- Đối với khách hàng:
VIỆT NAM CHI NHÁNH TỪ LIÊM
2.2.1.2. Chính sách hoạt độngtín dụng bán lẻ của BIDV Từ Liêm
a. Chính sách tiếp thị khách hàng
- Các khách hàng có độ tuổi từ 18 - 65 tuổi, đang sinh sống hoặc làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố Chi nhánh BIDV cho vay hoặc địa bàn giáp ranh
xã, thị trấn và có mức thu nhập ổn định từ mức trung bình khá trở lên đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng đầy đủ, đúng hạn;
Các khách hàng có quan hệ tiền gửi, thanh toán, đổ lương tại BIDV; có tài sản bảo đảm là giấy tờ có giá (trừ cổ phiếu)/thẻ tiết kiệm, bất động sản (có khả năng thanh khoản cao).
- Đối với khách hàng vay phục vụ hoạt động kinh doanh, tập trung tiếp thị: Khách hàng có quan hệ tiền gửi, thanh toán tại BIDV, có quan hệ vay trả nợ ngân hàng đầy đủ, đúng hạn, tín nhiệm.
Khách hàng có uy tín, kinh nghiệm sản xuất, kinh doanh trong lĩnh vực vay vốn.
Khách hàng có ngành nghề truyền thống, sản phẩm gia truyền thương hiệu qua nhiều thế hệ, hoạt động ổn định và phát triển.
Khách hàng có tài sản bảo đảm là bất động sản (có khả năng thanh khoản cao).
- BIDV thực hiện tiếp thị cấp tín dụng gắn với việc tiếp thị các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác đến khách hàng, hướng tới cung cấp trọn gói
dịch vụ
ngân hàng theo nhu cầu của khách hàng.
b. Chính sách cấp tín dụng theo nhóm
- Cấp tín dụng đối với khách hàng mới
(i) Đối với các khách hàng được xếp hạng từ AA- trở lên theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của BIDV: được xác định là nhóm khách hàng mục tiêu, áp
dụng “Chính sách ưu tiên cấp tín dụng” - tích cực tiếp thị, phát triển mối quan hệ
giữa BIDV và khách hàng, đáp ứng tối đa nhu cầu vốn của khách hàng.
(ii) Đối với các khách hàng được xếp hạng từ A+, A, A- theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của BIDV: áp dụng “Chính sách cấp tín dụng bình
1 AAA, AA
+, AA, AA-, A+, A, A-
100% so với mức tối đa theo quy định cấp tín
dụng bán lẻ/ quy định sản phẩm hiện hành
(iii) Đối với các khách hàng được xếp hạng từ BBB trở xuống theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của BIDV: áp dụng “Chính sách tiếp cận thận trọng”
- cho
vay có chọn lọc theo định hướng hoạt động tín dụng của BIDV trong từng
thời kỳ,
đáp ứng nhu cầu vay vốn phù hợp với mức độ rủi ro của khách hàng để mở
rộng cơ
hội bán chéo các sản phẩm, dịch vụ khác của BIDV.
- Cấp tín dụng đối với các khách hàng đang có quan hệ tại BIDV:
(i) Đối với khách hàng có lịch sử trả nợ tốt, có thiện chí hợp tác với BIDV trong quá trình vay vốn: BIDV áp dụng “Chính sách mở rộng” - tăng cường thúc
đẩy mối quan hệ bền vững với khách hàng, chủ động mở rộng bán chéo các sản
phẩm, dịch vụ bán lẻ khác của BIDV.
(ii) Đối với khách hàng phát sinh dư nợ xấu tại BIDV hoặc tổ chức tín dụng khác trong quá trình đang có dư nợ tại BIDV: BIDV xem xét áp dụng “Chính sách
duy trì” - hỗ trợ khách hàng tạo nguồn thu trả nợ đối với dư nợ hiện tại, thực hiện
từng bước giảm dần dư nợ.
c. Chính sách đối với khách hàng vay không có tài sản bảo đảm phục vụ nhu cầu
đời sống.
- BIDV chỉ xem xét cấp tín dụng đối với các khách hàng có độ tuổi từ 22-55 tuổi và có kết quả xếp hạng từ A- trở lên.
- Giới hạn cấp tín dụng phục vụ nhu cầu đời sống không có tài sản bảo đảm tối đa là 02 tỷ đồng đối với 01 (một) khách hàng bán lẻ (bao gồm các phương
trị tài sản bảo đảm) của khách hàng. - Tài sản bảo đảm:
Tại mọi thời điểm 100% dư nợ vay/dư cam kết cấp tín dụng của khách hàng phải có tài sản bảo đảm.
BIDV chỉ nhận tài sản bảo đảm là bất động sản có đầy đủ chứng nhận quyền sử dụng/quyền sở hữu và/hoặc các loại tài sản khác có hệ số giá trị tài sản bảo đảm từ 0,7 trở lên, thuộc sở hữu của chính khách hàng vay và/hoặc bên thứ ba là vợ/chồng, con, bố/mẹ, anh/chị/em ruột của khách hàng hoặc của vợ/chồng khách hàng vay (trừ trường hợp sản phẩm, quy định cấp tín dụng bán lẻ của BIDV có quy định riêng thì thực hiện theo quy định riêng).
Việc nhận, định giá tài sản bảo đảm, đăng ký giao dịch bảo đảm thực hiện theo quy định hiện hành của pháp luật, BIDV về giao dịch bảo đảm trong từng thời kỳ.
e. Chính sách về tài sản bảo đảm
- Các loại tài sản bảo đảm thực hiện theo quy định về giao dịch bảo đảm trong cho vay của BIDV. Trong đó, đối với khách hàng bán lẻ, BIDV ưu tiên nhận
các loại tài sản bảo đảm sau:
+ Giấy tờ có giá/sổ tiết kiệm của khách hàng hoặc bên thứ ba tại BIDV và các tổ chức tín dụng khác.
+ Trái phiếu chính phủ và các giấy tờ có giá khác theo quy định của BIDV trong từng thời kỳ.
55 + Phương tiện vận tải.
+ Giá trị quyền sử dụng đất được thế chấp theo quy định của pháp luật đất đai.
+ Nhà ở, công trình xây dựng trên đất, kể cả các tài sản gắn liền với nhà ở, công trình xây dựng và các tài sản khác gắn liền với đất.