Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.4. Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý huy động vốn của Ngân
3.4.1. Các nhân tố thuộc về môi trường bên trong
3.4.1.1. Uy tín của ngân hàng
Uy tín là một trong những nhân tố quyết định đến việc khách hàng có tham gia dịch vụ gửi tiền tại ngân hàng hay không. Chỉ khi có được niềm tin của khách hàng, thì khách hàng mới tin tưởng gửi gắm tiền tại ngân hàng.
PGBank có tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười, được thành lập từ năm 1993- là một trong những ngân hàng lâu đời và có đội ngũ cán bộ đông đảo, năng động, chuyên nghiệp, có trình độ chuyên môn phong cách giao dịch tận tình chu đáo, luôn hướng tới khách hàng. Mặt
khác PGBank có mạng lưới rộng, trụ sở khang trang, việc bài trí không gian giao dịch trang trọng lịch sự, tất cả tạo nên thương hiệu, hình ảnh PGBank thân thiết trong lòng khách hàng. Sự tin tưởng của khách hàng sẽ giúp ngân hàng giữ vững khối lượng vốn huy động và tiết kiệm chi phí huy động. Hiện tại, Petrolimex cung cấp 50% thị phần xăng dầu nội địa, với quy mô hoạt động bao gồm 6.100 cửa hàng bán lẻ xăng dầu và cửa hàng đại lý dưới thương hiệu Petrolimex trên toàn quốc nên PGBank sở hữu một hệ sinh thái khách hàng thực sự phong phú và trung thành.
Tuy nhiên trên thực tế, tại PGBank Quảng Ninh, phần lớn là đội ngũ CBNV còn rất trẻ, làm việc với tinh thần trách nhiệm cao, nhiệt tình nhưng chưa có kinh nghiệm trong công tác giao dịch khách hàng, chưa thực sự am hiểu về kiến thức nghiệp vụ huy động, xử lý các tình huống cứng nhắc không biết vận dụng linh hoạt quy trình vào thực tế một cách tinh tế, thái độ ứng xử với khách hàng không nhã nhặn, lịch sự, dẫn đến việc tư vấn, hướng dẫn khách hàng không thấu đáo, tạo hình ảnh không tốt cho khách hàng khi đến giao dịch ngân hàng. Đây thực sự là một điểm cần khắc phục để công tác khách hàng ngày càng hoàn thiện hơn, đúng như định hương mà PGBank luôn hướng tới “Hơn cả ngân hàng, đó là dịch vụ chuyên nghiệp!”.
3.4.1.2. Chính sách lãi suất
Với chính sách tiền tệ, cơ chế điều hành lãi suất, tỷ giá của Ngân hàng Nhà nước trong thời gian qua; thì vấn đề lãi suất đã tạo ra thách thức lớn đối với các Ngân hàng TMCP trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh.
PGBank Quảng Ninh là một trong những ngân hàng có lãi suất huy động hấp dẫn đối với khách hàng. Cơ cấu lãi suất có sự điều chỉnh qua các đợt, tăng lãi suất huy động có kỳ hạn dưới 12 tháng nhằm thu hút tiền gửi tiết kiệm trong dân cư, thu hút vốn nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế. Tuy nhiên trong tình hình trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh có tới hơn 53 các tổ chức tín dụng, quỹ tín dụng nhân dân như hiện nay thì cuộc cạnh tranh lãi suất càng trở nên khốc liệt.
3.4.1.3. Đa dạng hóa hình thức huy động vốn của ngân hàng
Hình thành một cơ cấu sản phẩm đa dạng cũng là một trong những yếu tố quan trọng trong việc thu hút khách của NHTM. Việc đa dạng hóa hình thức huy động vốn của ngân hàng sẽ giúp thỏa mãn nhiều hơn nhu cầu của khách hàng, từ đó gia tăng số lượng khách hàng, kéo theo gia tăng số lượng vốn huy động.
Thực tế cho thấy, không một ngân hàng nào có thể thành công với cơ cấu sản phẩm nghèo nàn. Tuy nhiên, đa dạng hóa sản phẩm trong lĩnh vực ngân hàng đã khó, đa dạng hóa các hình thức huy động càng khó khăn hơn. Đa dạng hóa sản phẩm không chỉ dừng lại ở đa dạng hóa kỳ hạn huy động vốn mà còn thể hiện ở sự đa dạng trong hình thức huy động.
