng nguồn vốn của mình bằng việc đa dạng hoá các hình thức, các biện pháp, các kênh huy động vốn từ mọi nguồn trong mọi thành phần kinh tế nhưng do biến động của thị trường, chính sách sáp nhập gây ảnh hưởng không nhỏ đến tâm lý khách hàng cộng với kế hoạch cao nên kết quả lượng vốn huy động luôn nhỏ hơn kế hoạch đề ra. Với tỷ lệ hoàn thành kế hoạch trên, cho thấy công tác lập kế hoạch nguồn vốn đã dự báo khá chính xác lượng vốn có thể huy động của PGBank - Chi nhánh Quảng Ninh và lượng vốn huy động đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng trong các năm. Tuy nhiên đây là một trong những hạn chế cần phải khắc phục trong thời gian tới cả về khâu lập kế hoạch cũng như công tác triển khai thực hiện kế hoạch huy động vốn tại PGBank - Chi nhánh Quảng Ninh.
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Hình 3.3. Nguồn vốn huy động PGBank Quảng Ninh
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh PGBank Quảng Ninh 2015-2017) b. Cơ cấu nguồn vốn huy động
Cơ cấu nguồn vốn huy động tại PGBank - chi nhánh Quảng Ninh tương đối đa dạng, được phân chia theo đối tượng huy động, chia theo loại tiền tệ, chia theo thời gian huy động. Để phân tích hiệu quả hoạt động huy động vốn, một trong các chỉ tiêu để phân tích là xem xét tỷ lệ huy động từng nguồn cụ thể trên tổng nguồn huy động. Chỉ tiêu này được tính bằng cách lấy lượng vốn huy động từng nguồn cụ thể chia cho tổng nguồn huy động
Để nghiên cứu về cơ cấu nguồn vốn huy động, ta đi vào nghiên cứu nguồn vốn phân chia theo các tiêu chí khác nhau, cụ thể:
* Nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng
Bảng 3.4. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2015 - 2017
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2016 Năm 2017
Tổng số trọng Tỷ Tổng số trọng Tỷ Tổng số trọng Tỷ so 2015 so 2016 (Tỷ đồng) (%) (Tỷ đồng) (%) (Tỷ đồng) (%) (+) (-) % (+) (-) % Tổng VHĐ 610 100,00 674 100,00 769 100,00 64.0 10.5 95.0 14.1 1.TCKT 63 10.33 66 9.79 86 11.18 3.0 4.8 20.0 30.3 2. Dân cư 547 89.67 608 90.21 683 88.82 61.0 11.2 75.0 12.3
(Nguồn:Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh PGBank Quảng Ninh 2015-2017)
Qua bảng trên ta thấy tỷ lệ vốn huy động từ các nguồn cụ thể trên tổng nguồn huy động tăng trưởng không đều, tiền gửi doanh nghiệp chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng vốn huy động.
Nguyên nhân là do PGBank - Chi nhánh Quảng Ninh là ngân hàng TMCP mới thành lập được 8 năm với hệ thống mạng lưới còn khá mỏng, chỉ với 01 chi nhánh chính và 02 phòng giao dịch nên chưa thu hút được nhiều doanh nghiệp và tổng công ty có nguồn vốn lớn, mặt khác những năm vừa qua do ảnh hưởng suy thoái kinh tế chung của toàn cầu nên các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh không tránh khỏi những khó khăn về vốn. Đó cũng là lý do khiến cho nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế có tăng lên về số tuyệt đối nhưng về cơ cấu có xu hướng giảm trong thời gian qua. Mặc dù PGBank - Chi nhánh Quảng Ninh cũng đã rất nỗ lực tìm kiếm khách hàng, khai thác nguồn vốn từ các doanh nghiệp. Trong tương lai PGBank - Chi nhánh Quảng Ninh cần phải đa dạng các phương thức nhận tiền gửi, thanh toán, có chính sách chăm sóc khách hàng doanh nghiệp để góp phần giúp ngân hàng khơi thông nguồn huy động này tạo ra nguồn vốn đáng kể cho ngân hàng.
Hình 3.4. Cơ cấu theo đối tượng huy động vốn của PGBank - Chi nhánh Quảng Ninh qua 3 năm 2015-2017
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh PGBank - Chi nhánh Quảng Ninh qua các năm và tính toán của tác giả)
Trái ngược với tiền gửi tổ chức kinh tế, tiền gửi dân cư tại PGBank - Chi nhánh Quảng Ninh chiếm tỷ trọng cao và tăng trưởng liên tục qua các năm cụ thể: năm 2015 đạt 547 tỷ chiếm tỷ trọng 89.67%, năm 2016 đạt 608 tỷ chiếm tỷ trọng 90.21%, năm 2017 đạt 683 tỷ đạt 88.82%. Kết quả này cho thấy PGBank - chi nhánh Quảng Ninh tập trung chủ yếu vào đối tượng khách hàng dân cư. Cụ thể là PGBank -Chi nhánh Quảng Ninh có hệ thống sản phẩm huy động đa dạng về lãi suất, kỳ hạn, phương thức trả lãi,…ngoài ra còn liên tục triển khai các chương trình khuyến mại như tặng quà cho khách hàng nhân dịp sinh nhật, 08- 03, 20-10, quay số trúng thưởng để khuyến khích khách hàng gửi tiền và tri ân khách hàng. Đây là nguồn vốn khá ổn định vì đa số khách hàng gửi thuộc đối tượng cán bộ công chức, công nhân lao động và gửi số tiền nhỏ lẻ. Tuy nhiên trong kế hoạch huy động vốn, PGBank - Chi nhánh Quảng Ninh cần định hướng thay đổi cơ cấu nguồn vốn theo hướng ngày càng hợp lý hơn và tích cực hơn để phù hợp với đặc điểm kinh doanh của ngân hàng, đồng thời nâng cao tỷ trọng tiền gửi tổ chức kinh tế trên tổng số vốn huy động, góp phần tăng thu tiền dịch vụ và giảm lãi suất huy động bình quân đầu vào.
* Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn