Đơn vị tính: Người
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Số lượng Tỷ lệ % Số lượng Tỷ lệ % Số lượng Tỷ lệ % Tổng số 51 100 56 100 61 100 1. Theo trình độ Trên Đại học 7 13.7 9 16.1 11 18.0 Đại học 41 80.4 44 78.6 47 77.0 Cao đẳng, trung cấp 4 7.8 3 5.4 3 4.9 2. Theo giới tính Nam 21 41.2 23 41.1 21 34.4 Nữ 30 58.8 33 58.9 40 65.6
Nguồn: Kết quả điều tra của tác giả năm 2017
Là một ngân hàng mới với đội ngũ cán bộ nhân viên có tuổi trung bình còn rất trẻ, 80% CBNV trong độ tuổi từ 24 - 35, độ tuổi có sự nhiệt huyết cao, đầy tính sáng tạo và hết mình cho công việc nên hình ảnh mà PGBank Quảng Ninh mang đến cho khách hàng thực sự trẻ trung và chuyên nghiệp.
Ngoài việc đào tạo tập huấn tại đơn vị, hàng năm chi nhánh luôn có kế hoạch cử cán bộ đi đào tạo các lớp đào tạo cơ bản, đào tạo kỹ năng, đào tạo nâng cao lý luận chính trị do Ngân hàng Nhà nước tỉnh Quảng Ninh, PGBank Hội sở chính và các trường đào tạo tổ chức.
Mặc dù có nhiều tiến bộ nhưng nếu so sánh về chất lượng với các ngân hàng có bề dày phát triền trên địa bàn, nhân sự của PGBbank Quảng Ninh có
chất lượng chưa cao, trình độ không đồng đều, chưa thực sự nhạy bén với những thay đổi của ngành. Bên cạnh đó, trình độ về ngoại ngữ, tin học còn hạn chế nên không thể nghiên cứu, hiểu biết tường tận về sản phẩm, dịch vụ của đối thủ cạnh tranh.
3.2.1.3. Truyền thông, quảng cáo
Hiện nay, các phương tiện truyền thông đang trở nên phổ biến và đa dạng. Thế nhưng để đạt được hiệu quả từ những phương tiện truyền thông - thông điệp quảng cáo thì không dễ chút nào. Để tạo được hình ảnh đẹp trong con mắt khách hàng nhằm thu hút khách hàng PGBank Quảng Ninh luôn dành một khoản chi phí cho công tác tuyên truyền quảng cáo để mọi tầng lớp dân cư hiểu biết về các thông tin dịch vụ của ngân hàng.
Mỗi chương trình phát triển sản phẩm mới ra đời thì bộ phận Marketing sẽ cho ra những thiết kế poster, tờ rơi, banner…được in ấn đẹp mắt, thông tin ngắn gọn súc tích dễ hiểu. Mỗi tháng phòng QHKH có kế hoạch cụ thể đi đến từng khu dân cư phát tờ rơi và tư vấn cho khách hàng để họ hiểu hơn về những tiện ích mà PGBank mang lại, đồng thời tìm kiếm nguồn khách hàng vay tiềm năng. Ngoài ra, mỗi năm PGBank Quảng Ninh sẽ giành một phần chi phí để ký hợp đồng thông tin tuyên truyền với đài truyền hình Quảng Ninh để phát các chương trình khuyến mại, các sản phẩm dịch vụ về tín dụng, về huy động vốn, về chi trả kiều hối và tất cả các sản phẩm dịch vụ khác. Trên phương tiện báo viết, PGBank ký hợp đồng quảng cáo với thời báo Công an Nhân dân xuất bản hàng tháng.
3.2.2. Phát triển về chất lượng
Chất lượng dịch vụ trong công tác huy động vốn của NHTM là năng lực đáp ứng của sản phẩm huy động vốn được ngân hàng cung ứng cho khách hàng và được đo lường thông qua mức độ thỏa mãn, hài lòng các nhu cầu và mong muốn của khách hàng trên các phương diện như tiết kiệm thời gian, chi phí khi gửi tiền hay lựa chọn được sản phẩm gửi tiền phù hợp với nhu cầu (sinh lời, an toàn, thuận tiện cho thanh toán, chi tiêu…).