Hiện nay toàn hệ thống PGBank đang cung cấp khoảng 100 loại sản phẩm và dịch vụ với nhiều hình thức đa dạng và linh hoạt không chỉ huy động tiền gửi tiết kiệm mà còn khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng dưới nhiều hình thức khác nhau như mở tài khoản tiền gửi, huy động qua kỳ phiếu, trái phiếu,... Điều này là một trong những yếu tố thuận lợi giúp ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex từng bước thu hút được nhiều khách hàng hơn.
3.4.1.4. Trình độ công nghệ của ngân hàng
Công nghệ thông tin là một trong những yếu tố quan trọng giúp ngân hàng quản lý hoạt động huy động vốn một cách hiệu quả, tiết kiệm thời gian, tăng uy tín, đảm bảo sự chính xác.
Hiện nay, PGBank sử dụng phần mềm ngân hàng lõi Core Banking của hãng IFLEX, một trong những phần mềm ngân hàng hiện đại nhất hiện nay. Tất cả các giao dịch được thực hiện trên một giao diện có tính tương tác cao và dễ sử dụng do thống nhất về cơ sở dữ liệu tạo thuận lợi cho khách hàng. Điều này đã ngày càng thỏa mãn khách hàng nhiều hơn và từ đó giúp ngân hàng PGBank thu hút thêm số lượng khách hàng đáng kể.
Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại những khó khăn, vướng mắc như: chưa tích hợp được việc in phiếu hạch toán trên chứng từ gốc khiến việc lưu trữ chứng từ cồng kềnh tốn thêm chi phí in ấn và quản lý, hiệu quả chương trình phần
mềm chưa đáp ứng được các yêu cầu của hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh ngân hàng, phần mềm vẫn còn xử lý chậm và quản trị dữ liệu không cao, cần tiếp tục hoàn thiện phù hợp với yêu cầu phát triển hiện nay.
3.4.1.5. Chính sách marketing
Chính sách marketing có vai trò quan trọng trong việc xây dựng thương hiệu, quảng bá hình ảnh của ngân hàng rộng rãi đến dân cư. Điều này cũng giúp ngân hàng thu hút và huy động được nhiều vốn từ dân cư hơn. Chính sách Marketing của PGBank rất đa dạng, có thể kể đến như chính sách phân đoạn thị trường và lựa chọn thị trường mục tiêu; chính sách lãi suất huy động; chính sách bán hàng, chính sách quảng bá xúc tiến dịch vụ huy động; chính sách nguồn nhân sự marketing.
- PGank đã thực hiện chính sách phân đoạn thị trường huy động vốn gồm hai phân đoạn là khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp, trong đó khách hàng cá nhân chia thành 3 phân đoạn khách hàng VIP, khách hàng thân thiết và khách hàng phổ thông theo số dư tiền gửi để đưa ra những chính sách chăm sóc phù hợp với đặc điểm của từng phân đoạn.
- Chính sách lãi suất huy động là chính sách được khách hàng cá nhân đặc biệt quan tâm vì nó ảnh hưởng đến khả năng sinh lời của đồng vốn họ bỏ ra. Chính sách lãi suất của PGBank Quảng Ninh được căn cứ cơ bản dựa trên quy định biểu lãi suất, phí của ngân hàng PGBank và lãi suất quy định của NHNN. Tuy nhiên, trong điều kiện cạnh tranh, lãi suất nên được điều chỉnh linh hoạt trên cơ sở so sánh biểu lãi suất, phí của các NHTM khác trên địa bàn.
- Chính sách quảng bá, xúc tiến dịch vụ huy động vốn được thực hiện chủ yếu dưới hình thức treo băng rôn, banner trên các tuyến đường chính, tờ rơi, thư ngỏ, tham gia công tác từ thiện vì cộng đồng,... nhằm giới thiệu về sản phẩm huy động mới, các dịch vụ, tiện ích, khuyến mãi hấp dẫn...