3.2.2.1.Chính sách sản phẩm
Nắm bắt được nhu cầu đa dạng của khách hàng, Chi nhánh cũng đưa ra chính sách sản phẩm huy động vốn rất đa dạng và linh hoạt. Các loại hình huy động vốn của PGBank Quảng Ninh bao gồm:
Thứ nhất: Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
Đây là loại sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng có một khoản tiền nhàn rỗi nhưng chưa xác định thời gian sử dụng trong tương lai muốn gửi tiết kiệm để hưởng lãi trên số tiền đó. Khi khách hàng sử dụng dịch vụ này sẽ nhận được các lợi ích như
+ Gửi bổ sung hoặc rút tiền (một phần/ toàn bộ) tại bất kỳ thời điểm nào, điểm giao dịch nào trong giờ giao dịch của PGBank.
+ Được sử dụng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng.
+ Được lựa chọn hình thức sở hữu (cá nhân, đồng chủ sở hữu).
+ Ủy quyền rút tiền tiết kiệm (từng lần hoặc thường xuyên) cho người khác. Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND.
+ Tự động nhận các khoản lãi đến hạn từ tiền gửi có kỳ hạn/giấy tờ có giá. + Khi có nhu cầu được ngân hàng cung cấp dịch vụ thu/chi tại nhà. + Lãi được tính cộng dồn từng ngày và hạch toán vào tài khoản lãi dự trả, nhập gốc vào cuối tháng.
Thứ hai: Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
Tiết kiệm có kỳ hạn thông thường. Khi sử dụng dịch vụ này khách hàng sẽ được hưởng các lợi ích như:
+ Kỳ hạn gửi tiền linh hoạt từ 1 tuần đến 36 tháng (theo công bố của ngân hàng ở thời điểm giao dịch).
+ Phương thức trả lãi: trả lãi cuối kỳ và trả lãi định kỳ.
+ Gửi hoặc rút tiền tại bất kỳ điểm giao dịch nào trong giờ giao dịch của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Việt Nam.
+ Được tất toán trước hạn, lãi suất rút trước hạn được hưởng bằng lãi suất không kỳ hạn.
Sản phẩm tiết kiệm “Gắn kết dài lâu - nhận ngay ưu đãi”: hướng đến
nhóm khách hàng trung thành thường xuyên giao dịch, PGBank triển khai tri ân khách hàng bằng hình thức cộng thêm lãi suất với mỗi khách hàng gửi tiết kiệm tại PGBank.
Khách hàng tham gia chương trình được rút trước hạn khoản Tiền gửi tiết kiệm. Khoản tiền gửi được tự động gửi lại (quay vòng) không được tham gia chương trình.
Thời gian giao dịch tiền gửi = Tổng thời gian giao dịch gần nhất Khách hàng liên tục duy trì số dư tiền gửi tiết kiệm so với thời điểm hiện tại (tính tròn tháng) - Thời gian tạm ngưng giao dịch (không quá 03 tháng).
Thời gian giao dịch tiền gửi tiết kiệm
Mức lãi suất cộng thêm tối đa so với lãi suất niêm yết
(%/năm)
Lãi suất áp dụng tối đa (%/năm)
>=24 tháng 0,1 7,4
>=36 tháng 0,2 7,5
>=60 tháng 0,3 7,6
Sản phẩm tiết kiệm “Bách niên- Phát tài”: dành cho những khách hàng cao tuổi có giao dịch gửi tiết kiệm, PGBank cam kết giúp quý khách hàng tích lũy nhiều hơn nữa cho những năm tháng viên mãn tương lai với ưu đãi tiết kiệm. Đây là chương trình ưu đãi hấp dẫn tuổi càng cao, mức cộng lãi suất càng lớn, đặc biệt được linh hoạt lĩnh lãi định kỳ hoặc cuối kỳ.
Độ tuổi
Mức lãi suất cộng thêm tối đa so với lãi suất niêm yết
(%/năm)
Lãi suất áp dụng tối đa (%/năm)
Từ 41 đến 50 tuổi 0,1 7,4
Từ 51 đến 60 tuổi 0,2 7,5
Sản phẩm tiết kiệm Sinh nhật vàng - Ngàn lợi ích
Vào tháng sinh nhật của khách hàng, khi khách hàng gửi tiết kiệm hoặc sử dụng các dịch vụ liên quan đến tài khoản thanh toán hoặc giao dịch tại quầy sẽ được ưu đãi lãi suất hoặc miễn giảm các phí dịch vụ.
Kỳ hạn
Mức lãi suất cộng thêm tối đa so với lãi suất niêm yết
(%/năm) Mức lãi suất áp dụng tối đa (%/năm) 12 tháng 0,2 7,3 13 tháng 0,2 7,5
Thứ ba: Tiền gửi thanh toán hưởng lãi suất không kỳ hạn: giao dịch
không dùng tiền mặt của khách hàng (chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng sang tài khoản tiền gửi của người khác trong và ngoài hệ thống PGBank, nhận tiền chuyển đến từ chi trả lương/ chuyển khoản/ nộp tiền mặt, phát hành séc, thanh toán tiền hàng, phí dịch vụ…).
3.2.2.2. Chính sách lãi suất
PGBank đã xây dựng một chính sách lãi suất linh hoạt trên cơ sở tuân thủ chặt chẽ các quy định của NHNN từng thời kỳ và đảm bảo mức lãi suất mang tính cạnh tranh cao. Lãi suất được xây dựng cụ thể, chi tiết cho từng loại sản phẩm theo kỳ hạn, số dư tiền gửi hay thậm chí là theo đối tượng khách hàng. Lãi suất tiền gửi thanh toán được cố định ở mức thấp nhưng lãi suất tiết kiệm và lãi suất tiền gửi có kỳ hạn lại rất linh hoạt.
a. Lãi suất huy động (lãi suất đầu vào)
Lãi suất huy động là lãi suất mà các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác đưa ra khi huy động tiền gửi và là loại lãi suất quy định tỉ lệ lãi phải trả cho các hình thức nhận tiền gửi của khách hàng. Lãi suất của PGBank được niêm yết theo từng thời kỳ.
Tiền lãi thực tế khách hàng được hưởng = (số tiền gửi của khách hàng x lãi suất x số ngày thực tế khách hàng gửi tiền tại Ngân hàng)/360.
Phương thức trả lãi: trả lãi sau, trả lãi định kỳ.
Lãi suất huy động được quy định cụ thể cho từng nhóm khách hàng (định chế tài chính, tổ chức, dân cư), từng loại sản phẩm (tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá), từng kỳ hạn gửi và theo từng loại tiền tệ. Các mức lãi suất huy động được công bố áp dụng chung toàn bộ các điểm giao dịch trực thuộc PGBank Quảng Ninh.
Thông qua việc thu thập các mức lãi suất trả sau một số kỳ hạn áp dụng trong một số thời kỳ tại thời điểm 31/12/2015; 31/12/2016 và 31/12/2017 của PGBank Quảng Ninh và một số NHTM khác trên địa bàn là: VietinBank, BIDV, TPBank, SHB đã cho thấy lãi suất huy động vốn của PGBank Quảng Ninh trong từng thời kỳ cơ bản đảm bảo khả năng cạnh tranh với các NHTM khác, và là một trong những NHTMCP có lãi suất huy động cao trên địa bàn
b. Lãi suất điều chuyển vốn
Để khuyến khích các chi nhánh tăng cường huy động vốn đáp ứng cho các nhu cầu vay vốn của xã hội, PGBank áp dụng điều chuyển vốn từ chi nhánh thừa vốn sang chi nhánh thiếu vốn. Có nghĩa là PGBank sẽ mua vốn của các chi nhánh thừa vốn với lãi suất tương đối cao để cho vay các chi nhánh thiếu nguồn vốn trong cho vay.
Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex đang áp dụng cơ chế quản lý vốn tập trung. Tương ứng với lãi suất huy động, giá điều chuyển vốn cũng được quy định cụ thể cho từng nhóm khách hàng (định chế tài chính, tổ chức, dân cư), từng loại sản phẩm (tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá), từng kỳ hạn gửi và theo từng loại tiền tệ. Việc quy định giá điều chuyển vốn do Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Việt Nam thực hiện trên cơ sở lãi suất thị trường và định hướng cơ cấu tài sản nợ của ngân hàng theo từng thời kỳ.
Giá điều chuyển vốn là công cụ giúp Hội sở chính điều hành và định hướng cho hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh. Để tối ưu hoá lợi nhuận thu được, các chi nhánh cần tập trung huy động vào các kỳ hạn có chênh lệch giữa giá điều chuyển vốn và lãi suất huy động là cao nhất.
3.2.3. Kết quả huy động vốn
a. Về tổng mức vốn huy động tiền gửi